La exportación es importante para muchas pequeñas empresas, pero la pandemia de COVID-19 ha hecho que sea inusualmente difícil llegar a los mercados internacionales. La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) ofrece varios programas de préstamos de asistencia a la exportación para ayudar a estas empresas. Además de estos programas de préstamos, todos ellos en funcionamiento antes del brote de coronavirus, el gobierno federal tiene una serie de nuevas iniciativas para ayudar a las pequeñas empresas.
Apoyo a la exportación de la SBA
La SBA tiene tres programas de préstamos a la exportación garantizados por el gobierno que ayudan a las pequeñas empresas a obtener una financiación atractiva. Los préstamos están disponibles para las pequeñas empresas que exportan directa o indirectamente vendiendo a un exportador.
Los prestatarios también tienen que ser pequeñas empresas según la definición de la SBA. Por lo general, esto significa unos ingresos netos no superiores a 5 millones de dólares y un patrimonio neto no superior a 15 millones de dólares.
Préstamos Export Express
El programa Export Express, que comenzó en 1998, es el más sencillo y flexible y tiene la aplicación más fácil de los tres programas de préstamos a la exportación de la SBA. Proporciona préstamos a plazo o líneas de crédito renovables de hasta 500.000 dólares.
Los fondos de un préstamo Export Express pueden utilizarse para casi cualquier propósito que apoye la capacidad de exportación de una empresa. Esto incluye la adquisición de nuevos clientes en el extranjero, por ejemplo, para sustituir a los compradores perdidos por los efectos de COVID-19, así como la compra de activos fijos.
Asistir a una feria comercial en el extranjero y traducir folletos de productos son algunos de los fines permitidos. También lo son la financiación de cartas de crédito, la compra de equipos y la adquisición de bienes inmuebles. Sin embargo, los ingresos no pueden utilizarse para financiar operaciones en el extranjero.
Cualquier empresa que lleve un año o más en funcionamiento, tanto si ya exporta como si es nueva en este campo, puede optar a la ayuda. Las empresas solicitan a los prestamistas que participan en el programa Export Express de la SBA.
Los prestamistas utilizan sus propias normas para la evaluación de las garantías. Si el prestamista lo aprueba, la SBA tramita el préstamo y garantiza hasta el 90% del mismo. El programa Export Express ofrece una respuesta rápida, con la aprobación de la SBA en tan sólo 36 horas.
La garantía ayuda a los prestatarios a obtener un tipo de interés más bajo, normalmente del 4.5 por ciento a 6.50 por ciento por encima del tipo de interés preferencial para los préstamos Export Express, y calificar más fácilmente. A los prestatarios se les pedirá un plan de negocio que muestre cómo se utilizarán los ingresos, que proporcionen una garantía y que ofrezcan un aval personal.
Préstamos de capital circulante para la exportación
Los préstamos de capital circulante para la exportación de la SBA pueden ser de hasta 5 millones de dólares y suelen establecerse como líneas de crédito. Pueden utilizarse para comprar existencias, financiar los costes de fabricación o pagar a los proveedores.
Un uso común de los fondos es permitir a los pequeños exportadores ofrecer condiciones de pago atractivas a los compradores extranjeros. Vender en el extranjero suele implicar ciclos de pago más largos, lo que puede suponer una carga financiera para los pequeños exportadores si no disponen del capital circulante proporcionado por un préstamo como éste.
Los préstamos de capital de trabajo para la exportación tardan más en tramitarse que los préstamos de Exportación Express. La SBA puede tardar hasta dos semanas en aprobar uno de estos préstamos. Los requisitos de elegibilidad son similares a los del programa Export Express, salvo que los prestatarios deben tener normalmente un año de experiencia operativa.
La garantía de la SBA de hasta el 90% del préstamo anima a las empresas de la U.S.-prestamistas con base en el país para proporcionar anticipos sobre los créditos de exportación, las cartas de crédito y los pedidos de los clientes en el extranjero. A falta de garantías, pocos prestamistas nacionales están dispuestos a asumir estos préstamos. Con un préstamo de capital circulante para la exportación, las empresas pueden ahorrar su capacidad de endeudamiento nacional para ampliar U.S. mercados.
Para este préstamo, los prestatarios deben empezar por ponerse en contacto con los representantes de la SBA en uno de los 21 centros de asistencia a la exportación de U.S. Centros de Asistencia a la Exportación situados en todo el país.S. Los oficiales de crédito de la SBA en estos centros ayudarán a los solicitantes con los formularios y otras partes del proceso, incluyendo la identificación de prestamistas.
Préstamos para el comercio internacional
Este programa de asistencia a la exportación de la SBA está diseñado específicamente para ayudar a las pequeñas empresas a reaccionar ante los cambios en las condiciones del comercio internacional, como los provocados por la pandemia de COVID-19. Entre otras cosas, los exportadores pueden utilizar los ingresos del Préstamo para el Comercio Internacional para llevar a los EE.UU. sus productos.S. operaciones que habían sido previamente deslocalizadas.
Los Préstamos para el Comercio Internacional pueden proporcionar hasta 5 millones de dólares que se utilizarán para capital circulante, adquisiciones de activos fijos y refinanciación de deudas. Los prestatarios pueden tardar hasta 10 años en devolver los préstamos, o hasta 25 años si los ingresos se utilizan para adquirir bienes inmuebles. Los tipos de los Préstamos para el Comercio Internacional suelen ser del 2.25% a 4.75% por encima del tipo de interés preferente.
Los requisitos de elegibilidad son similares a los de otros programas de préstamos a la exportación de la SBA. En estos préstamos se hace especial hincapié en ayudar a los prestatarios afectados negativamente por la competencia de las importaciones extranjeras.
Los prestatarios pueden dirigirse a los prestamistas participantes en la SBA. Los prestamistas presentan formularios completos a la SBA, que garantizará hasta el 90 por ciento del préstamo. Al igual que con los otros préstamos para la exportación, la garantía de la SBA ayuda a los prestatarios a obtener tipos de interés atractivos en los préstamos.
El resultado final
Los préstamos de ayuda a la exportación de la SBA dan a los pequeños exportadores acceso a préstamos garantizados en un 90% por el gobierno. Esto contrasta con las garantías máximas del 50% al 75% de otros programas de préstamos de la SBA. Estas garantías mejoradas ayudan a las empresas exportadoras a obtener préstamos de bajo coste para que puedan adquirir o ampliar sus ventas en el extranjero.
Consejos para impulsar las exportaciones de las pequeñas empresas
- Muchos asesores financieros se especializan en trabajar con propietarios de pequeñas empresas. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en cinco minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Además de los tres préstamos de la SBA descritos anteriormente, la administración ofrece lo que denomina préstamos (7)a, que garantizan préstamos a las pequeñas empresas de hasta 5 millones de dólares. Además, el paquete de estímulo recientemente aprobado en relación con la pandemia de COVID-19 prevé préstamos del Programa de Protección del Salario ofrecidos a través del marco 7(a); bajo ciertas condiciones, los préstamos del PPP son totalmente condonables.