Si necesita capital circulante para su pequeña empresa durante un período de tres años o menos, un préstamo comercial a corto plazo podría ser adecuado para usted. Los préstamos a corto plazo ayudan a las empresas a adquirir los equipos necesarios, contratar nuevo personal y hacer frente a los problemas de liquidez. Están disponibles principalmente en bancos y prestamistas en línea. Los préstamos a corto plazo suelen ser más fáciles de solicitar que los préstamos a largo plazo y puede llevar menos tiempo obtener la aprobación. Sin embargo, también tienen tipos de interés más altos y pagos mensuales más elevados y pueden incluir penalizaciones por pago anticipado.
Los préstamos empresariales a corto plazo son generalmente por períodos de tres años o menos, siendo un año el plazo más común. Dado que los prestamistas entregarán las sumas prestadas durante periodos de tiempo más cortos antes de devolverlas, los préstamos a corto plazo se consideran menos arriesgados que la financiación a largo plazo. Por ello, los solicitantes de préstamos a corto plazo también tienen más probabilidades de ser aprobados.
Usos de los préstamos a corto plazo
Los préstamos a corto plazo pueden satisfacer una amplia variedad de necesidades para ayudar a las empresas a aumentar las ventas y los beneficios. La compra de equipos es uno de los usos más populares. Muchos prestatarios a corto plazo también utilizan los fondos para adquirir inventario. Los préstamos a corto plazo pueden ayudar a pagar los preparativos para una próxima temporada alta, o para ampliar la plantilla. Las empresas también pueden utilizar los ingresos de los préstamos a corto plazo para financiar renovaciones o ampliaciones.
En general, las empresas hacen coincidir la forma de financiación con el tiempo que se necesitará el dinero. Es decir, un proyecto a corto plazo sugiere un préstamo a corto plazo. Los préstamos a corto plazo no suelen utilizarse para comprar bienes inmuebles, construir un nuevo edificio, adquirir otra empresa o un proyecto similar de gran envergadura y a largo plazo.
Solicitar un préstamo a corto plazo
Antes de solicitar un préstamo a corto plazo, los prestatarios deben determinar si un préstamo a corto plazo es una buena opción. Además del tiempo que se necesita el dinero, hay que tener en cuenta la cuantía de las mensualidades y el coste del préstamo.
A continuación, los prestatarios pueden reunir la documentación que probablemente sea necesaria. Esto incluirá a menudo extractos bancarios, declaraciones de impuestos, estados financieros, copias del plan de negocios, artículos de incorporación o acuerdos de asociación y licencias requeridas para operar.
Los bancos pueden ser buenas fuentes de préstamos a corto plazo para las empresas. Esto es especialmente cierto si la empresa tiene una relación preexistente con el banco, como por ejemplo a través de una cuenta corriente o una tarjeta de crédito comercial. Las empresas que buscan financiación a corto plazo suelen recurrir a los prestamistas en línea. La relación previa puede ser menos importante para un prestamista online que la puntuación de crédito de la empresa y el número de años que ésta lleva funcionando.
Ventajas y desventajas de los préstamos a corto plazo
La rapidez es una ventaja significativa de un préstamo a corto plazo en comparación con muchas otras formas de financiación. El proceso de solicitud de un préstamo a corto plazo en un banco u otro proveedor suele ser más sencillo que el de la financiación a largo plazo. Se requiere menos información y se necesita menos tiempo y atención para rellenar la solicitud. Además, conseguir la aprobación de un préstamo a corto plazo y recibir los fondos puede llevar mucho menos tiempo.
Una empresa con un historial crediticio que no es lo suficientemente largo o fuerte como para calificar para un préstamo a largo plazo aún puede esperar ser aprobada para un préstamo a corto plazo. Dado que los prestamistas pueden esperar un reembolso más rápido, están más dispuestos a conceder préstamos a corto plazo a prestatarios sin una puntuación de crédito estelar.
El menor coste global del préstamo es otra importante ventaja de los préstamos a corto plazo en comparación con otros préstamos. Como el dinero se presta durante un periodo más corto, el préstamo devengará un interés total más bajo incluso con tipos de interés más altos. Las empresas que analizan la compra de una nueva máquina u otra propuesta suelen considerar el coste de la financiación como una parte clave de la decisión. Cuando se utiliza un préstamo a corto plazo para pagar algo, la adquisición puede ser más fácil de justificar.
Como contrapartida a las ventajas de los préstamos a corto plazo, hay que tener en cuenta que hay que pagar una tasa anual más alta. Los préstamos a corto plazo suelen tener tipos de interés del 10% o más. Además, como el capital se devuelve relativamente pronto, el pago mensual total puede ser significativamente mayor que el de un préstamo a largo plazo por la misma cantidad de dinero. Es posible que se requiera un cuidado adicional para asegurarse de que el flujo de caja de la empresa pueda soportar el mayor pago mensual de un préstamo a corto plazo.
El resultado final
Los préstamos a corto plazo ayudan a las empresas a pagar los equipos, adquirir inventarios, gestionar el flujo de caja y cubrir otras necesidades a corto plazo. Sus tipos de interés más elevados y las mayores cuotas mensuales, en comparación con los préstamos a largo plazo, se compensan con procesos de solicitud más sencillos y rápidos, una mayor probabilidad de aprobación y unos costes de préstamo más bajos. Se aconseja a los propietarios de empresas que calculen cuidadosamente si el aumento de ingresos previsto al utilizar los fondos del préstamo a corto plazo será realmente suficiente para realizar los pagos.
Consejos para empresarios
- Considera la posibilidad de trabajar con un asesor financiero experimentado si estás pensando en pedir un préstamo a corto plazo para tu empresa. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en cinco minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Los empresarios pueden aumentar sus posibilidades de ser aprobados mejorando su puntuación de crédito antes de solicitar un préstamo a corto plazo. Hacer uso de otro crédito a corto plazo, como una tarjeta de crédito comercial, y realizar los pagos requeridos a tiempo y en su totalidad es una forma eficaz de aumentar la puntuación de crédito de una empresa.