Cuando se trata de sus finanzas, planificar el futuro puede ser difícil de hacer por su cuenta. Hay ayuda profesional disponible, aunque querrá asegurarse de que está consultando al experto adecuado para sus necesidades. Por ejemplo, los gestores de patrimonio son un tipo de asesor financiero que trabaja con una clientela específica: los que tienen un alto patrimonio neto. Sin embargo, no es necesario ser rico para trabajar con un gestor de patrimonios, así que puede considerar sus servicios incluso si no tiene mucho que invertir. Si necesita ayuda para elegir un gestor de patrimonios o un asesor financiero, considere la posibilidad de utilizar la herramienta gratuita de emparejamiento de nuestro equipo para encontrar opciones en su zona.
Qué es un asesor financiero?
Un asesor financiero es un experto que ayuda a los clientes con una amplia gama de servicios financieros. Los asesores suelen ofrecer planificación financiera y gestión de inversiones. Sin embargo, en algunos casos, los asesores sólo pueden ofrecer una u otra opción.
Sin embargo, el término «asesor financiero» es amplio y no se refiere a un tipo específico de asesor. Por ejemplo, un contable público certificado (CPA) es alguien que ha obtenido una certificación para trabajar con impuestos y contabilidad. Por su parte, un asegurador de vida colegiado (CLU) es un experto en temas de seguros de vida y planificación patrimonial. Además, un planificador financiero certificado (CFP) se centra en la elaboración de los planes financieros de los clientes para sus objetivos futuros.
Algunos asesores también trabajan con clientes concretos, como jubilados o empresarios. Puede hacerse una idea de las especialidades de un asesor consultando sus certificaciones y licencias. Conozca más sobre las certificaciones de asesoramiento más comunes aquí.
¿Qué es un gestor de patrimonio??
Los gestores de patrimonio son sólo un subconjunto de los asesores financieros. Lo que les diferencia de otros asesores es su clientela. Los gestores de patrimonios atienden principalmente a personas con un patrimonio elevado y ultra-elevado. Y, como el título indica, suelen gestionar grandes cantidades de patrimonio para estos clientes.
Los gestores de patrimonio trabajan estrechamente con sus clientes para ofrecerles una variedad de servicios, reunidos en un paquete de asesoramiento integral. Los servicios incluyen la gestión de inversiones, la planificación financiera, los servicios fiscales, la planificación de la jubilación, la planificación jurídica, la planificación filantrópica y la planificación patrimonial, entre otros. Las necesidades del cliente son el factor determinante de los servicios que prestará un gestor patrimonial.
Muchas empresas de asesoramiento financiero independiente ofrecen la gestión de patrimonios además de sus otros servicios. También puede encontrar servicios de gestión de patrimonios en bancos y otras grandes instituciones financieras. Algunos de los ejemplos más destacados son Fisher Investments, Merrill Lynch, Edward Jones y J.P. Morgan.
Los honorarios que paga cuando trabaja con un gestor de patrimonio son similares a los de otros asesores financieros. Espere pagar un porcentaje de sus activos bajo gestión (AUM). Muchas empresas también cobran tasas adicionales por servicios o productos individuales. Estos otros honorarios pueden ser por hora o fijos.
¿Necesito un gestor de patrimonio o un asesor financiero??
El tipo de asesor financiero que necesita depende de su situación individual. En general, debería considerar la posibilidad de recurrir a un gestor de patrimonios si tiene un patrimonio elevado y desea una gestión integral de sus finanzas.
Sin embargo, un elemento importante a tener en cuenta con un gestor de patrimonio, o cualquier otro asesor financiero, es el requisito de activos mínimos para abrir una cuenta. Morgan Stanley Wealth Management, mencionado anteriormente, requiere un tamaño de cuenta mínimo de hasta 250.000 dólares o más. Así que, aunque no sea millonario, puede trabajar con este grupo.
Muchos otros gestores de patrimonio también aceptan clientes que no son súper ricos. Así que si su deseo es encontrar un asesor que adopte un enfoque holístico de su vida financiera, éste podría ser perfecto. Al mismo tiempo, hay algunos asesores que son más selectivos. Por ejemplo, algunas empresas de gestión de patrimonios exigen un mínimo de 1 millón de dólares, 10 millones de dólares o incluso más sólo para abrir una cuenta.
Si necesita sobre todo un servicio específico, considere otros tipos de asesores financieros especializados. Un asesor con una formación más general, como un CFP, también podría ser una buena opción. Esto es especialmente cierto si está empezando a invertir y necesita ayuda con su planificación inicial.
Los que acaban de empezar a invertir también pueden considerar un robo-advisor. Un robo-advisor utiliza un software para gestionar su cartera digitalmente. A menudo no tiene la posibilidad de hablar con un asesor humano, pero lo compensan con honorarios más bajos que los asesores tradicionales.
Conclusión
Los asesores financieros prestan servicios de planificación financiera y gestión de inversiones a sus clientes. Sin embargo, el término asesor financiero es muy general. Un asesor puede estar especializado en seguros de vida, mientras que otro se centra en la planificación patrimonial.
Un gestor de patrimonios es un tipo de asesor financiero que suele trabajar con personas de alto poder adquisitivo. Los servicios de un gestor de patrimonio son muy prácticos y completos, de modo que un cliente puede trabajar con un solo asesor para todas sus necesidades financieras. Todos los asesores financieros, incluidos los gestores de patrimonio, establecen sus propios requisitos mínimos. En otras palabras, la cantidad que se necesitará para trabajar con un determinado asesor variará.
Consejos para elegir un asesor financiero
- Las personas que trabajan con asesores financieros manifiestan una mayor seguridad financiera. De hecho, las investigaciones sugieren que trabajar con un asesor puede dar lugar a rendimientos de inversión anuales adicionales. Para ayudarle a encontrar asesores financieros locales, la herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores de su zona en sólo cinco minutos. Empiece ahora mismo.
- Después de reducir su búsqueda a unos cuantos asesores, debe ponerse en contacto con ellos para ver cuál es el mejor para usted. Además de sus comisiones y los mínimos de las cuentas, estas son algunas preguntas que debes hacer a un asesor financiero antes de tomar una decisión definitiva.