El Servicio de Impuestos Internos (IRS) envía a U.S. los inversores un sinfín de formularios fiscales cada año. Aunque el número y la complejidad de estos formularios pueden resultar desalentadores y confusos, es importante que los entiendas y que sepas cuáles son tus responsabilidades al respecto. He aquí un resumen de los formularios fiscales de inversión más comunes del IRS y lo que necesita saber sobre ellos. Si no está seguro de los impuestos sobre su inversión, considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero.
Qué son los formularios de impuestos sobre la inversión?
Las instituciones específicas, como las empresas de corretaje y los fondos de inversión, deben informar sobre cualquier ingreso de inversión que hayan pagado a sus inversores. Las leyes fiscales federales exigen estos informes anualmente, que registran los ingresos obtenidos durante el año fiscal anterior y otros aspectos de estas inversiones. Hay varios formularios que estas instituciones envían. Una copia se envía a Hacienda, y el titular de la cuenta se queda con la otra.
Razones por las que puede recibir formularios de impuestos
Hay varias razones por las que el gobierno puede enviarle un formulario de impuestos por sus inversiones. Algunos de los hechos declarables que puede tener que presentar son:
- Cuando se obtienen dividendos de una inversión
- Si experimentan alguna ganancia o pérdida, como cuando venden
- Cualquier ingreso por intereses que obtenga
- Sacar distribuciones de cuentas aplicables, como una cuenta de jubilación
- Los ingresos que perciba fuera de su empleo, como el dinero obtenido de una propiedad alquilada
- Beneficios de la venta de bienes inmuebles
- Intereses pagados por préstamos o inversiones
Formularios fiscales de inversión comunes
Recibirá ciertos tipos de formularios en función de los tipos de inversión que tenga. Estos serán formularios federales y, en algunos casos, también serán formularios estatales. Por lo tanto, alguien que invierte a través de fondos recibirá un formulario de impuestos diferente al de alguien que invierte en valores individuales. Del mismo modo, alguien que invierte sólo en el país recibirá formularios diferentes a los de alguien que también invierte fuera de los Estados Unidos.S. El formulario de inversión más común que encontrará es el 1099.
Formularios 1099
Es posible que esté familiarizado con el formulario 1099, aunque no tenga una cuenta sujeta a impuestos. Eso es porque hay muchas versiones diferentes del formulario 1099. Sin embargo, todos ellos están relacionados y son aplicables a las personas que obtuvieron algún tipo de ingresos durante el año anterior, que pueden o no estar sujetos a impuestos. Forman un registro de estos ingresos para ti y para Hacienda, que pueden suponer ingresos fuera de los salarios.
Los formularios 1099 que puede encontrar como inversor son
- 1099-B – El título completo del formulario es 1099-B: Proceeds from Broker and Barter Exchange. Por su nombre, es utilizado por las casas de bolsa y los intercambios de trueque que lo utilizan para informar de las ganancias y pérdidas de capital de sus clientes.
- 1099-DIV – Este formulario lo utilizan las instituciones financieras, como los bancos, para informar de las distribuciones de dividendos y ganancias de capital.
- 1099-INT – El formulario 1099-INT es emitido a los inversores por aquellos que les pagan ingresos por intereses. Los inversores lo utilizan entonces para registrar los detalles de sus ingresos por intereses.
- 1099-R – Este formulario permite a los individuos informar de cualquier distribución de sus beneficios de jubilación, como una pensión o IRA.
- 1099-MISC – Este es un formulario de impuestos que informa de una serie de ingresos diversos en lugar de dividendos. Hacienda detalla una lista de ellos, con los importes mínimos y la entidad o persona que te ha dado el ingreso.
- 1099-OID – Mediante este formulario, puede informar de un descuento por emisión original (OID) incluido en sus ingresos que le mantienen de obligaciones de deuda.
- 1099-Q – Al presentar el 1099-Q, se informa de cualquier distribución de un programa de matrícula calificado (QTP), como una cuenta 529. También presenta este formulario si está a cargo de un programa creado por un estado o institución elegible.
Otros formularios fiscales
Aunque los formularios 1099 son comunes, no son el único tipo que puede ver. Algunos otros formularios fiscales comunes son:
- Formulario 5498 – Este formulario específico le ayuda a informar sobre las aportaciones a las cuentas de jubilación. Esto incluye las IRA tradicionales, las IRA Roth, las IRA SEP y las IRA SIMPLE.
- Formulario 5498-ESA – Se presenta este formulario si se han realizado aportaciones a una cuenta de ahorro para la educación (ESA).
- Formulario 1042-S – La presentación de este formulario le permite registrar la información sobre los ingresos pagados a personas extranjeras por una empresa o institución que es U.S.-basado en.
Lo que hay que saber
Cada vez que obtenga un ingreso o realice una distribución de una cuenta, puede esperar pagar impuestos. Son una parte inevitable de la vida de todo ciudadano e inversor. Pero, ciertamente, no es fácil resolver toda la logística por su cuenta. Mejorar sus conocimientos puede ayudarle a combatir los sentimientos de ansiedad y angustia cuando le envíen esa pila de formularios. Además, los conocimientos financieros adecuados pueden ayudarle a planificar en consecuencia. Por lo tanto, si hay formas de reducir la cantidad que paga en impuestos, el conocimiento le ayudará a crear la mejor estrategia.
Consejos para invertir
- Usted debe estar familiarizado con los escenarios que requieren que usted pague impuestos; sin embargo, también es importante saber lo que puede tener que pagar. Las calculadoras de impuestos sobre la renta de nuestro equipo pueden ayudarle a aproximarse a los importes de sus impuestos federales, FICA, estatales y locales. Estar al tanto de sus impuestos puede ayudarle a agilizar el proceso de planificación y a mantenerse informado.
- Invertir conlleva sus retos, incluidos los impuestos. Sin embargo, no tienes que navegar por los formularios y el papeleo por tu cuenta. El asesor financiero adecuado tiene los conocimientos financieros necesarios para ayudarle a reducir el estrés la próxima vez que le surjan dudas. Encontrar un asesor de este tipo no tiene por qué ser difícil. Con la herramienta gratuita de emparejamiento de nuestro equipo, puede conectar fácil y rápidamente con asesores locales dispuestos a ayudarle. Si quiere mejorar su propia experiencia fiscal, empiece ya.