A la hora de decidir cómo invertir su dinero, es probable que se encuentre con dos tipos de fondos: los fondos cotizados (ETF) y los fondos de inversión. Pero quizá se pregunte, ETF vs. fondo de inversión? Cuál es la diferencia? Los dos fondos tienen mucho en común, pero son diferentes en aspectos clave. Un asesor financiero puede ayudarle a elaborar un plan de inversión. Esto es lo que debe saber para saber qué fondo es el adecuado para usted.
ETF frente a. Fondos de inversión: Las similitudes
En el fondo, los ETF y los fondos de inversión son bastante similares. Ambos tipos de fondos son conjuntos de acciones de muchos valores o bonos diferentes, agrupados y negociados como una unidad. Los expertos gestionan los fondos, haciendo un seguimiento de cada valor dentro del fondo. El rendimiento del fondo se basa en el rendimiento de las acciones individuales dentro del fondo y el número total de acciones.
Dado que ambos fondos son un conjunto de valores, son una excelente manera de añadir diversificación a su cartera de una sola vez. Ambos tipos de fondos ofrecen opciones que reflejan los principales índices, como el S&P 500, proporcionándole así un fondo diverso que refleja el mercado en su conjunto.
Puede elegir entre una variedad de ETFs y fondos de inversión, dependiendo de sus objetivos e intereses de inversión. Tanto los ETF como los fondos de inversión ofrecen fondos de bonos, fondos de acciones y fondos sectoriales, cada uno de los cuales tiene sus propios pros y contras. Tanto si quiere aumentar sus ingresos de inversión como mitigar el riesgo, hay un fondo adecuado para usted.
ETF frente a. Fondos de inversión: Tres diferencias clave
Dejando a un lado las similitudes básicas, los ETF y los fondos de inversión tienen algunas diferencias importantes en cuanto a precios y compras, gestión y comisiones e impuestos.
Precios y compras: Los ETFs cotizan como las acciones. Puede comprar y vender acciones a lo largo del día, y el precio fluctúa con el mercado y con la oferta y la demanda de ese ETF en concreto. Las operaciones pueden realizarse a través de su corredor o cuenta de corretaje. Tiene la opción de comprar tan sólo una acción de un ETF.
Los fondos de inversión se compran a través de una sociedad de fondos, como Vanguard o Fidelity. El valor de un fondo de inversión es el valor liquidativo, que se calcula una vez al día a partir de los precios de cierre de mercado de sus valores. Los fondos de inversión se compran en función del valor, no del número de acciones. Los fondos de inversión requieren una gran inversión inicial, con mínimos superiores a 3.000 dólares. Los mínimos pueden llegar a ser de 50.000 dólares.
Gestión y comisiones: Dado que los ETF se negocian como las acciones, tendrá que pagar comisiones a su agente cada vez que compre o venda. Los propios fondos se configuran como índices, ya sea reflejando un índice importante o centrándose en un sector determinado. Al igual que las acciones, las participaciones de un ETF están en manos de una sociedad gestora. Las acciones de un ETF se compran y venden directamente. Las comisiones anuales de los ETF suelen ser bajas, inferiores al 1%.
Los fondos de inversión se crean agrupando el dinero de todos los inversores para comprar acciones de valores con el dinero agrupado. Normalmente, un equipo de gestión de fondos gestiona activamente los fondos de inversión. Estos analistas trazan las actividades de los valores del fondo. También investigan nuevas empresas y compran o venden según convenga para hacer crecer el fondo. Sin embargo, hay un tipo de fondo de inversión que no requiere gestión: los fondos indexados. Contienen valores que replican la actividad del mercado en su conjunto y, por tanto, no requieren una gestión diaria.
Los fondos de inversión ganan dinero a través de las comisiones. Algunos fondos de inversión cobran una comisión de carga de entre el 3% y el 6%, que debe pagarse al realizar la inversión (comisión de carga inicial) o al venderla (comisión de carga final). También hay fondos de inversión sin carga, pero éstos cobrarán otras comisiones, como los coeficientes de gastos anuales.
Impuestos: La mayor diferencia entre los fondos de inversión y los ETF en lo que respecta a los impuestos es que los fondos de inversión suelen generar muchas plusvalías para los clientes, mientras que los ETF no. Dependiendo del estado en el que viva, las ganancias de capital podrían estar gravadas a un tipo bastante alto, lo que significa que los fondos de inversión pueden suponer una carga fiscal que los ETF no suponen.
Los inversores de fondos de inversión también suelen pagar impuestos por la rotación del fondo, ya que otras partes que compran o venden acciones afectan directamente al tamaño del fondo.
ETF frente a. Fondos de inversión: Ventajas y desventajas
La elección de invertir en un ETF o en un fondo de inversión es una opción importante. Cada una de las opciones tiene sus ventajas, por lo que deberá pensar detenidamente en lo que aporta cada una de ellas antes de destinar su dinero a cualquier proyecto de inversión.
ETFs
- Más flexibilidad: Los ETF se compran y venden en el mercado como las acciones, por lo que puede vender sus participaciones cuando quiera
- Eficiencia fiscal: Los ETFs generalmente no generan ganancias de capital, lo que significa que su carga fiscal puede ser menor que con un fondo de inversión.
- Comisiones más bajas: Los ETF suelen tener comisiones más bajas que los fondos de inversión.
- Inversiones mínimas bajas: En el caso de los fondos de inversión, la inversión mínima es fijada por la dirección del fondo y podría impedir que algunas personas inviertan. Con los ETFs, puede comprar tan sólo una acción del fondo.
Fondos de inversión
- Es más probable que se gestionen activamente: Si le interesa la gestión activa, en la que un gestor de fondos intenta maximizar su rendimiento en lugar de limitarse a seguir el mercado, es más probable que un fondo de inversión le ofrezca esto.
- No hay comisiones: Las operaciones de los ETFs conllevan comisiones, mientras que los fondos de inversión generalmente no.
Lo más importante
Tanto los ETF como los fondos de inversión son excelentes opciones para diversificar su cartera. Distribuyen su inversión en un índice de valores por el coste de unas pocas participaciones. Decidir entre un ETF y un fondo de inversión depende de la cantidad que tenga que invertir, del nivel de gestión que desee y de sus objetivos de inversión a corto y largo plazo.
Consejos para elegir las inversiones
- Un asesor financiero puede ayudar a identificar y alcanzar los objetivos, así como asumir gran parte del trabajo. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Considere cuándo quiere recuperar su dinero. Si está ahorrando a corto plazo, por ejemplo para el pago inicial de una nueva casa, una inversión como un fondo de inversión no será la adecuada para usted.
- Tenga en cuenta las comisiones y los gastos que conllevan. Como en el caso de un ETF frente a. las comisiones de los fondos de inversión, de negociación y de gestión varían, al igual que la eficiencia fiscal.