Hay tantas opciones, acrónimos y códigos fiscales en el mundo de la inversión que mucha gente se siente intimidada y nunca empieza. Aunque existen inversiones complejas, empezar a invertir no tiene por qué ser difícil. En esta guía de inversión para principiantes, cubriremos los aspectos básicos para ayudarle a empezar con su primera inversión. Además, compartiremos algunas poderosas herramientas que harán crecer su cartera sin aumentar el riesgo. Además de estas cuatro herramientas, un asesor financiero puede presentarle muchas otras facetas del mundo de la inversión.
Tres maneras de empezar
Cuando se quiere empezar a invertir, averiguar dónde hacer la primera inversión puede ser un reto. He aquí tres pasos que debe dar para empezar a crear su patrimonio. Sugerimos invertir en este orden, pero puede reorganizar la lista para adaptarla a sus circunstancias personales.
Planes de jubilación patrocinados por la empresa
El plan de jubilación de su empresa, como el 401(k), el 403(b) y el 457, permite a los trabajadores aportar hasta 19.500 dólares al año. Los empleados que tienen 50 años o más pueden contribuir con 6.500 dólares adicionales, para un total de 26.000 dólares al año. El dinero se retira automáticamente de su nómina y se invierte según sus elecciones. Las aportaciones crecen con impuestos diferidos y no pagará ningún impuesto sobre la cuenta hasta que empiece a retirar dinero en la jubilación. Muchas empresas ofrecen también una «aportación de la empresa» que aumenta el saldo de su cuenta, sin afectar a sus límites de aportación. Por ejemplo, su empresa puede igualar el 50% del primer 6% que aporte. Esto significa que le darán dinero extra (hasta el 3% de su sueldo) para recompensarle por ahorrar para la jubilación.
Roth IRA
Puede aportar hasta 6.000 dólares al año a una cuenta Roth IRA (7.000 dólares para personas de 50 años o más). Estas cuentas crecen libres de impuestos y no hay impuestos cuando retiras el dinero en la jubilación. También hay circunstancias en las que puede retirar sus aportaciones sin impuestos ni penalizaciones después de que la cuenta haya estado abierta durante al menos cinco años. Los inversores con salarios más elevados deben tener en cuenta las limitaciones de ingresos para contribuir a una IRA Roth. Una vez que sus ingresos brutos ajustados modificados (MAGI) superan los 125.000 dólares para los solteros (198.000 dólares para los casados que presentan una declaración conjunta), su contribución máxima a una cuenta Roth IRA se reduce. Si su IMC es superior a 140.000 dólares (208.000 dólares si está casado y presenta una declaración conjunta), no puede hacer ninguna aportación.
Abrir una cuenta de corretaje imponible
A medida que los inversores maximizan sus cuentas de jubilación, la siguiente mejor opción es una cuenta de corretaje imponible. Estas cuentas le permiten contribuir sin límites anuales y retirar en cualquier momento sin ninguna penalización. En una cuenta de corretaje, usted paga impuestos por los dividendos y por las ganancias de capital en la venta de inversiones. Las pérdidas pueden utilizarse para compensar las ganancias de capital y para reducir hasta 3.000 dólares de ingresos ordinarios cada año. Muchas grandes empresas de corretaje de descuento han reducido las comisiones y los saldos mínimos de las cuentas para atraer a los clientes. Además, numerosas aplicaciones de finanzas personales están facilitando la inversión con bajas comisiones e incluso con 0 requisitos de saldo mínimo.
Tres formas de mantener el progreso
Una vez que haya empezado a invertir, es importante tener estrategias para mantener su progreso. Aquí hay tres que le ayudarán a maximizar sus oportunidades de crecimiento de su patrimonio neto.
Reinvierta las ganancias de capital y los dividendos
Algunas inversiones proporcionan ganancias de capital y distribución de dividendos a los inversores. Estas distribuciones son la parte del inversor de los beneficios de las inversiones subyacentes de su cartera. Aunque algunos inversores toman estas distribuciones como ingresos para pagar sus gastos normales, se recomienda a los inversores principiantes que reinviertan esas distribuciones en más inversiones. La reinversión de las distribuciones es una forma fácil de invertir más dinero sin afectar a su cuenta bancaria.
Promedio de costes en dólares
El término «Dollar-cost averaging» (DCA) se utiliza para describir la inversión periódica, independientemente de las subidas y bajadas del valor de una inversión. Con el tiempo, la inversión DCA compra menos acciones cuando los precios suben y más acciones cuando las inversiones bajan. Esta estrategia da lugar a un menor coste medio por acción a medida que los inversores construyen sus carteras de inversión. La mayor ventaja es que un coste medio más bajo suele generar mayores beneficios con sus inversiones.
Automatice su inversión
Poner su inversión en automático hace que sea fácil de hacer. La naturaleza de la inversión automatizada elimina una de las tareas habituales de su lista de tareas y garantiza que nunca se olvide de iniciar una inversión. Contribuir a la cuenta de jubilación de su empresa mediante deducciones en la nómina es uno de los métodos más sencillos de inversión automatizada. Puede realizar aportaciones automáticas desde su cuenta bancaria a sus cuentas Roth IRA y de corretaje en el día que más le convenga. Estas aportaciones pueden establecerse de forma mensual, semanal o de otra forma recurrente. Sólo recuerde que el total de sus inversiones recurrentes no puede exceder sus límites de contribución anual a la Roth IRA.
Asegurarse de que el tiempo está de su lado
Se recomienda a los inversores que empiecen a invertir lo antes posible. El tiempo es a menudo el mayor activo que tienen los inversores para alcanzar sus objetivos. Cuando se empieza pronto, aunque la inversión sea pequeña, se tienen años para permitir que las inversiones crezcan.
El interés compuesto ha sido llamado la «octava maravilla del mundo», porque permite que las ganancias de un año obtengan ganancias adicionales al año siguiente. Este efecto compuesto año tras año superan el crecimiento de las inversiones a su favor. Con el poder del interés compuesto, invertir 100 dólares al mes al 8% durante 30 años (36.000 dólares en total) dará como resultado un saldo de 140.855 dólares.
El resultado final
Algunas personas se abstienen de invertir porque creen que es demasiado complejo o no tienen suficiente dinero para abrir una cuenta. Los inversores principiantes pueden elegir entre varios tipos de cuentas de inversión para empezar a invertir. Muchas de estas cuentas pueden iniciarse sin necesidad de un depósito mínimo y permiten realizar inversiones recurrentes con pequeñas cantidades de dinero. Con aportaciones periódicas y automatizadas, los inversores pueden hacer DCA en sus inversiones para acumular más acciones y aumentar sus beneficios con el tiempo.
Consejos para inversores principiantes
- Si todavía tiene dudas sobre cómo empezar a invertir, considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero. La herramienta de asesoramiento financiero de nuestro equipo hace que encontrar un asesor en su área local sea sencillo y fácil. Estos profesionales pueden ayudarle a entender los pros y los contras de cada tipo de cuenta y a seleccionar las inversiones adecuadas para sus objetivos. Si estás preparado, empieza ya.
- Utilizando nuestra calculadora de inversiones, puede prever cuánto pueden crecer sus inversiones a lo largo del tiempo en función de lo que pueda invertir cada mes.