La gestión de inversiones se refiere al manejo profesional de una cartera de valores, como acciones, bonos, opciones y otros. También se conoce como gestión de activos, gestión monetaria o gestión de carteras. Los gestores de inversiones suelen comprar y vender valores y otros activos para alcanzar los objetivos de inversión especificados para un cliente. Tanto los inversores particulares como los institucionales utilizan los servicios de gestión de inversiones para simplificar y maximizar la gestión de su cartera. Si necesita ayuda para encontrar y elegir un asesor financiero en su zona, consulte la herramienta de emparejamiento gratuita de nuestro equipo.
Comprender la gestión de las inversiones
En resumen, el trabajo de un gestor de inversiones es hacer que usted gane dinero con sus inversiones. Cuando contrata a un gestor de inversiones, lo primero que hará es ayudarle a definir sus objetivos y su perfil de inversión. Puede que le hagan preguntas como
- ¿Busca obtener rendimientos a corto o a largo plazo??
- Cuánto puede permitirse invertir?
- ¿Con qué riesgo se siente cómodo??
- Para cuándo quiere jubilarse?
En función de sus objetivos y necesidades, el gestor de inversiones suele desarrollar una estrategia de cartera personalizada. En algunos casos, le pueden asignar una cartera modelo que emplee una estrategia preestablecida. Además, identificarán la mejor asignación de activos para su cartera. Como parte de una relación continua, su gestor ajustará periódicamente esta asignación en función de sus objetivos cambiantes.
Una vez que su plan de cartera se haya puesto en marcha, el gestor de inversiones organizará e iniciará la inversión real de su dinero. La mayoría de las empresas de gestión de inversiones no retienen físicamente sus activos. En su lugar, utilizan lo que se llama «cuentas de custodia» en empresas de corretaje más grandes. Puede incluir corredores de bolsa como Charles Schwab, TD Ameritrade y otros.
A medida que su cartera envejece, el gestor de inversiones comprará y venderá valores de forma discrecional o no discrecional según su plan. Una relación discrecional con su gestor significa que tiene derecho a tomar decisiones de inversión por su cuenta, en su nombre. Por otro lado, una relación no discrecional con su gestor significa que éste debe consultarle cada decisión antes de tomarla.
¿Cuáles son los diferentes tipos de gestión de inversiones??
La forma más básica de gestión de inversiones es una relación cliente-asesor con un asesor financiero humano. Esto implica ir a una empresa de gestión de inversiones, entrevistarse con asesores y elegir uno para gestionar sus activos. Al trabajar con un asesor financiero en persona, puede mantenerlo constantemente informado sobre sus necesidades.
Si no le importa tener una relación más distante con un asesor, también puede contratar una empresa de asesoramiento en línea. Estos asesores pueden trabajar con usted por teléfono e Internet para hacer casi todo lo que puede hacer un asesor financiero físico. Sin embargo, si valora conocer a su asesor y reunirse con él en persona, quizás esto no sea lo mejor para usted.
Para una relación de asesoramiento más discreta, puede utilizar un robo-advisor. Tal y como suena, un robo-advisor es una plataforma de inversión automatizada que gestiona sus activos utilizando un perfil de asignación de activos y algoritmos. Cuando abra una cuenta con un robo-advisor, le preguntarán su edad, su proximidad a la jubilación y su tolerancia al riesgo. A partir de estos factores, se elaborará una cartera adecuada para usted. Estos servicios también suelen ofrecer reajustes periódicos.
¿Cuánto cuesta la gestión de inversiones??
Tener un profesional que gestione sus inversiones tiene un precio. Las comisiones de gestión de inversiones se basan en los activos gestionados (AUM). Los gestores cobran una comisión, normalmente en torno al 1% anual, sobre la cantidad de dinero que gestionan para usted. Lo más habitual es que la empresa cargue la comisión directamente en su cuenta con carácter trimestral.
Cada operación que realiza su gestor de inversiones también conlleva una comisión. Los fondos de inversión cobran gastos de funcionamiento y cargas. Las operaciones con acciones conllevan comisiones por transacción. Aunque su gestor realice estas operaciones, usted es responsable de los gastos.
Si invierte 500.000 dólares a través de un gestor de inversiones, éste utilizará ese dinero para comprar una selección de acciones, bonos, fondos o lo que haya determinado que es la mejor combinación de activos para usted. Los gastos de transacción se deducen de su cuenta con cada compra. Cada trimestre, el gestor resta su comisión de gestión del total de sus participaciones.
En el caso de los robo-asesores, los honorarios suelen ser bastante bajos en comparación con los de un asesor humano tradicional u online. Esto se debe a que la gestión de su cartera es totalmente automática, lo que deja muy poco margen para la intervención humana. Los honorarios de los robo-asesores son anuales y se basan en un porcentaje del tamaño de su cartera. Las tasas suelen ser inferiores al 1%, y algunas están muy por debajo de esa cifra.
Cuándo y cómo contratar a un gestor de inversiones
Si se pregunta si debe contratar a un gestor de inversiones, piense en el nivel de interés y el tiempo que puede dedicar a su cartera. Si no tiene mucho tiempo o interés, entonces puede ser mejor unir fuerzas con un asesor. Al fin y al cabo, estos profesionales tienen una amplia experiencia en la inversión y gestión de activos.
Tiene una amplia gama de opciones a la hora de elegir un gestor de inversiones. Las principales empresas financieras, como Northwestern Mutual y Goldman Sachs, tienen divisiones de gestión de inversiones, con equipos completos dedicados a trabajar con clientes individuales. Además, hay empresas individuales, grandes y pequeñas, que se especializan en la gestión de inversiones.
La elección de la empresa adecuada para usted depende de sus preferencias personales. ¿Quiere trabajar con una gran empresa que gestiona billones de dólares en activos con equipos de apoyo completos?? O prefiere tener una empresa pequeña y dedicada que le ofrezca potencialmente una atención más personal? También debe tener en cuenta las comisiones que cobra cada empresa, y si hay algún requisito mínimo.
Una de las mejores maneras de encontrar un asesor financiero fiduciario en el que pueda confiar es hablar con familiares y amigos que hayan trabajado con uno. Puede confiar en sus recomendaciones, especialmente si se encuentra en una situación financiera similar a la suya.
Si prefiere que la búsqueda se haga por usted, hay herramientas que pueden emparejarle con asesores de su zona especializados en gestión de inversiones. Una de estas opciones es la herramienta gratuita de emparejamiento de Nuestro equipo. A través de esto, se conectará con hasta tres asesores locales, y la elección final de con quién trabajar dependerá de usted.
Alternativas a la gestión de inversiones
Digamos que le interesa la gestión de inversiones, pero le preocupa que un gestor de inversiones no se ocupe de todas sus necesidades. En este punto, debería buscar servicios de gestión de patrimonios, que suelen prestar las empresas de asesoramiento financiero. Como es de esperar, la gestión de patrimonios tiene en cuenta todo su patrimonio, como sus inversiones, fondos para la universidad, cuentas de jubilación, planes de sucesión y mucho más.
En los últimos años, ha habido un aumento de los robo-asesores. Con estos servicios automatizados, puede responder a algunas preguntas sobre sus deseos de inversión y los algoritmos organizarán su cartera. Estos servicios son de bajo coste y fáciles de usar. Sin embargo, no pueden proporcionar el conocimiento humano que sólo se obtiene con años de experiencia y toma de decisiones en el mundo real.
Cada vez es más fácil gestionar sus propias inversiones gracias a los servicios digitales y a los robo-asesores. Puede crear una cuenta en línea con empresas de inversión, que le permiten comprar y vender valores por su cuenta. Si sólo quiere invertir algo de dinero en un ETF o un fondo de inversión, es bastante fácil de manejar con unos pocos clics. Por lo general, puede ver toda su cartera en línea, hacer su propia investigación y mover sus fondos. No tendrá que pagar comisiones de gestión, pero tendrá que pagar otras comisiones de inversión, como cargas y costes de negociación.
Tenga cuidado si decide hacerlo solo. Podría acabar sufriendo comisiones e impuestos elevados si no es consciente de todos los factores en juego. Además, tampoco tiene los años de experiencia y estudio que tiene un gestor de inversiones. Por lo tanto, es posible que no tengan los conocimientos necesarios para maximizar sus inversiones.
Conclusión
Es una opción inteligente trabajar con un gestor de inversiones cuando se empieza a pensar en la jubilación. Los gestores reciben formación para poder encontrar la mejor asignación de activos para obtener resultados. Trabajar con alguien en las primeras etapas de su carrera puede ayudarle a poner sus finanzas en línea para obtener un pago sustancial después de la jubilación. Una calculadora de jubilación puede ayudarle a determinar exactamente cuánto necesitará ahorrar.
Consejos para elegir un gestor de inversiones
- Los gestores de inversiones y los asesores financieros suelen ser sinónimos, sólo que también pueden ayudar en la planificación financiera. Por ejemplo, pueden ayudarle a elaborar un plan de jubilación, gestionar su patrimonio, elegir un seguro de vida y mucho más. Utilice la herramienta de emparejamiento gratuita de nuestro equipo para que le emparejen con hasta tres asesores de su zona. Empiece ahora mismo.
- Los servicios de gestión de inversiones no son gratuitos, así que asegúrese de conocer todos los honorarios del asesor financiero. Asegúrese de buscar varias empresas para saber que está recibiendo los mejores servicios por su dinero.
- Tome nota de las certificaciones de un gestor de inversiones. Estos indican el grado de experiencia y formación que tienen. Algunas de las certificaciones que hay que tener en cuenta son la de planificador financiero certificado (CFP) y la de analista financiero colegiado (CFA).