Una de las principales disposiciones de la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica contra el Coronavirus (CARES) fue la indulgencia de pago para todos los préstamos estudiantiles federales, así como el 0% de interés en esos préstamos hasta el 30 de septiembre. 30, 2020. Eso significaba que no había que hacer ningún pago hasta esa fecha y que no habría intereses acumulados hasta entonces. A pesar de estos beneficios obvios para los prestatarios de préstamos estudiantiles, hubo una serie de otras estipulaciones en la Ley CARES que ayudaron a estos estadounidenses, además de otros programas preexistentes.
Los aplazamientos de los préstamos estudiantiles se ampliaron posteriormente hasta diciembre. 31, pero se han prorrogado Dic. 18 por la secretaria de educación Betsy DeVos a enero. 31. La orden permite a los prestatarios de préstamos estudiantiles federales dejar de hacer pagos, pausar los intereses y suspender el cobro de la deuda.
Este es un resumen de cómo la Ley CARES amplió la ayuda a los prestatarios estudiantiles en 2020.
Préstamo federal para estudiantes con indulgencia y sin intereses
Si eres un prestatario de préstamos estudiantiles federales, la Ley CARES te proporciona la indulgencia de pago de tus préstamos federales hasta septiembre. 30, 2020. En concreto, todos los pagos mensuales de los préstamos estudiantiles se suspenden del 13 de marzo al 30 de septiembre. Esto se aplica a los prestatarios que pagan cada mes, que han establecido pagos automáticos o cuyos préstamos están en mora. El Departamento de Educación también ha ordenado a las agencias de cobro que dejen de embargar los salarios, las devoluciones de impuestos y las prestaciones de la Seguridad Social de los prestatarios de préstamos estudiantiles federales en situación de impago.
Además de la indulgencia, la Ley CARES instituyó un período de 0% de interés para todos los prestatarios. Esto significa que los saldos de tus préstamos federales no devengarán ningún interés hasta septiembre. 30, 2020. Sin embargo, si lo desean, el gobierno federal les permitirá seguir haciendo pagos de sus préstamos durante este tiempo, aplicando la totalidad de ese dinero al capital de sus préstamos. Por lo tanto, si puedes permitirte seguir haciendo pagos, hacerlo podría ahorrarte mucho dinero en el futuro.
Por ejemplo, digamos que actualmente tienes una deuda de 30.000 dólares en préstamos estudiantiles federales con una tasa de interés del 5%. En el transcurso de los seis meses que van del 13 de marzo al 30 de septiembre, esa deuda habría devengado normalmente 750 dólares en concepto de intereses sobre la base del tipo anterior. A su vez, este 0% de interés y el período de indulgencia le habrán ahorrado unos 125 dólares al mes.
La DE notificará a los prestatarios, dentro del plazo de 15 días posterior al 27 de marzo, que sus pagos han sido suspendidos y que se ha renunciado a los intereses hasta el 30 de septiembre. Sin embargo, consulte también a su administrador de préstamos, ya que ellos también pueden tomar medidas.
Ten en cuenta que todas estas normas no se aplican necesariamente a los préstamos privados. Los antiguos Préstamos Educativos Federales para Familias (FFEL), los préstamos Perkins y los emitidos por organismos estatales tampoco cumplen los requisitos. Consulte con su prestamista privado o no federal, ya que pueden estar poniendo en marcha sus propios programas de alivio.
Préstamo subvencionado & Elegibilidad de la Beca Pell para estudiantes que abandonan los estudios
En épocas normales, a los estudiantes que abandonen la universidad se les descontará el tiempo de ausencia de los límites de por vida de su préstamo federal subvencionado y de la beca Pell. Pero a raíz de la crisis de la coronación, la Ley CARES permite a los estudiantes que abandonan los estudios conservar su derecho a los préstamos federales subvencionados y a las becas Pell. Además de esto, cualquier beca o ayuda financiera que reciban estos estudiantes no tendrá que ser devuelta.
Pagos de estudio y trabajo a los estudiantes afectados por el coronavirus
En determinadas circunstancias, los estudiantes que tienen fondos federales de estudio y trabajo incluidos en su ayuda financiera podrán seguir recibiendo pagos si su escuela o empleador relacionado cierra debido a la crisis del coronavirus.
Sin embargo, hay tres condiciones que la institución debe cumplir para que esto suceda:
- Debe haber cerrado tras el inicio del semestre.
- Seguirá pagando a su profesorado, personal y demás empleados.
- Está cumpliendo con su requisito de participación salarial institucional.
Si se aplica el trío de estipulaciones anteriores, los estudiantes con estudios laborales seguirán recibiendo sus salarios.
Beneficios de reembolso de préstamos estudiantiles libres de impuestos
La Ley CARES contiene una disposición que permite a los empleadores proporcionar a los empleados hasta 5.250 dólares en beneficios de reembolso de préstamos estudiantiles libres de impuestos hasta finales de 2020. Estos programas se han convertido en una oferta común con muchos empleadores, ya que normalmente proporcionan fondos para ayudar a un empleado a pagar su deuda de préstamo estudiantil existente o cubrir los costos de matrícula actuales.
A primera vista, esto podría parecer una ventaja centrada en el empleador. En realidad, sin embargo, los empleados ahora no incurrirán en su parte de los impuestos que normalmente se aplican a estos beneficios para el resto de 2020. Esto se debe a que temporalmente no se consideran parte del salario de un empleado.
Otros programas de alivio de préstamos estudiantiles disponibles
Aparte de las disposiciones de la Ley CARES, hay muchos programas preexistentes de alivio de los préstamos estudiantiles a disposición de los estadounidenses. Estas incluyen opciones que ofrecen en los pagos ajustados a los ingresos, ofertas de condonación de préstamos que califican, subvenciones de préstamos y más.
Planes de reembolso en función de los ingresos
Los planes de reembolso en función de los ingresos (IDR) permiten a algunos prestatarios de préstamos estudiantiles federales limitar sus pagos mensuales a entre el 10% y el 20% de sus ingresos mensuales. Y el saldo restante puede ser perdonado después de 20 a 25 años de pagos puntuales.
Los prestatarios de préstamos federales para estudiantes pueden acogerse a una de estas cuatro opciones. La elegibilidad generalmente depende de sus ingresos y de los tipos de préstamos que tenga. Los pagos mensuales se basan normalmente en el tamaño de la familia, los ingresos brutos ajustados (AGI) y el saldo del préstamo elegible.
También puede dirigir a su administrador de préstamos para colocarlo en el que califica y resulta en el pago mensual más bajo. Pero siempre puedes explorar tus opciones para ver cuál se adapta mejor a ti. Los describimos brevemente a continuación:
El plan revisado «Pay As You Earn» (REPAYE)
- Préstamos elegibles: Préstamos directos Stafford
- Pagos: Por lo general, el 10% de sus ingresos discrecionales, dividido por 12
- Lo mejor para: Prestatarios solteros con alto potencial de ingresos
Plan Pay As You Earn
- Elegibilidad: Debe ser un nuevo prestatario a partir de octubre. 1 de 2007 y recibió el desembolso de un Préstamo Directo en o después de Oct. 1, 2011.
- Préstamos elegibles: Préstamos directos Stafford
- Pagos: Generalmente el 10% de su ingreso discrecional, dividido entre 12
- Lo mejor para: Prestatarios casados con dos fuentes de ingresos pero con un bajo potencial de ganancia
Plan de reembolso basado en los ingresos (IBR)
- Préstamos elegibles: Préstamos Directos Stafford, Préstamos del Programa FFEL
- Pagos mensuales: 15% (10% para los nuevos prestatarios) de los ingresos discrecionales dividido por 12
- Lo mejor para: Aquellos que no califican para otros planes de reembolso basados en los ingresos
Plan de reembolso contingente a los ingresos (ICR)
- Préstamos elegibles: Préstamos Directos Stafford, Préstamos Directos de Consolidación
- Pagos: El menor de los pagos mensuales en un plan de pago mensual fijo a lo largo de 12 años basado en sus ingresos, o el 20% de sus ingresos discrecionales dividido por 12
Tenga en cuenta que no puede colocar ningún Préstamo PLUS para Padres en un plan de reembolso basado en los ingresos. Sin embargo, puede consolidar los Préstamos Directos PLUS o los Préstamos Federales PLUS en un Préstamo Directo de Consolidación y luego colocar ese préstamo consolidado en un plan ICR – pero no en cualquier otro plan de reembolso basado en los ingresos.
Puedes solicitar un plan de amortización en función de los ingresos y obtener más información sobre tus opciones visitando StudentAid.o poniéndose en contacto con el administrador de su préstamo estudiantil. Tenga preparada su última declaración de impuestos federales u otra prueba de ingresos antes de presentar la solicitud.
Programa de condonación de préstamos para el servicio público
Si eres elegible para el Programa de Condonación de Préstamos para el Servicio Público, puedes eliminar tus préstamos después de hacer los pagos a tiempo durante 10 años mientras trabajas en un campo de servicio público o gubernamental calificado. Los empleadores que reúnen los requisitos son los de la enseñanza, la enfermería y los bomberos.
Las disposiciones de la Ley CARES también suspenden los pagos de los préstamos federales a través del programa PSLF. Esto significa que permitiría a los prestatarios lograr la condonación incluso si dejan de hacer pagos durante el período de alivio, siempre que cumplan con todos los demás requisitos. Póngase en contacto con su administrador de préstamos para asegurarse de que la suspensión del pago en virtud de estas nuevas leyes no afectará a su progreso hacia la condonación.
Calificar para el programa PSLF no es fácil. De hecho, los datos del Departamento de Educación muestran que, hasta junio de 2019, solo se había procesado alrededor del 9% de las solicitudes presentadas. Además, menos del 0.El 05% de los prestatarios que cumplían los requisitos fueron dados de baja. Las principales razones por las que se ha denegado la entrada en el programa han sido las solicitudes incompletas y el incumplimiento de los requisitos de elegibilidad. A continuación, un resumen de este último:
- Asegúrese de tener préstamos elegibles para el PSLF: Sólo los préstamos del Programa de Préstamos Federales Directos podrán acogerse al programa PSLF. Puedes consolidar o combinar otros préstamos federales en un Préstamo Directo Consolidado para que ese préstamo sea elegible para el PSLF.
- Asegúrese de que su empleo califica: Debes trabajar al menos 30 horas a la semana para un empleador de servicio público federal, estatal o local elegible o para una organización sin ánimo de lucro 501(c)(3).
- Rellene un formulario de certificación de empleo: Rellene todas las partes del formulario y obtenga la firma de su empleador. Como tendrá que rellenar este formulario anualmente, asegúrese de que la información refleja la solicitud del año anterior. Por último, envíe su formulario de certificación de empleo a FedLoan.
Programa de reembolso de préstamos del Cuerpo de Enfermería
La Oficina de Personal Sanitario, dependiente de la Oficina de Recursos Sanitarios & La Administración de Servicios de Enfermería puede pagar hasta el 85% de la deuda de la educación de enfermería para las enfermeras registradas y las enfermeras registradas de práctica avanzada si pasan dos años trabajando en Instalaciones de Escasez Crítica. El programa también puede ayudar al profesorado de enfermería elegible que trabaja en hospitales, clínicas y otras instalaciones con escasez de enfermeras.
El programa cubre el 60% de la deuda pendiente de la escuela de enfermería a lo largo de dos años. Los solicitantes pueden solicitar un tercer año para obtener un 25% adicional cubierto. Estos fondos no están exentos del impuesto federal sobre la renta. Puede obtener más información sobre este programa y el proceso de solicitud visitando bhw.hrsa.gov.
Programa de condonación de préstamos para profesores
Si ha sido un maestro que trabaja en una escuela primaria o secundaria de bajos ingresos durante cinco años consecutivos, puede tener hasta $ 17,500 en préstamos federales perdonados. Consultar el directorio de cancelación de profesores de bajos ingresos (TCLI) para saber si son elegibles.
También debe cumplir con otros requisitos, incluyendo:
- Trabaja a tiempo completo como profesor
- Sacó préstamos después de octubre. 1, 1998
- Tener préstamos directos
- Tener una licenciatura
- Recibir la certificación estatal completa como profesor
- Tener licencias y certificaciones en buen estado
Conozca más sobre el Programa de Condonación de Préstamos para Maestros en StudentAid.gov.
Programas de reembolso de préstamos para estudiantes militares
El personal militar tiene acceso a varios programas que pueden ayudarles a eliminar la carga de los préstamos estudiantiles. Entre ellos está el programa de reembolso de préstamos estudiantiles del ejército. El Ejército puede pagar hasta 65.000 dólares de los préstamos elegibles. Los solicitantes del servicio activo deben cumplir ciertos requisitos:
- Rechazar la inscripción en el Montgomery GI Bill por escrito, utilizando el formulario DD 2366
- Sin servicio militar previo
- Diploma de escuela secundaria y una puntuación de 50 o más en la Batería de Aptitud Profesional de las Fuerzas Armadas (ASVAB)
- Alístese en una de las Especialidades Militares Ocupacionales (MOS) críticas requeridas por el Programa de Reembolso de Préstamos
- Los préstamos deben estar hechos, asegurados o garantizados antes de entrar en el servicio activo
- Tienen préstamos elegibles
Puede obtener más información sobre este y otros programas en GoArmy.com.
Consolide o refinancie sus préstamos estudiantiles
Si tiene préstamos de varias fuentes, su administrador o un prestamista puede ofrecerle pagarlos a cambio de entregarle un nuevo préstamo con un único pago y tipo de interés. La consolidación puede reducir sus pagos mensuales. Pero también puede significar que pague más intereses a largo plazo.
Esta medida es la más adecuada para aquellos que están consolidando préstamos federales. Pero se pueden agrupar diferentes tipos de préstamos de la misma manera a través de la refinanciación. El objetivo aquí es obtener una tasa de interés combinada más baja en el nuevo préstamo.
Consejos para administrar su dinero durante la crisis del Coronavirus
- Con los pagos de los préstamos estudiantiles y los intereses aplazados hasta septiembre. 30, ahora es un buen momento para crear o actualizar su plan financiero para el futuro. Para obtener ayuda profesional con sus planes, hable con un asesor financiero de su zona. Encontrar uno es más fácil con la herramienta gratuita de nuestro equipo, ya que le pone en contacto con asesores financieros locales adecuados. Empiece ahora.
- La Ley CARES ha creado una serie de programas de ayuda para los estadounidenses, como los cheques de estímulo, el alivio de la deuda estudiantil, la baja por enfermedad pagada y el alivio del pago del alquiler y la hipoteca. Cada una de ellas está pensada para ayudarte económicamente durante la situación de coronación, lo que hace que sea un momento perfecto para echar un vistazo a todo tu panorama financiero. Para comenzar con su plan financiero, considere la posibilidad de crear un presupuesto con la calculadora de presupuesto de nuestro equipo.