Para la elaboración de un presupuesto personal, los gastos fijos son los que se pueden prever con confianza porque no cambian de un mes a otro o de un periodo a otro. Suelen ocupar el mayor porcentaje de su presupuesto porque son cosas como los pagos del alquiler o la hipoteca, los pagos del coche y las primas de los seguros. Los gastos variables, en cambio, son difíciles de conocer antes de incurrir en ellos. Puede estimarlos, pero existe la posibilidad de que sean más altos o más bajos de lo que había previsto. Por ejemplo, los alimentos, el gas y los servicios públicos. Como muestran estos ejemplos, aunque el gasto discrecional suele ser un gasto variable, los gastos variables también pueden ser necesidades.
Es importante saber cuáles son tus gastos fijos y variables para poder elaborar un presupuesto eficaz y realista. Si sigues teniendo problemas de liquidez y ganas un buen sueldo, un asesor financiero puede ayudarte.
Cuáles son sus gastos fijos?
Los gastos fijos típicos son los pagos del coche, la hipoteca o el alquiler, las primas de los seguros y los impuestos inmobiliarios. Normalmente, estos gastos no se pueden cambiar fácilmente. El lado positivo es que son fáciles de presupuestar porque generalmente son los mismos y se pagan de forma regular. Algunos gastos fijos pueden ser discrecionales, como la suscripción a un gimnasio o a un servicio de streaming.
Aunque estas facturas son constantes cada mes, es posible que puedas reducir sus costes. Si está suscrito a un servicio mensual que rara vez utiliza, puede haber un plan alternativo con un precio más bajo. Por ejemplo, considere la posibilidad de adquirir una membresía de gimnasio más barata o un servicio de streaming diferente. Además, busque alternativas de seguro de coche, seguro médico, seguro de vida y planes de seguro para propietarios o inquilinos para ahorrar más dinero.
Cuando reduces tus gastos fijos, automáticamente ahorras más dinero cada mes o periodo de pago. Los gastos fijos tienden a representar el mayor porcentaje de su presupuesto. Por eso, cuando se reducen los gastos fijos, se reduce el porcentaje del presupuesto que se dedica a ellos. Esta es una gran alternativa para ser frugal con sus otras decisiones de gasto, como comprar ropa nueva o pedir comida para llevar. Lo poco que se ahorra en los gastos fijos puede sumarse rápidamente.
Por ejemplo, si gasta 1.100 $ en lugar de 1.185 $ al mes en el alquiler, la calidad de su apartamento y el barrio no cambiarán mucho. Sin embargo, esos 85 dólares al mes se convertirán en 1.020 dólares en un año. Lo mejor? Sólo tiene que tomar esa decisión de ahorro de dinero una vez para ver la recompensa.
Cuáles son sus gastos variables?
Una forma de describir los gastos variables es que representan tus decisiones de gasto diarias. ¿Compras productos convencionales o ecológicos?? ¿Compras en Starbucks o te preparas el café en casa?? Sin embargo, no todos los gastos variables son gastos discrecionales. Los gastos variables se definen así porque la cantidad que gasta puede variar cada mes.
Aunque los gastos variables suelen ser discrecionales, algunos pueden ser necesarios. Comprar gasolina para el coche cada mes es un gasto variable, al igual que las reparaciones y el mantenimiento del coche. La compra de alimentos también es un gasto variable. Las facturas de los servicios públicos también pueden ser gastos variables porque pueden cambiar de un mes a otro. Por ejemplo, puede que gastes más en electricidad en julio que en diciembre debido al aire acondicionado.
Los gastos variables pueden ser más difíciles de recortar que los gastos fijos porque pueden afectar a su estilo de vida. Puede que tenga que elegir entre hacer la cena o pedir comida para llevar. O tal vez tenga que decidir entre comprar ropa nueva o ver esa nueva película. Recortar los gastos variables requiere más fuerza de voluntad diaria que recortar los gastos fijos.
Conozca sus hábitos financieros
Muchos de sus gastos variables pueden acabar siendo bastante predecibles. Si revisa los extractos de las tarjetas de crédito y débito del año anterior, puede empezar a ver un patrón. Por ejemplo, tal vez te cortes el pelo cada cuatro semanas. Pero ¿podría estirar un corte de pelo para que dure seis semanas?? Esto te ahorraría aproximadamente tres cortes de pelo, que a 30 dólares cada uno, son 90 dólares.
También puede utilizar los datos del año pasado para estimar cuánto suele gastar en categorías de gastos variables. Por ejemplo, podría tener una categoría de comestibles, una categoría de servicios públicos y una categoría de gastos de viaje. A continuación, vea cuánto gastó en estas categorías durante el año anterior y divida esa cifra por 12. A continuación, puedes reservar esa cantidad cada mes para cada gasto variable. Si lo desea, puede incluso abrir cuentas de ahorro separadas para cada categoría de gasto variable. Esto podría ayudarle a ver claramente cuánto le queda por gastar en cada categoría cada mes. También podría convertir los gastos variables en gastos que puede anticipar y presupuestar cada mes, al igual que sus gastos fijos.
Además, controle sus gastos fijos. Si la prima de su seguro va a subir el año que viene, puede planificarla con antelación. Cancela también los servicios mensuales que no sabías que seguías pagando. Estar al tanto de las cuotas mensuales le ayudará a asegurarse de que no está pagando por nada que no utilice.
El resultado final
A veces, crear un presupuesto y ceñirse a él es cuestión de unos cuantos trucos inteligentes. Aunque en teoría puede ser más fácil recortar los gastos variables, en la práctica puede ser más fácil recortar los gastos fijos. Esto se debe a que es más difícil cambiar su decisión cuando se convierte en parte de su estilo de vida. Además, puede que no te parezca un sacrificio, mientras que reducir tus gastos de diversión sí lo sería. Reducir sus gastos fijos crea un ahorro automático y no opcional. No sólo podrá liberar dinero para pagar deudas o ahorrar para su futuro, sino que quizá no tenga que renunciar a gran parte de su estilo de vida.
Consejos para elaborar un presupuesto
- Asegúrate de que tienes una idea exacta del destino de tu dinero. Si al principio le cuesta reducir los gastos, considere la posibilidad de contabilizar cada céntimo que gasta. De este modo, mientras trabaja en la reducción de sus hábitos de gasto, tendrá una imagen precisa de dónde está gastando demasiado y cuánto necesita ahorrar. Una forma de hacerlo? Pruebe el presupuesto 50/30/20.
- Considera la posibilidad de trabajar con un asesor financiero para ahorrar aún más dinero. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a tus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en cinco minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora.