Guía de préstamos para la creación de pequeñas empresas

Se necesita dinero para ganar dinero y prácticamente cualquier pequeña empresa necesitará algo de capital inicial para ponerse en marcha. Aunque los ahorros personales de los fundadores son probablemente la fuente más común de financiación de las empresas emergentes, muchas de ellas también utilizan préstamos para proporcionar capital inicial. Las nuevas empresas sin crédito establecido no pueden obtener préstamos tan fácilmente de muchas fuentes, pero los préstamos para la puesta en marcha están disponibles para los empresarios que saben dónde buscar. Aquí tienes algunos de esos lugares donde buscar, además de formas de complementar los préstamos. Para obtener ayuda con los préstamos y cualquier otra cuestión financiera que tenga, considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero.

Préstamos para emprendedores: Cómo prepararse para pedir un préstamo

Antes de empezar a buscar un préstamo para la puesta en marcha, la cuestión principal para el empresario es cuánto necesita pedir prestado. El tamaño del préstamo es un factor clave para determinar dónde es probable que haya financiación disponible. Algunas fuentes sólo financiarán préstamos muy pequeños, por ejemplo, mientras que otras sólo tratarán con prestatarios que busquen cantidades considerables.

El historial crediticio personal del fundador es otro elemento importante. Dado que la empresa no tiene un historial de funcionamiento, pago de facturas o préstamos y devolución de dinero, la probabilidad de obtener un préstamo dependerá de la puntuación crediticia del fundador. También es probable que el fundador tenga que garantizar personalmente el préstamo, por lo que la cantidad y el tamaño de los recursos financieros personales es otro factor.

Los documentos de la empresa que pueden ser necesarios para la solicitud incluyen un plan de negocios, proyecciones financieras y una descripción de cómo se utilizarán los fondos.

Tipos de préstamos para la creación de empresas

Hay varias formas de obtener préstamos para la creación de empresas. Aquí hay varios de ellos.

Préstamo personal – Un préstamo personal es otra forma de conseguir capital inicial. Utilizar un préstamo personal para financiar una empresa nueva puede ser una buena idea para los propietarios de negocios que tienen buen crédito y no necesitan mucho dinero para poner en marcha su operación. Sin embargo, los préstamos personales suelen tener un tipo de interés más alto que los préstamos para empresas y la cantidad que los bancos están dispuestos a prestar puede no ser suficiente.

Préstamos de amigos y familiares – Esto puede funcionar para un emprendedor que tenga acceso a familiares y compañeros bien dotados. Es probable que los amigos y la familia no sean tan exigentes como otras fuentes de préstamos cuando se trata de la puntuación de crédito. Sin embargo, si un emprendedor no puede devolver un préstamo de un amigo o pariente, el resultado puede ser una relación dañada además de un negocio fallido.

Capitalistas de riesgo – Aunque estas personas suelen tomar posiciones de capital en las empresas de nueva creación, sus inversiones suelen estar estructuradas como préstamos. Los capitalistas de riesgo pueden proporcionar más dinero que los amigos y la familia. Sin embargo, suelen participar activamente en la gestión de sus inversiones, por lo que los fundadores deben estar dispuestos a renunciar a un control considerable.

Préstamos para la creación de empresas respaldados por el gobierno – Estos están disponibles a través de programas administrados por la U.S. La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) del Departamento de Comercio, así como, en menor medida, los departamentos de Interior, Agricultura y Hacienda. Los prestatarios los solicitan a través de instituciones financieras privadas afiliadas, incluidos los bancos. LenderMatch es una herramienta que utilizan las empresas emergentes para encontrar estas instituciones financieras privadas afiliadas. Los préstamos garantizados por el gobierno cobran tasas de interés más bajas y son más fáciles de calificar que los préstamos bancarios no garantizados.

Préstamos bancarios – Son la forma más popular de financiación empresarial, ofrecen tipos de interés atractivos y los banqueros no intentan tomar el control como podrían hacer los inversores de riesgo. Sin embargo, los bancos son reacios a conceder préstamos a nuevas empresas sin un historial. Recurrir a un banco para financiar una startup suele significar pedir un préstamo personal, lo que significa que el propietario necesitará una buena puntuación de crédito personal y estar dispuesto a poner una garantía para asegurar la aprobación.

Tarjetas de crédito – El uso de tarjetas de crédito para financiar una nueva empresa es fácil, rápido y requiere poco papeleo. Sin embargo, los tipos de interés y las penalizaciones son elevados y la cantidad de dinero que se puede obtener es limitada.

Autofinanciación – En lugar de limitarse a poner dinero en la empresa de la que es propietario, el fundador puede estructurar la aportación de efectivo como un préstamo que la empresa devolverá. Una de las posibles ventajas es que los intereses pagados al propietario por el préstamo pueden deducirse de los beneficios futuros, lo que reduce la carga fiscal de la empresa.

Alternativas a los préstamos para la creación de empresas

Financiación colectiva – Esto permite a los emprendedores utilizar los medios sociales para llegar a un gran número de particulares, prestando pequeñas cantidades de cada uno para alcanzar la masa crítica necesaria para poner en marcha un nuevo negocio. Al igual que con los amigos y la familia, el historial crediticio no suele ser una gran preocupación. Sin embargo, el crowdfunding funciona mejor con empresas que tienen un nuevo producto que requiere financiación para completar el diseño y comenzar la producción.

Organizaciones sin ánimo de lucro y comunitarias – Estos grupos se dedican a la microfinanciación. Conseguir una subvención de uno de estos grupos es una opción para una startup que requiera una pequeña cantidad, desde unos cientos hasta unas decenas de miles de dólares. Si necesita más, es probable que uno de los otros canales sea una mejor apuesta.

El resultado final

Las empresas emergentes que buscan financiación tienen varias opciones para conseguir un préstamo. Aunque a menudo es difícil para una empresa nueva conseguir un préstamo bancario convencional, los amigos y la familia, los inversores de riesgo, los programas de préstamos respaldados por el gobierno, la financiación colectiva, los microcréditos y las tarjetas de crédito pueden ofrecer soluciones. La cuantía del préstamo y el historial crediticio personal y los activos financieros del fundador probablemente sean importantes para determinar qué canal de financiación es el más adecuado.

Consejos para financiar una startup

  • Si está buscando una forma de financiar la puesta en marcha de un negocio, considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero experimentado. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a tus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo te pone en contacto con asesores financieros de tu zona en cinco minutos. Si estás preparado para que te pongan en contacto con asesores locales que te ayuden a alcanzar tus objetivos financieros, empieza ya.
  • Una forma de minimizar el reto de conseguir financiación para una empresa es adoptar un enfoque de «empresa ligera». Este enfoque podría ser especialmente útil para los baby boomers, que están «envejeciendo» sus carreras y viven más tiempo que las generaciones anteriores, pero todavía necesitan (o quieren) un ingreso. Conozca cómo muchos de ellos están convirtiendo su jubilación en oportunidades de negocio.

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