Las tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles y otros tipos de deuda pueden ser un obstáculo para alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo. Si la gestión de sus finanzas por su cuenta le resulta abrumadora, puede acudir a un asesor financiero para que le ayude con sus deudas. Aunque los asesores financieros se asocian más a menudo con cosas como la planificación de la jubilación o la planificación de la universidad, también pueden ayudarle a crear una estrategia para el pago de la deuda. Si cree que puede necesitar asesoramiento profesional para gestionar las deudas, es útil saber qué puede hacer un asesor financiero por usted.
Qué hacen los asesores financieros
Un asesor financiero trabaja con los clientes para ayudarles a crear un plan integral para gestionar su dinero. Ese plan puede cubrir una amplia gama de escenarios y situaciones. Por ejemplo, los asesores financieros pueden ayudarle:
- Establecer un presupuesto familiar y ceñirse a él
- Construir sus ahorros de emergencia
- Diseñar una estrategia de inversión y planificación de la jubilación
- Averiguar las mejores opciones para pagar la universidad si tienes hijos
- Decidir qué tipo de cobertura de seguro de vida puede necesitar
- Gestionar su responsabilidad fiscal
- Determine qué áreas debe cubrir como parte de su plan patrimonial
Los asesores financieros también pueden ofrecer consejo y orientación sobre cómo gestionar y pagar diferentes tipos de deuda, como tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles o una hipoteca.
Cómo puede ayudar un asesor financiero para deudas
Si está considerando trabajar con un asesor financiero para el pago de la deuda, es importante entender lo que pueden (y no pueden) hacer por usted.
Por lo general, cuando se trata de deudas, los asesores financieros pueden ofrecer consejos en tres áreas específicas:
- Crear un presupuesto realista que le ayude a encontrar el dinero para pagar las deudas
- Evaluar sus deudas para ayudarle a priorizar el pago y ahorrar potencialmente dinero
- Hacer un plan a largo plazo para pagar lo que debes
En conjunto, estas cosas pueden ayudarte a estar en una mejor posición financiera para hacer frente a tus deudas. Pueden ayudarte a crear un plan que puedas seguir para pagar la deuda si ese es uno de tus objetivos financieros.
Presupuestos y pago de deudas
En primer lugar, un asesor financiero puede ayudarle a elaborar un presupuesto, si no lo tiene, para determinar de cuánto dinero dispone realmente para pagar sus deudas. Y si tienes un presupuesto, tu asesor puede repasar contigo línea por línea para buscar oportunidades de recortar gastos y así tener más dinero para pagar las deudas.
Contar con un segundo par de ojos que revisen tu presupuesto puede ser útil para identificar áreas en las que puedes estar desperdiciando dinero que has pasado por alto. Que puede ir más allá de lo que está gastando cada mes también.
Por ejemplo, su asesor puede examinar su situación fiscal para ver cuánto retiene de sus cheques. Si suele recibir un reembolso cada año, pueden aconsejarle que ajuste sus retenciones para que tenga más dinero en sus nóminas cada mes. Así podrás utilizar ese dinero para reducir tus deudas.
Evaluación de la deuda
Cuando tiene diferentes tipos de deuda que intenta pagar, un asesor financiero puede ayudarle a determinar el mejor orden para pagarla. También pueden ayudarte a buscar oportunidades para que tu deuda sea menos costosa. Digamos que tiene deudas de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y un préstamo de coche, por ejemplo. Su asesor puede examinar los tipos de interés que está pagando por los tres tipos de deuda y sugerirle que se centre en pagar primero las deudas más caras.
Al mismo tiempo, pueden recomendar algo como una transferencia de saldo de tarjeta de crédito al 0% TAE o la refinanciación de un préstamo estudiantil para reducir los tipos de interés. Al reducir los tipos de interés, puede ahorrar dinero en intereses y una mayor parte de sus pagos se destinará al capital cada mes. Ambos podrían ayudarte a salir de las deudas mucho más rápido.
Planificación del pago de la deuda a largo plazo
Además de estudiar lo que puede hacer a corto plazo para que sus deudas sean más manejables, un asesor financiero también pensará en cómo gestionar sus obligaciones financieras a largo plazo.
Por ejemplo, pueden hablar de los pros y los contras de liquidar la hipoteca antes de tiempo si ese es un objetivo financiero que has considerado. O pueden aconsejarle sobre la conveniencia de contratar un seguro de vida para saldar las deudas pendientes de su familia en caso de que le ocurra algo.
Los asesores financieros también pueden ayudar a gestionar el pago de las deudas durante los diferentes cambios de la vida, como casarse, tener hijos o acercarse a la jubilación. Pueden ayudarle a crear un plan financiero que le permita pagar sus deudas y, al mismo tiempo, ahorrar e invertir para el futuro.
Asesor crediticio frente a. Asesor financiero para la ayuda a las deudas
Aparte de un asesor financiero, también puede pedir consejo sobre el pago de la deuda a un asesor crediticio. Y es importante entender en qué puede diferir ese asesoramiento o ayuda de lo que podría ofrecer un asesor financiero.
En primer lugar, si trabaja con un asesor crediticio sin ánimo de lucro, es posible que el asesoramiento que reciba sea gratuito. Por otro lado, un asesor financiero suele cobrar por sus consejos y servicios. Los asesores pueden ser de pago o sólo de pago. Los asesores que cobran comisiones por los productos y servicios que recomiendan; los asesores que sólo cobran por el asesoramiento que ofrecen.
Por otro lado, los asesores de crédito limitan sus consejos a la gestión de la deuda y el presupuesto. Pueden indicarle cómo hacer un presupuesto y un plan para pagar la deuda. Pero si también desea asesoramiento sobre planificación patrimonial, seguros, impuestos o jubilación, un asesor financiero está mejor preparado para ayudarle.
Los asesores crediticios y las empresas de gestión de deudas pueden hacer una cosa que un asesor financiero no puede, y es negociar las deudas en su nombre. Si está intentando consolidar sus deudas a través de un programa de gestión de deudas, por ejemplo, un asesor crediticio podría actuar como intermediario entre usted y sus acreedores.
La conveniencia de recurrir a un asesor de crédito o a un asesor financiero para que le ayude con sus deudas depende de sus necesidades y de su presupuesto. Si te sientes cómodo pagando una cuota por el asesoramiento profesional sobre la deuda y también quieres ayuda con algo más que abordar los préstamos estudiantiles o las tarjetas de crédito, un asesor financiero podría ser la mejor opción.
El resultado final
Los asesores financieros pueden ofrecer una variedad de servicios, incluida la ayuda con las deudas. Pueden ofrecerte consejos más allá de los que puedas obtener de un asesor crediticio o de una empresa de gestión de deudas. Si has intentado reducir tus deudas pero no has avanzado mucho, buscar un asesor financiero podría valer tu tiempo y tu dinero. Asegúrese de preguntar si el asesor puede ayudarle a negociar con los prestamistas para obtener mejores condiciones.
Consejos para la planificación financiera
- Buscar un asesor financiero para las deudas o el asesoramiento financiero general no tiene por qué ser complicado. La herramienta de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo puede ayudarle a ponerse en contacto con asesores profesionales de su zona. Sólo se tarda unos minutos en obtener las recomendaciones personalizadas de un asesor en línea. Si está preparado, empiece ya.
- Cuando busque un asesor financiero, asegúrese de preguntar qué productos y servicios se ofrecen, cómo se asesora a los clientes sobre el pago de la deuda y la elaboración de un presupuesto y si un posible asesor es fiduciario o no. Los fiduciarios se rigen por la norma del «mejor interés» cuando ofrecen asesoramiento financiero.