Al seleccionar los activos de una cartera, es importante tener en cuenta la tolerancia al riesgo del inversor. Mientras que algunos inversores están dispuestos a asumir más riesgo para conseguir una mayor rentabilidad, otros pueden renunciar a cualquier riesgo para preservar su capital. La preservación del capital es lo que parece: una estrategia de inversión que preserva su dinero. ¿Cuál es la mejor estrategia de inversión para asegurarse de no perder nada de su dinero??
Qué es la preservación del capital?
La preservación del capital es una estrategia de inversión cuyo objetivo es preservar el capital y evitar la pérdida de la cartera. Cuando utilizan esta estrategia de inversión, los inversores optan por activos seguros como las letras del Tesoro y los certificados de depósito (CD). Los inversores que utilizan esta estrategia suelen tener aversión al riesgo y un horizonte temporal corto. A menudo, los jubilados o los que se acercan a la jubilación utilizan esta estrategia de inversión para preservar fondos que les permitan mantener su estilo de vida cuando dejen de trabajar.
Los inversores en preservación de capital suelen tener un tiempo limitado para recuperar sus pérdidas tras una caída del mercado o una recesión. Deciden renunciar a la rentabilidad potencial a cambio de la seguridad de sus ahorros actuales. Dado que muchos jubilados no quieren sobrevivir a sus ahorros para la jubilación, eligen inversiones con aversión al riesgo.
Consideraciones clave de la preservación del capital
Al seleccionar los activos para una cartera de preservación del capital, lo más importante es ajustarse al horizonte temporal del inversor. Por lo general, los inversores que optan por la preservación del capital prefieren centrarse en la volatilidad del mercado, que es la cantidad en que fluctúa el valor de un título o activo.
Los inversores que prefieren los métodos de preservación del capital suelen seleccionar inversiones, como cuentas corrientes, cuentas de ahorro y fondos del mercado monetario asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) hasta 250.000 dólares. Se trata de activos de disponibilidad inmediata.
Si la preservación del capital es la prioridad, pero el dinero no se necesitará durante unos meses, se suele optar por las cuentas del mercado monetario, los certificados de depósito – ambos asegurados por la FDIC – y las letras del Tesoro a corto plazo. La U.S. El Tesoro también vende Valores Protegidos contra la Inflación, que son activos que ofrecen tanto la preservación del capital como la inmunidad a la inflación.
Por último, suponiendo que el dinero no se necesitará hasta dentro de unos años, la preservación del capital también puede lograrse con bonos municipales a corto plazo, bonos corporativos a corto plazo, bonos U.S. bonos de ahorro y U.S. bonos de agencia.
Desventajas de la preservación del capital
La mayor desventaja de utilizar una estrategia de preservación del capital es la inflación. Aunque las inversiones de renta fija se consideran generalmente seguras y prometen rendimientos previsibles, la inflación puede acabar con esos rendimientos. Esto se debe a que el tipo de interés que pagan las inversiones de renta fija suele ser un tipo de interés nominal. El tipo de interés no tiene en cuenta la inflación. El tipo de interés real de una inversión de renta fija es el tipo nominal menos la tasa de inflación.
Así, si tiene un bono del Tesoro con un tipo nominal del 3% y la inflación sube al 2%, el tipo de interés real del bono será sólo del 1%. O, tal vez, que la inflación suba al 5%. En este caso, su tipo de interés real sería negativo 2%. Esencialmente, esto significa que su inversión perdería valor.
Dado que la inflación puede tener un gran impacto en el valor de su cartera, la preservación del capital sólo se recomienda como estrategia a corto plazo. Como regla general, si no puede permitirse perder nada de sus ahorros para la jubilación, es aceptable invertir en activos que puedan producir un rendimiento del 0% o incluso ligeramente negativo.
El resultado final
El método más recomendable para seleccionar una estrategia de inversión sería priorizar su horizonte temporal y su tolerancia al riesgo. Si la idea de perder parte de sus ahorros para la jubilación le asusta, puede utilizar una estrategia de preservación del capital. Por otro lado, si crees en tratar de alcanzar el mayor rendimiento posible, incluso si eso significa que podrías perder dinero, es posible que quieras considerar un método de inversión más arriesgado.
Tenga en cuenta que su tolerancia al riesgo puede cambiar con el tiempo. Está bien seleccionar una combinación de inversiones más arriesgada mientras se ahorra para la jubilación. Una vez que se encuentre en las etapas finales de la preparación para la jubilación, puede cambiar su asignación de activos. Asegúrese de consultar a su asesor financiero para que le oriente y apoye a la hora de seleccionar su combinación de inversiones. Su asesor financiero puede ayudarle a elegir la mejor combinación de activos que se ajuste a sus objetivos y a su horizonte temporal.
Consejos
- La mejor manera de evaluar la conveniencia de una estrategia de revalorización del capital para su cartera es con la ayuda de un asesor financiero. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en cinco minutos. Si está preparado para encontrar un asesor local que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Cuando se trata de invertir, la tolerancia al riesgo es sólo un factor. También debe tener en cuenta el tiempo de crecimiento de sus inversiones. Si está en condiciones de invertir, debería empezar cuanto antes. Muchas personas invierten para su futuro, y esta calculadora de jubilación puede mostrarle por qué es mejor invertir pronto y a menudo para lograr su estilo de vida ideal para la jubilación.