Guía de préstamos a pequeñas empresas para mujeres

Las empresas propiedad de mujeres tienen más dificultades para obtener préstamos que las empresas de propiedad mayoritaria de hombres. Las empresas dirigidas por mujeres que solicitan préstamos tienen más probabilidades de ser rechazadas y menos de obtener todo lo que solicitan. Aunque no hay programas de préstamos exclusivos para empresas propiedad de mujeres, algunas fuentes de financiación tienen más probabilidades de aprobar una solicitud de préstamo de una empresa dirigida por una mujer que otras. Un asesor financiero puede ayudarle con cualquier préstamo u otras preguntas que tenga.

La encuesta anual sobre el crédito a las pequeñas empresas realizada por la Reserva Federal cuantifica los problemas a los que se enfrentan las propietarias de empresas al solicitar un préstamo empresarial. En la edición de 2019 se constató que los préstamos eran el principal método de financiación de todas las empresas. Pero mientras que el 50% de las empresas propiedad de hombres vieron satisfechas sus necesidades de financiación, solo el 43% de las mujeres propietarias de negocios tuvieron la misma experiencia.

La encuesta de la Fed indica que a las empresas propiedad de mujeres se les deniega el crédito con más frecuencia por tener una baja puntuación crediticia o demasiada deuda existente, en comparación con otras empresas. Sin embargo, las mujeres solicitantes tienen menos probabilidades de que se les deniegue el préstamo por motivos como un historial crediticio insuficiente, una garantía insuficiente y unos resultados comerciales poco satisfactorios.

A pesar de la aparente necesidad de más crédito para las empresas dirigidas por mujeres, los prestamistas no pueden tener programas de préstamos empresariales restringidos a las solicitantes femeninas. La Ley Federal de Igualdad de Oportunidades de Crédito prohíbe a los prestamistas discriminar en la concesión de préstamos o en cualquier otro aspecto del crédito en función del sexo, así como del género, entre otras características del prestatario.

Fuentes de préstamos para empresas de mujeres

Sin embargo, las empresas propiedad de mujeres obtienen préstamos todos los días. Y hay algunas fuentes que tienen mejores registros de préstamos a empresas dirigidas por mujeres que otras. Entre estas fuentes se encuentran los organismos públicos, las organizaciones con ánimo de lucro y las entidades sin ánimo de lucro.

Gobierno federal – Los préstamos respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas se conceden a través de una red de instituciones financieras participantes en cantidades que van desde los 500 a los 5 millones de dólares. Los programas como los principales préstamos 7(a) y los Préstamos Exprés simplificados están abiertos a todas las empresas, incluidas las que son propiedad de mujeres y están sujetas a límites de tamaño y otros requisitos, como que se les hayan denegado préstamos de otras fuentes. El programa 8(a) se dirige específicamente a empresas desfavorecidas. Los préstamos respaldados por la SBA suelen tener costes comparables a los de otros préstamos, pero ofrecen pagos iniciales más bajos y una calificación más fácil.

Bancos y las cooperativas de crédito – Son la principal fuente de préstamos empresariales, utilizados por el 55% de las empresas encuestadas por la Fed. Los bancos y las cooperativas de crédito ofrecen una variedad de plazos de amortización y cantidades de préstamos, así como tipos de interés y comisiones competitivos. Pero cuando se trata de empresas propiedad de mujeres, no todos los bancos son iguales. Según la encuesta sobre créditos de la Reserva Federal, alrededor del 58% de las solicitudes de las mujeres a los grandes bancos son aprobadas, mientras que esa cifra se eleva al 64% cuando son los pequeños bancos los que examinan las solicitudes.

Prestamistas en línea – Las empresas de mujeres tienen más éxito con los prestamistas en línea, como los grupos de pares, que con los bancos. Alrededor del 85% de las solicitudes de préstamo de empresas dirigidas por mujeres fueron aprobadas por prestamistas online. Esta es una tasa de aprobación más alta que para cualquier otro tipo de negocio, incluidos los dirigidos por empresarios blancos no hispanos, afroamericanos e hispanos. Los prestamistas en línea suelen tener tipos de interés y comisiones más elevados que los bancos, pero pueden utilizar criterios diferentes para calificar a los prestatarios, lo que se traduce en tasas de aprobación más elevadas para prestatarios como las mujeres empresarias.

Microcréditos – Las empresas dirigidas por mujeres también pueden acceder a pequeños préstamos de entre 500 y 50.000 dólares. La SBA tiene un programa de microcréditos garantizados, pero estos préstamos también están disponibles sin garantías en varias organizaciones de crédito sin ánimo de lucro. Aunque no son adecuados para los prestatarios que buscan grandes cantidades, los microcréditos pueden funcionar para las empresas de servicios y otras con necesidades modestas de capital.

Inversores ángeles y capitalistas de riesgo – Los ángeles y los capitalistas de riesgo realizan principalmente inversiones de capital, comprando la propiedad a cambio de dinero en efectivo. Sin embargo, también pueden conceder préstamos, especialmente en empresas jóvenes y de rápido crecimiento.

Crowdfunding – Este tipo de organizaciones ponen en contacto a propietarios de empresas con particulares, cada uno de los cuales está dispuesto a poner una pequeña parte de la financiación necesaria. Las puntuaciones de crédito y otras calificaciones crediticias tradicionales no suelen ser relevantes con la financiación colectiva. Lo que más importa es hacer una presentación convincente y tener un producto que conecte con los potenciales crowdfunders.

Familiares y amigos – Como en el caso del crowdfunding, los préstamos de familiares y amigos no suelen depender del historial crediticio ni de la existencia de garantías. Sin embargo, esta fuente de financiación requiere tener familiares y amigos con recursos financieros adecuados. Además, si una empresa financiada de este modo fracasa, podría poner en peligro importantes relaciones personales.

Tarjetas de crédito – Una encuesta de la Reserva Federal reveló que el 52% de las pequeñas empresas utilizan tarjetas de crédito, sólo por detrás del 55% que utilizan préstamos bancarios. Las tarjetas de crédito cobran tipos de interés elevados en comparación con otras fuentes de financiación, pero la comodidad lo compensa para muchos prestatarios empresariales.

El resultado final

Si bien las empresas propiedad de mujeres tienen más dificultades para acceder al crédito que las empresas dirigidas por hombres, existen préstamos empresariales. Algunas fuentes de financiación parecen más abiertas a las empresas dirigidas por mujeres que otras, y las empresarias pueden aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo solicitándolo al prestamista adecuado. Por último, ten en cuenta que las subvenciones para empresas de mujeres también son una opción.

Consejos para los prestatarios empresariales

  • Si eres una empresaria que busca financiación para su negocio, considera la posibilidad de trabajar con un asesor financiero experimentado que te guíe en la selección y solicitud de un préstamo. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a tus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo te pone en contacto con asesores financieros de tu zona en cinco minutos. Si estás preparado para que te pongan en contacto con asesores locales que te ayuden a alcanzar tus objetivos financieros, empieza ya.
  • Aunque no hay prestamistas exclusivos para mujeres, muchas fuentes de asistencia adaptadas a las empresarias pueden ayudarlas a resolver el rompecabezas de la financiación. Entre ellos se encuentran la red nacional de Centros Empresariales para Mujeres de la SBA y la Asociación Nacional de Mujeres Empresarias. Independientemente de dónde elija buscar un préstamo, asegúrese de seguir las directrices básicas de solicitud de préstamos.

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