Antes de lanzarse de cabeza al mundo de la inversión, puede ser inteligente informarse sobre dónde se invertirá su dinero. Aquí es donde entran en juego las clases de activos. En pocas palabras, las clases de activos son grupos de inversiones similares, como las materias primas o las acciones. Y una cartera bien diversificada puede tener una variedad de clases de activos que le ofrezcan diferentes niveles de riesgo y rendimiento. Pero, ¿qué significa esto?? He aquí un desglose de la variedad de clases de activos en los que puede invertir.
Invertir en clases de activos
Es inteligente tener una variedad de clases de activos en su cartera de inversiones. Esto ayuda a diversificar sus inversiones y el nivel de riesgo y rendimiento que conlleva cada una. Sin embargo, no suele haber correlación entre las clases de activos y las inversiones. En general, la renta variable o las acciones, los valores de renta fija, el efectivo o los equivalentes de efectivo y los bienes inmuebles o las materias primas constituyen las principales clases de activos. Los futuros, otros derivados financieros e incluso las criptomonedas también pueden añadirse como clases de activos, aunque no sean tan populares. A continuación nos adentramos en las cuatro principales clases de activos.
Renta variable o acciones
Cuando se compran valores o acciones, se está comprando una parte de una empresa. En otras palabras, usted posee una acción de la empresa y se le consideraría un accionista.
Los inversores ganan dinero con las acciones de dos maneras. Puede obtener dividendos, o pagos trimestrales de los beneficios de la empresa realizados a los accionistas en forma de efectivo o acciones. Pero también se puede ganar dinero con la renta variable o las acciones vendiéndolas a un precio superior al que se pagó por ellas. Recuerde que las cotizaciones bursátiles fluctúan por diversas razones: la oferta y la demanda, los acontecimientos económicos, las catástrofes naturales e incluso los tipos de interés.
Si decide invertir en esta clase de activos, puede utilizar un índice como referencia para sus inversiones. Los tres índices principales son el S&P 500, el índice industrial Dow Jones y el Nasdaq. Puede adquirir un fondo indexado o un fondo cotizado (ETF) que generalmente sigue estos índices. En resumen, querrá «batir» el índice.
Valores de renta fija
La segunda clase principal de activos está formada por los bonos y otros valores de renta fija. Los valores de renta fija son aquellos que proporcionan pagos de intereses fijos y regulares, además de la devolución del principal cuando el valor vence. Estos pagos de intereses, denominados pagos de cupones, suelen pagarse semestralmente.
Los bonos son el tipo más común de valores de renta fija. Estos instrumentos de deuda son utilizados por el gobierno federal, una ciudad o una empresa para recaudar dinero para pagar un proyecto u operaciones específicas. Esencialmente, es un préstamo que un inversor hace a una empresa.
Es importante conocer los fundamentos antes de invertir en bonos. El valor nominal de un bono es la cantidad que el tenedor de bonos recibirá cuando el bono llegue a su fecha de vencimiento. Su rendimiento actual indica el tipo de interés que ofrece el título de renta fija, lo que indica al inversor lo rentable que puede ser un bono.
Efectivo o equivalentes de efectivo
Aunque el nombre pueda indicar lo contrario, esta clase de activos se compone de algo más que de efectivo. Algunos ejemplos son las cuentas bancarias, las letras del Tesoro, el papel comercial y los bonos del Estado a corto plazo.
Una letra del Tesoro, también llamada T-bill, es un título de renta fija emitido por el gobierno de Estados Unidos.S. Tesoro. Es una obligación de deuda a corto plazo con un vencimiento de un año o menos. (Esto es lo que hace que se incluya en la clase de activos de efectivo o equivalente de efectivo.)
El papel comercial es un título de renta fija utilizado por las grandes empresas o los bancos para satisfacer una necesidad financiera a corto plazo. Significa que es un tipo de valor a corto plazo, y suele llegar a su vencimiento en 270 días o menos.
Un bono gubernamental a corto plazo es similar al bono antes mencionado (y una clase de activo totalmente diferente), pero se diferencia en que el plazo de vencimiento es más corto que el de un bono tradicional.
La característica de esta clase de activos es que sus componentes son líquidos. Esto significa que se puede convertir fácil y rápidamente en efectivo.
Bienes inmuebles o materias primas
Este tipo de activos se compone de la posesión de objetos físicos, desde bienes inmuebles hasta metales preciosos.
La inversión en bienes inmuebles puede incluir cualquier cosa, desde la posesión de propiedades de alquiler hasta la compra y venta de una casa, pasando por la posesión de una casa de vacaciones. Incluso el uso de una plataforma de alquiler de vacaciones como VRBO o Airbnb cuenta. Si quiere invertir en el sector inmobiliario pero no está muy convencido de la cantidad de dinero que puede necesitar para empezar, pruebe a invertir en un fondo de inversión inmobiliaria (REIT), o en un ETF o fondo de inversión inmobiliaria.
Un ejemplo de inversión en materias primas es la inversión en metales preciosos. Aunque puede comprar cantidades físicas de oro y plata, también puede invertir en metales preciosos a través del mercado de valores. Otros bienes pueden ser obras de arte valiosas o artículos de colección.
El resultado final
Aunque invertir dinero puede resultar intimidante para los principiantes, también puede ayudarle a aumentar su patrimonio. Es importante entender las diferentes clases de activos antes de invertir su dinero. Invertir en diferentes clases de activos le ayuda a diversificar su cartera y puede ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros más rápidamente.
Consejos para los inversores
- Las clases de activos son grupos de inversiones similares. Las principales clases de activos son la renta variable y las acciones, los valores de renta fija, el efectivo o los equivalentes de efectivo y los bienes inmuebles y las materias primas.
- Una cartera bien diversificada tiene más probabilidades de ser rentable. Por eso es importante que se familiarice con las distintas clases de activos y construya su cartera en consecuencia.
- Si no está seguro de cómo diversificar su cartera, un asesor financiero puede ayudarle. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en cinco minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora mismo.