Uno de los consejos de planificación patrimonial más comunes para los inversores es conseguir un fideicomiso para proteger sus activos. Sin embargo, este consejo no es lo suficientemente específico. Hay muchos tipos de fideicomisos, y cada uno tiene sus ventajas e inconvenientes. En este artículo, nos centraremos en las principales diferencias, así como en los pros y los contras, entre un fideicomiso familiar y un fideicomiso en vida. Una de las medidas más inteligentes que puede tomar en la planificación del patrimonio es trabajar con un asesor financiero.
Ventajas de colocar los bienes en un fideicomiso
Cuando usted deposita sus activos en un fideicomiso, éstos quedan protegidos del tribunal testamentario. Evitar la sucesión protege a sus herederos de los costosos gastos judiciales y reduce los impuestos sobre el patrimonio y las donaciones. Además, elimina la publicidad del tribunal testamentario.
Mientras viva, ciertos fideicomisos pueden ofrecerle una mejor protección contra los acreedores y las demandas judiciales. Los fideicomisos le permiten distribuir sus activos a los beneficiarios de la forma que considere oportuna. Y puede poner condiciones sobre cómo y cuándo se distribuyen sus bienes después de su muerte.
Qué es un fideicomiso familiar?
Un fideicomiso familiar es un documento legalmente vinculante que suele utilizarse para crear un legado financiero para sus seres queridos. Los fideicomisos familiares son un tipo de fideicomiso en vida. Puede ser revocable o irrevocable, según la estrategia de planificación patrimonial que tenga en mente.
Los fideicomisos familiares están diseñados para gestionar sus activos en nombre de sus beneficiarios. Las condiciones son completamente flexibles y se pueden distribuir en función de cualquier número de hitos que desee. Por ejemplo, un beneficiario puede recibir una cantidad determinada en función de su graduación en el instituto o la universidad, su matrimonio, su nacimiento o su cumpleaños.
Estos fideicomisos también pueden establecerse para cuidar de un hijo o familiar con necesidades especiales. La ventaja añadida es que los activos del fideicomiso familiar están excluidos de las directrices de elegibilidad de Medicaid. Esto significa que pueden recibir los cuidados que necesitan sin tener que agotar primero los bienes del fideicomiso.
Qué es un fideicomiso en vida?
Un fideicomiso en vida es un documento formal que elimina la necesidad de la sucesión cuando usted fallece. Los fideicomisos en vida ahorran dinero al evitar los gastos de sucesión y reducir los posibles impuestos sobre el patrimonio y las donaciones. Pueden ser revocables o irrevocables en función de cómo usted y sus asesores quieran estructurarlos.
Una vez completado el fideicomiso, usted transferirá sus activos al fideicomiso para asegurarse de que se distribuyan de acuerdo con sus deseos al fallecer. La mayoría de las personas mantienen el control de su fideicomiso durante toda su vida. Al crear su fideicomiso, nombrará a un fideicomisario sucesor, que será responsable de seguir las normas del fideicomiso al distribuir los activos a los beneficiarios nombrados.
Con un fideicomiso en vida, puede dejar su patrimonio a quien usted elija. Esto incluye a miembros de la familia, amigos, organizaciones benéficas, escuelas, fundaciones, mascotas y otros. También puede negar específicamente una herencia a cualquier persona. Al establecer sus deseos en términos claros, puede minimizar la posibilidad de que las personas impugnen el plan de sucesión que ha construido.
Diferencias clave entre los fideicomisos familiares y los fideicomisos en vida
Aunque tanto los fideicomisos familiares como los fideicomisos en vida ofrecen protección y beneficios para sus activos, hay varias diferencias clave entre ellos:
- Un fideicomiso en vida permite al otorgante decidir cómo se manejan los activos antes y después del fallecimiento. El otorgante suele ser el fideicomisario de su fideicomiso. Controlan los activos que se mantienen en su interior durante el resto de su vida o hasta que un fideicomisario sucesor se haga cargo. Una vez que el otorgante fallece, los bienes se distribuyen de acuerdo con sus deseos por escrito.
- Los fideicomisos familiares están pensados para vivir más allá de la vida del otorgante. Un fideicomiso familiar tiene una vida útil más larga que le permite distribuir los activos en función de los hitos designados (por ejemplo, la., matrimonio, tener hijos). También puede financiar los cuidados especiales de un ser querido durante el resto de su vida.
- Quién recibe la herencia. Un fideicomiso en vida puede distribuir los activos a cualquier persona nombrada como beneficiario cuando el otorgante fallece. Los beneficiarios de un fideicomiso en vida pueden incluir a la familia, los amigos, las organizaciones benéficas, el alma máter, las mascotas y otros. En cambio, los fideicomisos familiares están diseñados para beneficiar sólo a los miembros de la familia del otorgante.
¿Debe crear un fideicomiso para su patrimonio??
Sí, un fideicomiso es una buena opción en casi todas las situaciones. Incluso si cree que no tiene suficiente dinero para preocuparse por los impuestos sobre el patrimonio, un fideicomiso es beneficioso. Los fideicomisos eliminan la necesidad de la sucesión y pueden minimizar la posibilidad de que los herederos impugnen sus deseos.
Puede controlar su patrimonio «desde la tumba» estableciendo normas para la distribución del dinero después de su muerte. Los fideicomisos pueden ayudarle a cuidar de alguien con necesidades médicas durante el resto de su vida. Y proporcionan control sobre la distribución de su patrimonio. Por ejemplo, el dinero puede entregarse en función de la edad o los hitos de la vida, como la graduación, el matrimonio o el nacimiento de los hijos.
El resultado final
La creación de un fideicomiso es una estrategia recomendada para proteger sus activos y reducir los impuestos sobre donaciones y sucesiones. Con un fideicomiso en vida o un fideicomiso familiar, puede establecer normas sobre la distribución de su patrimonio sin los elevados costes y la publicidad del tribunal testamentario. Las normas de los fideicomisos tienen muchos matices, así que hable con su asesor financiero para saber cuál es el más adecuado para su situación personal.
Consejos sobre la planificación del patrimonio
- Cuando cree su plan de sucesión, asegúrese de incluir a un asesor financiero en la planificación. Un experto de este tipo puede ofrecer un valioso asesoramiento sobre las cuentas adecuadas, la combinación de activos y las implicaciones fiscales de su cartera. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con un máximo de tres asesores financieros de su zona, y puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor, empiece ya.
- Nuestra calculadora de asignación de activos le ayudará a encontrar una combinación de opciones de inversión que se ajuste a su tolerancia al riesgo. Con una asignación que se adapte a sus objetivos, podrá proporcionarle ingresos de jubilación para el resto de su vida y un patrimonio que podrá dejar a sus beneficiarios.