Según los datos de la Oficina de Estadísticas Laborales, el precio de la matrícula universitaria aumentó un 63% de 2006 a 2016. Durante ese mismo periodo de tiempo, la renta media de los hogares en Estados Unidos sólo aumentó un 19%. Esto hace que la universidad sea más cara que nunca para la familia media. Sin embargo, hay formas eficaces de ahorrar para la educación de sus hijos. Un ejemplo son los planes 529. Se trata de planes de ahorro con ventajas fiscales diseñados para ayudar a las personas a ahorrar dinero para la escolarización. Cada estado tiene su propio plan o conjunto de planes, pero todos son un poco diferentes y varían en popularidad. Por ejemplo, algunos se gestionan de forma activa, utilizando los conocimientos técnicos de un asesor financiero, mientras que otros tienen comisiones más bajas y se gestionan de forma pasiva.
A continuación, observamos los datos sobre los planes 529 estatales para saber qué estados utilizan más sus planes 529. Para ello, comparamos el número de planes 529 con la población local y el valor medio de las cuentas con la renta media de los hogares. Consulta nuestra sección de datos y metodología a continuación para ver de dónde sacamos nuestros datos y cómo los juntamos para crear la clasificación final.
Resultados clave
- Amplia gama en la utilización del plan 529 – Algunos estados tienen planes 529 muy populares. Otros no lo hacen. Por ejemplo, New Hampshire tiene 2.2 cuentas abiertas para cada residente menor de 20 años. Los planes 529 de Illinois se utilizan con menos frecuencia. Sólo hay 0.12 cuentas por cada residente menor de 20 años en Illinois.
- Los niveles de inversión son similares Aunque el número de cuentas difiere mucho según el estado, el nivel de inversión es bastante constante. Entre los 50 estados y D.C., el saldo medio de las cuentas 529 equivale a casi el 37% de los ingresos de los hogares locales.
1. Maine
Maine ocupa el primer lugar como el estado que más aprovecha sus planes 529. Los planes 529 de Maine se llaman NextGen College Investing Plans. El Plan de Inversión Universitaria NextGen – Select es más popular que el Plan de Inversión Universitaria NextGen – Direct, con 252.929 cuentas abiertas para el plan Select frente a 101.880 cuentas abiertas para el plan Direct. En los dos planes, la cuenta promedio tiene un valor de menos de $28,000. Eso es casi la mitad de los ingresos anuales del hogar promedio de Maine. En total, Maine se encuentra entre los cinco primeros en ambas métricas.
2. Nevada
Nevada también se encuentra entre los cinco primeros en ambas métricas, pero se queda a las puertas del primer puesto. Hay más cuentas 529 abiertas en Nevada que residentes menores de 20 años . Sólo otros cuatro estados pueden hacer esa afirmación. Los planes 529 de Nevada también destacan por su variedad. Hay cinco planes diferentes de ahorro universitario 529 disponibles. La mayoría de los estados tienen dos. El valor de la cuenta 529 promedio en Nevada es igual a más de seis meses de ingresos para el hogar promedio de Nevada. Es el cuarto valor más alto en nuestro estudio.
3. Utah
Cuando controlamos los ingresos de los hogares, Utah ocupa el segundo lugar en cuanto al valor medio de las cuentas 529. Sólo Dakota del Sur invierte tanto como los residentes de Utah. La cuenta 529 media en Utah tiene 34.700 dólares bajo gestión. Sin embargo, dado que Utah también tiene una renta media familiar bastante alta, no es de extrañar que los residentes puedan invertir en sus planes 529.
4. Virginia Occidental
Virginia Occidental ocupa el cuarto lugar. Este estado tiene una cuenta 529 por cada 3.5 estudiantes, la novena tasa más alta de nuestro estudio. En términos de valor, el saldo medio de la cuenta 529 en Virginia Occidental equivale a algo menos de seis meses de ingresos para el hogar medio de Virginia Occidental. Es el sexto que más tiene en nuestro estudio.
5. Rhode Island
En quinto lugar se encuentra Rhode Island. El Estado del Océano ofrece dos planes Rhode Island College Bound. Entre las dos opciones, hay unas 338.000 cuentas abiertas, con un importe combinado de 7.9.000 millones en activos. Comparando estas dos cifras con los datos locales, vemos que hay aproximadamente una cuenta 529 abierta por cada residente menor de 20 años. La cuenta media tiene un valor equivalente al 42% de la renta media de los hogares de Rhode Island.
6. (empate) New Hampshire
New Hampshire está empatado con otros tres estados en el sexto puesto de nuestra clasificación. El Estado del Granito es uno de los más populares para abrir una cuenta 529. Según nuestra investigación, hay más de 2.2 cuentas por residente menor de 20 años. New Hampshire ocupa el primer lugar de nuestro estudio en esta métrica. Sin embargo, el estado se queda un poco corto en nuestra otra métrica. La cuenta 529 media tiene un valor equivalente a sólo el 36% de la renta familiar media en New Hampshire.
6. (empate) Nueva York
Nueva York ofrece dos planes 529 diferentes: un plan directo y un plan de asesoramiento. Hay alrededor de un millón de cuentas de planes 529 en Nueva York. Esas cuentas tienen un valor total estimado en 28 dólares.2.000 millones. Dividiendo el valor de la cuenta por el número de cuentas, vemos que la cuenta 529 media tiene un valor estimado de 28.180 dólares. Esto supone aproximadamente el 44% de la renta media de los hogares de Nueva York.
6. (empate) Virginia
Virginia es el tercero de los tres estados empatados en el sexto lugar. Nuestros datos sugieren que la mayoría de los padres invierten en los planes de ahorro universitario 529 de Virginia. El estado tiene 1.24 cuentas abiertas por residente menor de 20 años. Es un índice de los tres primeros. Sin embargo, a juzgar por los datos de la renta familiar, los padres de Virginia siguen sin ahorrar tanto como los de otros estados. Virginia ocupa el puesto 19 en el valor medio de las cuentas 529.
9. Dakota del Sur
El Estado del Monte Rushmore ocupa el noveno lugar. Los planes 529 en Dakota del Sur simplemente no son tan populares como en otros estados. Nuestros datos muestran que hay 29.337 cuentas en el Plan 529 de Acceso a la Universidad de Dakota del Sur. Esas cuentas tienen un valor combinado de 1 $.1.000 millones. Esto significa que el plan 529 medio tiene un valor de 37.500 dólares, uno de los valores más altos de nuestro estudio. De hecho, cuando se controla la renta de los hogares, Dakota del Sur ocupa el primer lugar en valor medio de las cuentas 529.
10. (empate) Alaska
Alaska está empatada en el 10º puesto con Nuevo México. El estado tiene tres tipos de planes 529 diferentes, siendo el plan John Hancock Freedom 529 el más popular. Entre los tres planes, Alaska tiene unas 306.700 cuentas con un patrimonio combinado de 8.000 euros.3 mil millones. En general, Alaska ocupa el segundo lugar en número de cuentas por residente menor de 20 años. El estado ocupa el puesto 23 en cuanto al valor medio de las cuentas 529 como porcentaje de los ingresos familiares.
10. (empate) Nuevo México
Completando nuestra lista está Nuevo México. Nuevo México tiene dos planes 529: Scholar’s Edge y The Education Plan. Entre los dos planes, Scholar’s Edge es más popular, con alrededor de cuatro veces más cuentas y activos totales. En general, Nuevo México se encuentra entre los 15 primeros en ambas métricas. El estado tiene una cuenta 529 abierta por cada cuatro residentes menores de 20 años. El valor medio de las cuentas es el 41% de la renta media de los hogares del estado.
Datos y metodología
Para encontrar los estados que más utilizan sus planes 529, hemos analizado los datos de 49 estados y de Washington D.C. (Wyoming no patrocina ningún plan 529.) En concreto, los clasificamos según las dos métricas siguientes:
- Cuentas 529 por residente menor de 20 años. Este es el número de cuentas 529 abiertas en cada estado dividido por el número de residentes menores de 20 años. Los datos sobre los planes 529 proceden de la Red de Planes de Ahorro Universitario y corresponden a 2017. El número de residentes menores de 20 años procede de la Encuesta de la Comunidad Americana de 2016 de la Oficina del Censo.
- Valor medio de la cuenta 529 en relación con los ingresos. Este es el valor medio de los planes 529 dividido por la renta media de los hogares en cada estado. Los datos sobre el valor medio de los planes 529 proceden de la Red de Planes de Ahorro Universitario y son de 2017. La mediana de los ingresos de los hogares procede de la Encuesta sobre la Comunidad Estadounidense de 2016 de la Oficina del Censo.
Para crear nuestra clasificación final, primero clasificamos cada estado en cada métrica. A continuación, promediamos las dos clasificaciones para cada estado, dando la misma importancia a cada métrica. Utilizando esa clasificación media, creamos nuestra puntuación final. El estado con la mejor clasificación media recibió una puntuación de 100. El estado con la peor clasificación media recibió una puntuación de 0.
Consejos para ahorrar para la universidad
- Un asesor financiero puede ayudarle a tomar las grandes decisiones de la vida y a equilibrar la universidad, la propiedad de la vivienda y la jubilación. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a tus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en 5 minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Consulta el plan 529 de tu estado. Al igual que el ahorro para la jubilación, existen mecanismos con ventajas fiscales para ahorrar para la educación. Por ejemplo, muchos estados permiten deducir las aportaciones a un plan 529 de los impuestos estatales sobre la renta. Los límites de las contribuciones varían según el estado, así que asegúrese de comprobar los límites de las contribuciones 529 de su estado. Los límites suelen oscilar entre 235.000 y 500.000 dólares.
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