El trabajo de un gestor de riesgos financieros (FRM) y el de un analista financiero colegiado (CFA) pueden coincidir, pero tienen sus propias especialidades. Los FRM identifican, valoran y mitigan el riesgo, mientras que los CFA generan análisis financieros y evalúan los mercados de valores y las tendencias. Conozca los fundamentos de ambas designaciones, en qué se diferencian y cuál es la más adecuada para usted.
Qué es un FRM?
La designación FRM es otorgada por la Asociación Global de Profesionales del Riesgo. Es la principal certificación a nivel mundial para la gestión de riesgos. Su trabajo se enmarca en tres áreas generales: recomendaciones basadas en el riesgo; fijación de precios del riesgo; y mitigación del riesgo.
Para obtener la designación FRM, los candidatos deben aprobar los exámenes FRM (Parte 1 y Parte 2) y demostrar dos años de experiencia laboral relevante. Se recomienda a los candidatos que dediquen 150 horas a la preparación de cada nivel del examen. Entre los que han obtenido la designación FRM se encuentran profesionales financieros que trabajan en los campos de riesgo de mercado, crédito, gestión de activos y seguros, entre otros.
Esta credencial no faculta al titular de ninguna manera única o legal. A diferencia de una licencia de contabilidad o de derecho, por ejemplo, no se requiere para ejercer como gestor de riesgos. Un certificado FRM demuestra que el titular ha cumplido con las calificaciones para este certificado. Suele ser una forma de avanzar en su carrera y obtener puestos mejor pagados.
Qué es un CFA?
Hay muchas designaciones en el mundo financiero, pero dos de las más comunes son la designación CFA y la designación FRM. La designación CFA se otorga a los analistas financieros y otros profesionales que cumplen ciertos criterios de formación, experiencia laboral, ética y conocimientos.
Para convertirse en CFA, los candidatos deben aprobar tres exámenes, cumplir con la experiencia laboral requerida, presentar dos o tres referencias profesionales y solicitar ser miembro del CFA Institute. Esta designación la otorga el Instituto CFA, la organización que crea el plan de estudios, los requisitos y que realiza los exámenes.
Los solicitantes deben aprobar los tres exámenes para obtener la designación. Estos exámenes, que se realizan anualmente, son notoriamente difíciles y se anima a los solicitantes a dedicar al menos 300 horas de estudio para cada examen. Muchos candidatos pagan a grupos externos de preparación de exámenes para aumentar sus posibilidades de superarlos.
CFA frente a. FRM
La designación CFA es una de las designaciones fundamentales dentro del espacio financiero, que poseen 154.000 profesionales financieros. La designación de FRM, con más de 50.000 adjudicatarios, se hizo popular tras la crisis hipotecaria, en la que el riesgo no se evaluó ni mitigó adecuadamente. Así, surgió la necesidad de un nuevo campo de profesionales que no sólo entendieran el riesgo potencial de ciertas inversiones, sino que tomaran medidas para reducir esos riesgos.
En general, la designación CFA abarca una gama más amplia de temas dentro del sector financiero, mientras que la designación FRM se centra más en la gestión del riesgo, como el riesgo de mercado, la volatilidad, la liquidez y la inflación.
Los CFAs y los FRMs también difieren en términos del marco para obtener las designaciones. En primer lugar, la designación CFA requiere que los candidatos aprueben tres exámenes (Nivel I, II y III), tengan una licenciatura o cuatro años de experiencia relevante, se hagan miembros del CFA Institute y tengan dos años de experiencia laboral relevante en inversiones. El FRM requiere que los candidatos aprueben dos exámenes y tengan dos años de experiencia laboral en el ámbito del riesgo financiero.
El resultado final
El FRM sería mejor para aquellos que buscan puestos específicamente en la gestión de riesgos o la evaluación de riesgos, como los que trabajan para los bancos o los departamentos de tesorería de las empresas. El riesgo existe para el inversor medio, pero también es un hecho para las instituciones financieras que les prestan servicios. Un FRM puede ayudar a una empresa a identificar el riesgo, incluirlo en sus ofertas y minimizarlo siempre que sea posible.
El CFA está destinado a quienes se dedican a la gestión de inversiones, como los banqueros de inversión o los gestores de carteras. Una persona con un CFA ha superado rigurosos exámenes sobre economía, ética, gestión del dinero y una serie de temas financieros. La designación es mundialmente reconocida.
Consejos
- Muchos asesores financieros tienen la designación de CFA o FRM, pero no son las únicas certificaciones que hay que buscar a la hora de elegir un asesor. Sea cual sea la persona con la que decida trabajar, encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en cinco minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora.
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