Los fondos del mercado monetario son fondos de inversión que invierten en deudas de alta calidad a corto plazo de gobiernos, bancos y empresas. Son diferentes de las cuentas del mercado monetario que se abren en un banco. Los fondos del mercado monetario son en realidad fondos de inversión que son cestas de valores. Las cestas de valores de inversión tienen un objetivo y ese objetivo debe ser el mismo que el suyo si invierte. Hay buenas razones para invertir en un fondo del mercado monetario, si es el momento adecuado. Estos son los datos sobre los fondos del mercado monetario, cómo se invierte y cuándo se debe y no se debe invertir.
Considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero para sopesar las ventajas relativas de los fondos del mercado monetario frente a los fondos de inversión. otros valores de gran liquidez.
Qué es un fondo del mercado monetario?
Los fondos del mercado monetario, también llamados fondos de inversión del mercado monetario, son inversiones conservadoras de bajo riesgo para los inversores interesados en la seguridad de su capital. Estos fondos invierten en equivalentes de efectivo de alta calidad y gran liquidez y en títulos de deuda a corto plazo con un vencimiento de un año o menos.
El riesgo asociado a los valores de un fondo del mercado monetario es bajo. Debido a la relación entre riesgo y rendimiento, la rentabilidad también es baja. Los inversores no suelen invertir en fondos del mercado monetario por su rentabilidad. Invierten por el bajo riesgo y la relativa seguridad de su capital.
Los fondos individuales del mercado monetario se esfuerzan por mantener su valor neto de los activos (NAV) en 1 dólar por acción. Si el valor liquidativo sube por encima de 1 dólar por acción debido a los intereses generados por los activos de la cartera, el exceso se distribuye a los inversores en forma de dividendos.
Los fondos del mercado monetario deben distinguirse de las cuentas del mercado monetario (MMA). Los bancos ofrecen las MMA como alternativa a las cuentas de ahorro tradicionales. Estas cuentas pagan un interés ligeramente superior al de las cuentas de ahorro y limitan el número de reintegros que puede hacer al mes. Están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). Los fondos del mercado monetario no están asegurados por la FDIC y a veces requieren una inversión inicial elevada, en algunos casos de hasta 1.000.000 de dólares. Están regulados por la Comisión del Mercado de Valores (SEC).
Estos son los tipos de valores en los que invierten los fondos del mercado monetario:
- U.S. Letras del Tesoro: títulos de deuda pública a corto plazo
- Papel comercial: Títulos de deuda corporativa con vencimiento a corto plazo
- Aceptaciones bancarias: Deuda a corto plazo garantizada por un banco
- Certificados de depósito: Certificado de ahorro emitido por un banco con bajo riesgo y un vencimiento corto
- Contratos de recompra: Valores del Estado con vencimiento a corto plazo
Tipos de fondos del mercado monetario
Hay cuatro tipos de fondos del mercado monetario. Los valores en los que invierte cada uno se ajustan al tipo de fondo que es:
- Fondos del Tesoro: Estos fondos invierten en letras del Tesoro, bonos y pagarés que se negocian con frecuencia.
- Fondos primarios (también llamados fondos de propósito general): Invierten en valores que no son del Tesoro, como la deuda a tipo variable y el papel comercial de los Estados Unidos.S. Agencias gubernamentales, empresas y entidades patrocinadas por el gobierno.
- Fondos gubernamentales: Los fondos gubernamentales invierten el 99.El 5% de sus activos en efectivo, valores del Tesoro y acuerdos de recompra. Todas las inversiones tienen que estar garantizadas por efectivo y equivalentes de efectivo como U.S. Valores del Estado.
- Fondos exentos de impuestos: Estos fondos invierten en bonos municipales y otros valores que están libres de impuestos federales sobre la renta y a menudo de impuestos estatales. Estos fondos tienen una rentabilidad inferior a la de otros fondos del mercado monetario debido a su condición de exentos de impuestos.
Cuándo invertir en un fondo del mercado monetario
Los fondos del mercado monetario son una buena inversión si se utilizan como es debido. Son muy líquidos. Si los utiliza como sustituto del efectivo de gran liquidez, entonces ha encontrado el mejor uso del fondo de inversión del mercado monetario. Si, por ejemplo, no está muy seguro de hacia dónde cree que va a ir el mercado, es posible que quiera poner algo de efectivo en un fondo de inversión del mercado monetario para seguir teniéndolo si el mercado se vuelve muy impredecible. Sirve de cobertura contra el riesgo del mercado bursátil.
Sin embargo, aunque el mercado sea imprevisible, si existe inflación en la economía, hay que tener cuidado con mantener el dinero en un fondo de inversión del mercado monetario. Si la inflación es del 6%, por ejemplo, y usted sólo gana un 2% en su fondo del mercado monetario, su poder adquisitivo se está viendo mermado.
Además de que la inflación erosiona su poder adquisitivo, la mayoría de los fondos del mercado monetario cobran una comisión por la administración del fondo. Este ratio de gastos puede llegar a ser del 2% al 3%. Si los tipos de interés son bajos, por lo que los rendimientos son bajos, y usted tiene que pagar una comisión de gastos, puede que no sea el momento de invertir en un fondo del mercado monetario, ya que ese coeficiente de gastos se comerá aún más su rendimiento. Además de estos factores, si tiene dinero en efectivo en un fondo del mercado monetario fuera de una cuenta de jubilación con ventajas fiscales, también se verá afectado por los impuestos.
Cómo invertir en un fondo del mercado monetario
Puede comprar en un fondo del mercado monetario a través de su corredor en línea o por su cuenta. Hay que enviar un cheque o hacer una transferencia en línea por al menos la inversión mínima. Antes de invertir, tómese un tiempo para comparar diferentes fondos del mercado monetario y ver cuál se ajusta mejor a sus propios objetivos financieros. Hable con su agente de bolsa en línea sobre si es el momento de adquirir un fondo del mercado monetario o no.
El resultado final
Utilizado de la manera correcta, un fondo de mercado monetario puede ser un gran lugar para aparcar su dinero en efectivo con poco riesgo. Los rendimientos normalmente superan a los del MMA. Compara diferentes fondos del mercado monetario para ver cuál se adapta mejor a tus necesidades. Tenga en cuenta los cuatro tipos de fondos -Tesoro, Prime, Gobierno y Exento de Impuestos- y qué parte de su fondo del mercado monetario quiere en valores gubernamentales frente a los privados.
Consejos para invertir
- Además de decidir si quiere depositar su dinero en efectivo en un fondo del mercado monetario o no, también debe vigilar qué porcentaje de sus activos debe ser de alta liquidez, de renta fija, en lugar de renta variable. Ahí es donde un asesor financiero puede ser útil. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y puede entrevistar a los asesores que haya encontrado sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor, empiece ahora.
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