Una estrategia de inversión basada en índices suele ser atractiva para los inversores que están interesados en adoptar un enfoque pasivo del mercado. Aunque hay muchas posibilidades, los fondos indexados de Vanguard están entre las opciones más populares para invertir a bajo coste. Estos fondos, que buscan igualar el rendimiento de un índice de referencia bursátil en lugar de batirlo, permiten una diversificación simplificada a la hora de construir una cartera.
Qué son los fondos indexados de Vanguard?
Un fondo indexado es un tipo de fondo de inversión que está diseñado para igualar o alinearse con el rendimiento de un índice de referencia bursátil específico. Por ejemplo, hay fondos indexados que siguen la evolución de la S&Índice P 500 y otros que siguen el índice Russell 2000.
Estos fondos poseen todas las acciones, bonos u otros valores que posee su índice subyacente. Esto es lo que hace que los fondos de índice sean pasivos, ya que el gestor del fondo no está comprando ni vendiendo activamente valores individuales. Vanguard ofrece tanto fondos de inversión indexados como fondos cotizados (ETF) que siguen una estrategia de inversión pasiva. Los fondos cotizados en bolsa son similares a los fondos de inversión, pero se negocian en una bolsa como si fueran acciones.
El primer fondo indexado de Vanguard fue creado en 1976 por Jack Bogle. Este fondo, el Vanguard 500 Index Fund Investor Shares (VFINX), sigue el índice S&Índice P 500, que incluye las 500 empresas más grandes de EE.UU.S. En marzo de 2020, Vanguard ofrece más de 60 fondos de inversión indexados y más de 70 fondos cotizados indexados.
Esas opciones incluyen:
- Fondos de acciones
- Fondos de bonos
- Fondos internacionales
- Fondos sectoriales y especializados
- Fondos equilibrados
- Fondos con fecha límite
Los fondos equilibrados tratan de combinar acciones y bonos en un solo fondo. Los fondos sectoriales y especializados se centran en un sector bursátil específico, como el financiero o el inmobiliario. Los fondos con fecha objetivo ajustan su asignación de activos automáticamente, basándose en una fecha de jubilación objetivo. Los fondos a plazo fijo se han convertido en una opción cada vez más popular en los planes 401(k) y otros planes de jubilación en el lugar de trabajo.
Cómo funcionan los fondos indexados de Vanguard
Los fondos indexados de Vanguard agrupan inversiones que representan el índice al que se dirigen. Los fondos pueden incluir una mezcla de acciones y bonos o centrarse más en un tipo de inversión que en otro. Por ejemplo, el Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX) ofrece a los inversores una exposición al mercado total de bonos, mientras que el Vanguard Total International Bond Index (VTABX) se dirige al mercado global de bonos.
Independientemente de en qué inviertan, los fondos indexados de Vanguard tienen varias cosas en común, entre ellas
- Mínimos de inversión bajos
- Ratios de gastos por debajo de la media del sector
- Amplia diversificación en un paquete simplificado
Los fondos indexados tienden por naturaleza a ser más rentables que otros tipos de fondos de inversión, simplemente porque se gestionan de forma pasiva. Según Vanguard, sus fondos tienen un ratio de gastos medio un 73% inferior al estándar del sector. El ratio de gastos representa el coste de poseer un fondo indexado o ETF sobre una base anual, expresado como un porcentaje de los activos.
Los fondos indexados de Vanguard permiten una diversificación más fácil, ya que se puede invertir con el objetivo de igualar un índice específico. Al igual que otros fondos de inversión, los fondos de Vanguard equilibran el riesgo con las recompensas, en el sentido de que cuanto mayor sea el riesgo, mayor puede ser el potencial de rentabilidad del fondo.
Por qué a los inversores les gusta invertir en índices con Vanguard
Las principales ventajas de invertir con los fondos indexados de Vanguard son los costes y la rentabilidad de sus fondos. Cuanto más bajo sea el ratio de gastos de un fondo, mayor será la proporción de sus rendimientos y el crecimiento de la inversión que podrá conservar. Además, los fondos de Vanguard que se basan en una estrategia de inversión pasiva también pueden ser rentables desde el punto de vista fiscal.
En un fondo de gestión activa, el gestor del fondo compra y vende habitualmente valores subyacentes para impulsar el rendimiento del fondo. Uno de los efectos secundarios es que, cuando se vende un valor con beneficios, se produce una ganancia de capital para los inversores del fondo. Al utilizar una estrategia de inversión pasiva en la que los valores se intercambian con menos frecuencia, los fondos indexados de Vanguard pueden ayudar a los inversores a gestionar mejor su responsabilidad fiscal.
Aparte de eso, los fondos indexados de Vanguard tienen un sólido historial de rendimiento. Por ejemplo, en 2019, VFINX devolvió el 31.33% para los inversores. En comparación, el S&P 500 generó una rentabilidad total del 31.49%. Aunque no se trata de una coincidencia exacta de la rentabilidad, las cifras sugieren que el VFINX hizo lo que se suponía que debía hacer: seguir el índice S&Rendimiento de P 500.
Qué fondos indexados de Vanguard son los mejores?
Vanguard ofrece numerosas opciones de fondos indexados, incluidos los ETF, lo que significa que los inversores tienen la ventaja de la variedad a la hora de decidir en qué invertir. A la hora de considerar cualquier fondo de Vanguard, es importante fijarse en el coeficiente de gastos, así como en la rentabilidad histórica del fondo.
Estos fondos indexados de Vanguard son algunos de los más populares entre los inversores.
- Vanguard 500 Index Fund Investor Shares (VFINX): El fondo indexado original de Vanguard sigue el índice S&P 500 y ofrece exposición a empresas de gran capitalización. Este fondo también está disponible como ETF, Vanguard S&P 500 ETF (VOO).
- Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares (VTSAX): Este fondo está diseñado para proporcionar exposición a todo el mercado de valores, a través de empresas de pequeña, mediana y gran capitalización. Con un ratio de gastos del 0.04%, es uno de los fondos indexados más asequibles de Vanguard.
- Vanguard Total Bond Market Index Fund Admiral Shares (VBTLX): Este fondo indexado está diseñado para inversores que buscan añadir renta fija a sus carteras. El fondo invierte aproximadamente el 30% de los activos en bonos corporativos, mientras que el 70% restante se mantiene en bonos del Estado con distintos vencimientos.
- Vanguard Total International Stock Index Fund (VTIAX): VTIAX invierte en acciones internacionales de países desarrollados y emergentes. Este fondo tiene un alto potencial de rentabilidad, pero también puede ser más volátil que otras opciones de fondos indexados.
- Vanguard Real Estate Index Fund Admiral Shares (VGSLX): Este fondo invierte en fondos de inversión inmobiliaria (REIT), que son entidades jurídicas que poseen propiedades de inversión. Puede resultar atractivo para los inversores que se sientan cómodos asumiendo más riesgos a cambio de ingresos por dividendos.
Cómo invertir en fondos indexados Vanguard
Puede invertir con Vanguard abriendo una cuenta directamente o creando una cuenta con un corredor de bolsa online que ofrezca fondos Vanguard. Dado que los fondos de Vanguard ya son rentables, podría tener más sentido mantenerlos en una cuenta de corretaje imponible que en una cuenta de jubilación individual. Sin embargo, no hay ninguna norma que diga que no puedes tener fondos de índice Vanguard en tu IRA.
A la hora de elegir los fondos, compruebe el ratio de gastos para saber lo que está pagando por cada fondo. Tenga en cuenta también la inversión mínima inicial. La mayoría de los fondos indexados de Vanguard fijan el mínimo en 3.000 dólares, pero algunos fondos pueden requerir una gran compra inicial para empezar a invertir. Y, por supuesto, compare el perfil de riesgo/recompensa de cada fondo para asegurarse de que se ajusta a su tolerancia al riesgo y a sus objetivos de inversión.
El resultado final
Los fondos indexados de Vanguard pueden ofrecer rendimientos estables y consistentes con bajas comisiones de inversión para aquellos que prefieren la inversión pasiva. Hay numerosos fondos entre los que elegir, lo que le permite crear una cartera tan compleja o tan sencilla como desee. Puede invertir en fondos Vanguard abriendo una cuenta en Vanguard o en otra agencia de valores. En algunos casos, dependiendo del fondo Vanguard que le interese, otras empresas de corretaje renunciarán a la comisión de transacción por la compra del fondo Vanguard; en otros casos, no renunciarán a la comisión de transacción. También puede encontrar fondos indexados de Vanguard como oferta en su plan de jubilación en el lugar de trabajo.
Consejos para invertir
- Considere la posibilidad de hablar con su asesor financiero sobre las ventajas de la inversión en índices. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en cinco minutos. Si está preparado para ponerse en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora mismo.
- Si está considerando la posibilidad de invertir en un índice, le resultará útil saber un poco sobre los distintos índices que estos fondos pueden seguir. Por ejemplo, el fondo S&El P 500 y el Russell 2000 siguen diferentes cestas de valores y, por tanto, tendrán un rendimiento diferente. Familiarizarse con los diferentes índices puede ayudarle a elegir los fondos y asegurarse de que está añadiendo la cantidad adecuada de diversificación a su cartera.