Aunque es incómodo pensar en la muerte, es crucial tomar ciertas medidas para proteger sus activos antes de que llegue ese momento. Los fideicomisos en vida y los testamentos son dos opciones de planificación patrimonial diseñadas específicamente para ayudarle a prepararse para lo inevitable. Mientras que uno se centra en gran medida en la gestión de sus activos en vida y después del fallecimiento, el otro se centra únicamente en la distribución de sus activos una vez que haya fallecido.
Qué es un fideicomiso en vida?
Un fideicomiso en vida es una entidad legal que permite a un individuo poner sus activos bajo la administración de un fideicomisario. La titularidad del fideicomiso puede recaer en la persona o en alguien de su elección. En otras palabras, el fideicomisario es alguien que el creador del fideicomiso nombra o el propio creador del fideicomiso. Es importante tener en cuenta que el fideicomisario suele tener la obligación fiduciaria de proteger los bienes del creador del fideicomiso. Además, el fideicomiso puede tener múltiples beneficiarios nombrados. Se trata de personas a las que el creador del fideicomiso da acceso a sus bienes.
Ahora que entendemos qué son los fideicomisos en vida, vamos a explorar los dos tipos diferentes. Al abrir un fideicomiso en vida, puede decidir si quiere que sea revocable o irrevocable. Un fideicomiso en vida revocable le permite mantener el control total y cancelar el fideicomiso cuando lo desee. El fideicomiso vital irrevocable, en cambio, le impide cancelarlo.
Aunque se abre en gran medida durante la vida de un individuo, un fideicomiso en vida también puede seguir siendo aplicable después de la muerte de su creador. Sin embargo, no continuará si el creador del fideicomiso decide ponerle fin en una fecha determinada. Además, si por alguna razón no puede mantener el fideicomiso, tendrá la opción de elegir un fideicomisario sucesor. Un fideicomisario sucesor gestiona el fideicomiso en su lugar. Los fideicomisarios sucesores también son responsables de distribuir los fondos del fideicomiso a sus beneficiarios, tras su fallecimiento. Por lo tanto, el destino de su fideicomiso dependerá en última instancia de sus deseos.
Pero, ¿qué bienes se pueden transferir a un fideicomiso?? Puede dar instrucciones sobre la sucesión de bienes inmuebles, cuentas bancarias, acciones e incluso seguros de vida en el marco de un fideicomiso vitalicio. Sin embargo, algunos activos no pueden transferirse a un fideicomiso, y otros pueden requerir que usted emita un nuevo título a nombre del fideicomiso.
El método para establecer un fideicomiso en vida depende del estado en el que lo haga. El proceso en Iowa no será el mismo que en Ohio, Georgia o Nueva Jersey.
Qué es una última voluntad?
Un testamento le da el poder de decidir lo que ocurre con su patrimonio y sus bienes tras su muerte. Es un documento legal que detalla tus últimas voluntades, en particular las relativas a la distribución de tus bienes y el cuidado de los menores. Lo que incluya en su última voluntad puede variar mucho, pero generalmente incluirá al menos la siguiente información:
- Un albacea, que se encarga de conducir su patrimonio a través del proceso de sucesión y de gestionar su patrimonio de acuerdo con los términos del testamento.
- Los beneficiarios, la persona o personas que heredarán sus bienes u otros activos.
- Información sobre sus bienes, incluyendo la información de las cuentas bancarias, la ubicación de los bienes y cualquier otra información pertinente. Esto ayuda a su albacea a agilizar el proceso de determinar el valor de su patrimonio.
- Los tutores designados para sus hijos, si son menores de edad. Puede formar parte de un testamento conjunto entre dos cónyuges.
Un testamento no entra en vigor inmediatamente cuando usted fallece. En lugar de eso, debe pasar primero por un proceso legal conocido como sucesión.
Fideicomiso en vida frente a. El testamento: Cuáles son las diferencias?
Mientras que tanto los testamentos como los fideicomisos en vida establecen procedimientos para administrar y eventualmente distribuir sus activos a los beneficiarios después de su muerte. Sin embargo, las dos opciones de planificación patrimonial difieren en su ejecución.
Un fideicomiso en vida le permite poner ciertos activos bajo la gestión de un fideicomisario. Los activos del fideicomiso se protegen durante la vida del propietario y luego se transfieren a sus beneficiarios si así lo desean. Sin embargo, un testamento dicta por adelantado cómo desea que su albacea gestione y distribuya su patrimonio tras su fallecimiento.
Con un fideicomiso en vida, podrá ser testigo de cómo su fideicomisario gestiona sus activos mientras usted sigue vivo. Con un testamento, usted desaparecerá antes de que comiencen las tareas de su albacea.
Además, optar por un fideicomiso en vida debería permitir a sus descendientes evitar el proceso de sucesión. Los bienes de su patrimonio deben repartirse más o menos inmediatamente después de su muerte (o en una fecha determinada, como el 18º cumpleaños de un hijo). Por el contrario, un testamento debe pasar por el proceso de sucesión y puede ser impugnado.
Quién debe obtener un fideicomiso en vida?
En lo que respecta a los fideicomisos en vida, usted es quien determina si necesita una protección adicional para sus activos. Los fideicomisos en vida proporcionan una capa adicional de seguridad para activos como bienes inmuebles, cuentas bancarias y fondos de inversión, por lo que sería mejor medir si sus activos se beneficiarían de un fondo de este tipo.
Además, un fideicomiso en vida puede ser una red de seguridad en situaciones de enfermedad e incapacidad. Si no puede gestionar el dinero de su fideicomiso, el fiduciario podrá supervisarlo en su ausencia. Esto evitará que los tribunales contraten a alguien para gestionar su patrimonio. Los fideicomisos en vida también le permiten dejar sus bienes a sus hijos si así lo desea.
Quién debe hacer un testamento?
Un testamento es un documento de planificación patrimonial crucial para casi todo el mundo. Incluso si su testamento se limita a dar instrucciones al albacea para que se adhiera a los términos de su fideicomiso en vida, es útil crear. Si no tiene un testamento, sus beneficiarios podrían acabar teniendo que enfrentarse a un proceso de sucesión más largo y complicado. Esto no sólo retrasará la distribución de sus bienes, sino que dificultará a sus herederos el cierre de sus cuentas tras su fallecimiento.
Unas palabras sobre los testamentos vitales
Hay fideicomisos en vida; hay testamentos; y hay testamentos en vida. Sin embargo, a pesar de sonar parecido, un testamento vital tiene poco que ver con los fideicomisos en vida o los testamentos.
Un testamento vital es un acuerdo legal que le permite describir los procedimientos médicos que desea que los médicos realicen mientras su salud sea crítica. El testamento en vida le permitirá especificar cuestiones como la tutela de sus hijos, la donación de órganos y las peticiones de higiene personal.
Los testamentos vitales le dan esencialmente el poder de controlar los procedimientos a los que se someterá de antemano. También determinan si usted quiere que se le practique la reanimación, la alimentación por sonda o los procedimientos de soporte vital. Además, los testamentos vitales le permitirán especificar asuntos como la tutela de sus hijos, los deseos de donación de órganos y las peticiones de higiene personal.
Conclusión
En el fideicomiso en vida frente a. Si bien es cierto que el testamento en vida es una decisión que no se puede tomar, es importante reconocer que ambos son documentos útiles que, en última instancia, cumplen con sus deseos financieros. De hecho, puede optar por ambos. Las dos opciones de planificación patrimonial se firman en vida, y ambas sirven para protegerle a usted y a sus seres queridos después de su muerte. Si desea una seguridad adicional para determinados bienes, o no quiere que sus beneficiarios reciban ciertos bienes antes de que alcancen una determinada edad, un fideicomiso en vida puede ser una opción sólida para usted. Si quiere tener un plan para facilitar la tarea de su albacea de cerrar su patrimonio, un testamento es la forma de hacerlo.
Gestionar su dinero en sus años dorados
- Asegurar su jubilación. Desea transmitir su patrimonio a sus seres queridos? Primero tienes que hacer crecer ese patrimonio y asegurarte de que es suficiente para aguantar hasta tu propia jubilación. Utilice nuestra calculadora de jubilación para saber si está en condiciones de tener una jubilación segura.
- Busque ayuda profesional. Tanto si quiere aumentar sus ahorros como si quiere elaborar un plan de sucesión que proteja a su familia, es una buena idea trabajar con un profesional financiero. Los asesores financieros pueden ayudarle a determinar su situación financiera y los pasos que debe dar en el futuro. Utilice la herramienta de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo para encontrar un asesor en su zona hoy mismo.