Si su pequeña empresa tiene dificultades para pagar sus deudas y sus acreedores amenazan con quedarse con sus activos, la quiebra es una opción. Aunque la quiebra parece el final, en realidad puede ser una forma de que una empresa en apuros encuentre un nuevo comienzo. Con la comprensión correcta de la quiebra, el propietario de una pequeña empresa puede reparar un balance con problemas y mantener su negocio en marcha. He aquí cómo declararse, cómo es el proceso y cómo puede sobrevivir su empresa.
El proceso de quiebra
Para solicitar la quiebra, el propietario de un negocio presenta una petición ante el tribunal de quiebras. No es necesario contratar a un abogado para hacerlo y los propietarios de empresas individuales pueden hacer el papeleo ellos mismos en los casos menos complicados.
La declaración de quiebra obliga a los acreedores a dejar de intentar cobrar las deudas o hacerse con su negocio. Esto permite a los propietarios de empresas conservar los bienes que necesitan para dirigir el negocio, les da tiempo para conseguir dinero vendiendo activos y les permite negociar condiciones de pago modificadas en los préstamos garantizados para bienes inmuebles, equipos o propiedades similares. En algunos casos, la quiebra puede borrar las deudas que la empresa no puede pagar.
Después de presentar la petición, en la mayoría de los casos el propietario diseñará un plan para pagar a los acreedores, a menudo con plazos más largos o cantidades de pago más bajas. El plan se presenta al tribunal de quiebras para su aprobación. Si se aprueba, la empresa pagará a los acreedores en la forma acordada. Puede ser continuando con las operaciones y haciendo pagos o liquidando los activos de la empresa y entregando los ingresos a los acreedores.
Preparación de la solicitud
A veces los acreedores pueden obligar a una empresa a buscar protección. Otras veces es la decisión del propietario. Cuando el propietario de una empresa llega al punto de considerar la posibilidad de presentar una solicitud de protección ante un tribunal de quiebras, hay tres preguntas que deben hacerse.
La primera pregunta es sobre los planes para el negocio. Si el propietario de la empresa no tiene previsto continuar con sus operaciones, eso le sugerirá una estrategia. Si el propietario de la empresa tiene la esperanza de seguir en el negocio, eso sugiere otra.
La siguiente pregunta es si el propietario de la empresa ha garantizado personalmente alguna de las deudas de la empresa. Esto, de nuevo, afectará a la forma en que la empresa se enfrenta a la quiebra. A veces, el propietario de la empresa puede decidir presentar también una quiebra personal, aunque no siempre es así.
Por último, ¿cómo está estructurada la empresa?? El hecho de que una empresa sea un propietario único, una sociedad, una sociedad de responsabilidad limitada o una corporación determinará las opciones disponibles.
Tres tipos de quiebra
Con estas respuestas, la empresa está preparada para decidir cómo declararse en quiebra. Hay tres formas diferentes de declararse en quiebra: Capítulo 7, Capítulo 11 y Capítulo 13. Estas son las características distintivas de cada uno de ellos.
- Capítulo 7 – Cuando una sociedad, LLC o corporación no va a continuar, este suele ser el tipo de quiebra elegido. En lugar de ello, la empresa finalizará sus operaciones y un administrador designado por el tribunal de quiebras venderá los activos de la empresa y entregará los beneficios a los acreedores. Esto descargará cualquier deuda no garantizada, lo que significa que el acreedor ya no puede intentar cobrarla.
- Capítulo 11 – Conocida como «quiebra de reorganización», esta opción, a menudo larga y costosa, es utilizada por las grandes empresas que desean seguir operando mientras reestructuran sus deudas y activos. Sin embargo, en dos ocasiones en los últimos meses las condiciones de presentación del Capítulo 11 se han vuelto significativamente más favorables para las pequeñas empresas. Desde febrero. 19 de 2020, cuando entró en vigor una ley que el Congreso aprobó el año pasado, se ha vuelto mucho menos costoso y lento, y ha aumentado la probabilidad de que los declarantes conserven la propiedad de sus empresas. Luego, en marzo, el Congreso incluyó en la Ley CARES una disposición temporal, que expira el 27 de marzo de 2021, que ampliaba la elegibilidad para utilizar esta opción al elevar el límite de deuda de los declarantes a 7 dólares.5 millones de dólares.73 millones de euros.
- Capítulo 13 – Es la que la mayoría de las pequeñas empresas han elegido. El Capítulo 13 es más sencillo y menos costoso que el Capítulo 11. El Capítulo 13 también es adecuado para el propietario de una empresa que planea continuar con el negocio. Sin embargo, el Capítulo 13 sólo está disponible para los propietarios únicos. Las asociaciones, las sociedades de responsabilidad limitada y las corporaciones no pueden acogerse a esta vía.
Sin embargo, si el propietario de la empresa ha garantizado personalmente alguna de las deudas de la empresa, el acreedor puede seguir intentando cobrarle. Con el capítulo 7 de la ley de quiebras, el propietario puede perder sus bienes personales a favor de los acreedores de la empresa, incluida su vivienda personal.
Sobrevivir a la quiebra
Si el propietario de una empresa elige cualquier opción excepto el Capítulo 7, que borrará las deudas garantizadas de la empresa, y quiere reorganizarse y continuar con las operaciones, el propietario tiene que ser capaz de presentar un plan convincente al tribunal de quiebras sobre cómo la empresa generará suficientes ingresos para pagar a los acreedores. Depende del tribunal aprobar o no el plan que el propietario de la empresa ha presentado. Pero si se aprueba, los acreedores tienen que respetarlo.
La quiebra no es la única forma de acabar con un negocio. Si el propietario de un negocio puede pagar todas las deudas, puede simplemente llegar a un acuerdo con los acreedores y cerrar las puertas sin presentar la quiebra.
El resultado final
La quiebra es una herramienta útil y ampliamente utilizada para que las empresas con problemas consigan un respiro y protección frente a los acreedores mientras consiguen dinero y renegocian las condiciones de pago. Puede presagiar el fin de un negocio. Pero en muchos casos las empresas son capaces de continuar sus operaciones después e incluso obtener nueva financiación para volver a la senda del crecimiento.
Consejos para gestionar la quiebra de una empresa
- Los propietarios de pequeñas empresas tienen necesidades únicas de planificación financiera, y muchos asesores financieros se especializan en trabajar con propietarios de empresas. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en cinco minutos. Si está listo para ser emparejado con asesores locales que le ayudarán a alcanzar sus objetivos financieros, comience ahora.
- La solicitud de protección por bancarrota puede salvar su casa, pero infligirá un daño significativo a su puntuación de crédito. Puede esperar que su puntuación baje 100 puntos o más después de presentar una bancarrota según el Capítulo 13 o el Capítulo 7.