Alquilar tu casa puede suponer una nueva fuente de ingresos y exenciones fiscales. Pero también añade otra capa de responsabilidad. Tendrás que estar al tanto de las reparaciones, el mantenimiento y el cobro del alquiler. Pero no se preocupe. A través de esta guía para principiantes, cubriremos los principales consejos para alquilar su casa. Debido a las complejas leyes fiscales a las que se enfrentan los arrendadores, también le convendría trabajar con un asesor financiero para aumentar sus posibilidades de disfrutar de recortes fiscales y obtener beneficios de esta empresa.
¿Puede usted ser arrendador??
Aunque pueda parecer lucrativo alquilar su casa o una parte de ella, el dinero extra puede no merecer la pena por el tiempo y el estrés. Tendrá que comercializar su casa y seleccionar a los inquilinos de la forma más exhaustiva posible. También tendrías que encargarte de las reparaciones y el mantenimiento o contratar a los profesionales adecuados para ello. Además, siempre existe la posibilidad de que tus inquilinos no paguen el alquiler, lo que puede convertirse en otro dolor de cabeza si tienes que desalojarlos.
Todo lo anterior le parece bien? Entonces, siga leyendo. Es probable que tengas la motivación y la fortaleza para ser propietario.
Cómo comercializar su casa de alquiler
Para atraer a los inquilinos adecuados, vas a necesitar tus habilidades de venta para promocionarlo. Así que eche un buen vistazo a su casa y tome nota de lo que la hace destacar. ¿Tiene electrodomésticos como lavadoras y secadoras?? ¿O son los suelos de madera dura? Asegúrese de dejarlo claro en sus anuncios.
RentalsOnline.com sugiere destacar lo siguiente, si procede, para atraer a posibles inquilinos:
- Granito
- Acero inoxidable
- Arce
- Madera dura
- Techos abovedados
Dicho esto, prepare su casa para el nuevo inquilino. Asegurarse de que está lo más limpio posible. Y asegurarse de que todo funciona.
Mientras examina la forma en que los ingresos por alquileres podrían formar parte de todo su panorama financiero, no se deje disuadir por los gastos en los que pueda incurrir en términos de coste de asesor financiero; asegúrese de que está recibiendo el asesoramiento experto que necesita.
Conozca las leyes del propietario
Los inquilinos tienen derechos, como el derecho a la intimidad y a no ser molestados, y tienes que respetarlos. También hay leyes locales de zonificación, leyes estatales y leyes federales que debes cumplir. Por ejemplo, a nivel federal, debe informar a los inquilinos de cualquier riesgo de pintura con plomo. La Ley de Vivienda Justa y la Ley de Informes Crediticios Justos exigen que obtengas permiso antes de realizar una comprobación de crédito, y también dicen que debes revelar qué agencia de informes utilizaste y si hay algo en el informe de crédito de la persona que te llevó a rechazarla.
Deberías leer todas las leyes antes de poner tu casa en venta. Sitios web como Nolo ofrecen información sobre las leyes y normas de los propietarios. Pero para asegurarte de que lo cubres todo, lo mejor es que consultes a un abogado inmobiliario local. El abogado también puede ayudarte a redactar un contrato de alquiler, que es otro requisito legal.
Contrate un seguro para el propietario
El seguro del propietario suele dividirse en dos categorías: protección de la propiedad y de la responsabilidad civil. Ambas cosas están pensadas para protegerle de las pérdidas económicas. La mayoría de las pólizas de seguro de propiedad le cubrirán en caso de que la casa sea víctima de elementos como el fuego, los rayos y el viento.
El seguro de responsabilidad civil le cubrirá en caso de que un inquilino resulte herido. Por ejemplo, si su inquilino se cae por las escaleras y el tribunal determina que usted fue negligente en el mantenimiento de las mismas, podría ser responsable de las facturas médicas. En función de su póliza, su seguro puede cubrirlo. Por lo general, no se paga una franquicia por una reclamación de responsabilidad civil.
Pero dependiendo de la zona en la que se encuentre su casa de alquiler, es posible que quiera contratar pólizas adicionales para cubrir el vandalismo, los robos y otras posibles amenazas.
Quizá quieras consultar a un Asesor Acreditado en Seguros (AAI).
Investigue a los posibles inquilinos
Esta es probablemente una de las tareas más importantes que debe cubrir como nuevo propietario. Tendrás que encontrar personas de confianza que paguen el alquiler y no derriben la casa. Una buena forma de empezar a investigar a un posible inquilino es comprobar su historial crediticio. Puedes adquirir un informe de crédito de una de las principales agencias como Equifax, Experian o TransUnion. Sólo asegúrese de seguir las normas de la Ley de Información Crediticia Justa. Además, puedes consultar los registros públicos para conocer los antecedentes penales de tu posible inquilino, si los hay. También puede visitar Landlord.com para obtener consejos sobre la selección de inquilinos.
Calcule cuánto debe cobrar de alquiler
Tienes que ser competitivo a la hora de fijar tu alquiler. Puede empezar por comprobar lo que cuestan los alquileres de tamaño comparable en su vecindario. Pero asegúrese de que es justo para lo que tiene. Está bien apuntar más alto si tiene comodidades específicas como lavadora y secadora.
Aprovecha las deducciones fiscales de los arrendadores
Como propietario, puede tener derecho a algunas deducciones por alquiler de bienes inmuebles. Para empezar, puedes deducir los intereses pagados por la hipoteca u otro tipo de préstamo que hayas pedido para adquirir o mejorar la propiedad. Entonces puede interesarle un préstamo para mejoras de la vivienda. O puede pedir una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) para financiar algunas reparaciones que pueden aumentar el valor de su casa.
Además, puedes deducir los intereses de las tarjetas de crédito que hayas pagado en relación con la actividad de alquiler. En general, puede deducir la mayor parte de los gastos de la actividad de alquiler de los ingresos que obtiene de esa propiedad de alquiler. Esto reduce tu responsabilidad fiscal global.
Si se encuentra con amplios ingresos procedentes de su renta, consulte estos movimientos imprescindibles para elegir una empresa de gestión de patrimonios mientras determina las mejores formas de invertir su dinero.
No se olvide de la depreciación de la propiedad alquilada
La mayoría de los propietarios que alquilan bienes inmuebles tendrían derecho a una deducción por depreciación. La depreciación es el proceso de deducir una parte del coste de su propiedad de alquiler a lo largo de la «vida útil» de la propiedad en lugar de deducir el coste total de una vez. La Agencia Tributaria define ese lapso de tiempo como 27.5 años.
Le recomendamos que trabaje con un contable a la hora de hacer los números de la deducción por depreciación, pero aquí tiene lo básico.
Se empieza por dividir el precio de compra de la vivienda del terreno. La Agencia Tributaria afirma que usted no es realmente propietario del terreno en el que se asienta su casa. Un agente de tasación puede proporcionar el coste actual de la propiedad y el terreno.
Considere este escenario. Compras una casa por 200.000 dólares. Cuando empiezas a alquilarla, el tasador fiscal sitúa el valor del terreno en 75.000 dólares y el de la casa en 125.000 dólares. Por lo tanto, sus gastos de amortización ascienden a 125.000 $ divididos por 27.5 (la definición del IRS de la vida útil de los bienes inmuebles residenciales en años). Eso equivale a unos 4.545 dólares. Multiplique esto por su tipo impositivo marginal para obtener su deducción anual. En general, esto puede suponer un ahorro de entre 1.000 y 2.000 dólares al año sólo con la deducción por depreciación.
Las nuevas leyes fiscales pueden haber reducido su tasa de impuestos, lo que significa un mayor ahorro potencial.
Sin embargo, la Ley de Recortes de Impuestos y Empleos (TCJA, por sus siglas en inglés) redujo la deducción de intereses que puedes tomar si ganas más de 25 millones de dólares con tus alquileres. Pero puedes eludir este límite eligiendo depreciar tu propiedad de alquiler en el transcurso de 30 años en lugar de 27.5 años.
Aproveche también los beneficios del plan fiscal de Trump
La TCJA amplió los beneficios fiscales generales de los que pueden disfrutar los arrendadores. La mayoría de los propietarios pueden beneficiarse de la deducción fiscal del 20%. En este caso, los ingresos por alquiler se traspasan y se añaden a sus ingresos de otras fuentes (declare los ingresos y gastos por alquiler en el Anexo E del IRS).
Básicamente, Hacienda sólo gravará el 80% de sus ingresos por alquiler (menos los gastos) debido a la nueva deducción fiscal por actividad empresarial transferida. Para poder optar a ellas, debes cumplir los siguientes criterios, según el Plan Fiscal de Trump.
- Tu renta imponible no supera los límites: 160.725 dólares (si declaras como soltero) y 321.400 dólares
(si está casado y presenta una declaración conjunta). - Usted opera su negocio de alquiler como propietario único, dueño de una LLC, socio en una sociedad o accionista de una corporación S.
Tenga en cuenta que los niveles de ingresos se aplican al año fiscal 2019 y se ajustan a la inflación cada año. También cubren los ingresos de todas las fuentes. Además, esta desgravación fiscal expirará el 1 de enero de 2026. El IRS tiene normas muy específicas en torno a la nueva deducción fiscal por traspaso y las exenciones fiscales por depreciación de la propiedad. Trabajar con un planificador financiero certificado (CFP) y un contable público certificado (CPA) puede ser de gran ayuda en este caso.
Lo que hay que tener en cuenta
Alquilar su casa puede ser un negocio lucrativo si lo hace bien. Eso incluye conocer a fondo las leyes de arrendamiento, propiedad e impuestos. También querrás evitar entregar las llaves a la persona equivocada. Un equipo de profesionales -abogados, contables, agentes inmobiliarios- puede facilitar todo el proceso. Y un asesor financiero puede ayudarle a sacar el máximo provecho de sus ingresos por alquiler y de las ventajas disponibles, como los préstamos para la mejora de la vivienda.
Consejos para alquilar su casa
- Hoy en día, el software de declaración de impuestos hace que sea fácil ver si usted califica para las deducciones fiscales de los propietarios. Para ayudar, publicamos un informe sobre el mejor software de declaración de impuestos del mercado actual.
- Alquilar su casa puede ser tan complejo como rentable. Por eso es importante trabajar con un asesor financiero para dar los pasos adecuados. Puede utilizar nuestra herramienta de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo. Le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona que pueden ayudarle.