Las tarjetas de crédito pueden ser útiles, sobre todo si se utilizan de forma responsable para obtener puntos, millas aéreas y otras ventajas. Dicho esto, es fácil dejar que su deuda de tarjeta de crédito se salga de control y terminar en serios problemas. Para el segundo trimestre de 2021, Experian dice que el saldo medio de las tarjetas era de 5.525 dólares a nivel nacional, que en realidad es inferior al de hace tres años, cuando era de 6.505 dólares. Teniendo esto en cuenta, Nuestro equipo clasificó los estados donde la deuda se está volviendo más manejable para los consumidores.
Para este estudio, hemos tenido en cuenta las siguientes métricas: deuda media de las tarjetas de crédito, deuda de las tarjetas de crédito como porcentaje de la renta media, variación de la deuda de las tarjetas de crédito en tres años y variación de la deuda de las tarjetas de crédito en un año. Para más detalles sobre cómo hemos encontrado y analizado nuestros datos, lee la sección de Datos y Metodología a continuación.
Resultados clave
- La deuda ha bajado. En todo el país, la deuda media de las tarjetas de crédito ha bajado un 6.55% en los últimos tres años. De hecho, solo hay un estado en el que la deuda de las tarjetas de crédito ha aumentado desde 2018: en Dakota del Norte ha subido un 1.18%.
- El Medio Oeste y la Costa Este dominan la parte superior. Ocho de los 10 primeros estados en los que la deuda de las tarjetas de crédito es cada vez más manejable se encuentran en el Medio Oeste y la Costa Este. Entre ellos se encuentran Rhode Island, New Hampshire, Maryland y Delaware en la costa este; y Wisconsin, Indiana, Ohio y Michigan en el medio oeste. Nuevo México, en el suroeste, y Kentucky, en el sur, completan el top 10.
1. Rhode Island
Rhode Island lidera este estudio en la reducción de la deuda de tarjetas de crédito tanto en tres años como en un año, bajando un 11.88% y 8.81% respectivamente. Dicho esto, todavía está en el medio de la manada en términos de la deuda media, colocando el 26 en 5.324 dólares.
2. Wisconsin
La deuda media de las tarjetas de crédito en Wisconsin es de sólo 4.587 dólares, la más baja del país. Esto representa el 7.15% de la renta media, el noveno porcentaje más bajo observado en este estudio. La deuda ha bajado un 6.55% en los últimos tres años, lo que sitúa al estado en el puesto 24 de 51 en esta métrica.
3. Indiana
Indiana tiene la cuarta deuda media más baja del país, sólo 4.796 dólares. Eso es un 8.06% de caída respecto a la media de 5.216 dólares en 2020, la cuarta mayor diferencia de un año observada en este estudio. El cambio de tres años es un 7.Caída del 31%, ocupando el puesto 22.
4. Ohio
En Ohio, la deuda media de las tarjetas de crédito se redujo un 9.El 57% de 2018 a 2021, la séptima mayor caída trienal registrada en este estudio. La deuda media en el segundo trimestre de 2021 es de 5.494 dólares. Es el 8.47% de la renta media, lo que sitúa a Ohio en el puesto 30 de esta métrica.
5. Michigan
Michigan tiene la séptima deuda mediana más baja del segundo trimestre de 2021, situándose en 4.850 dólares. Eso es un 8.Disminución del 66% en tres años y un 6.98% de disminución en un año, ocupando el 15º y 19º lugar respectivamente.
6. Nuevo México
Nuevo México ocupa el puesto 34 en cuanto a la deuda promedio de las tarjetas de crédito en el segundo trimestre de 2021 ($5,203). Tiene el cuarto mayor cambio de tres años con un 10.35% de disminución con respecto a 2018. Y también el segundo mayor cambio en un año, con un descenso del 8.75% desde 2020.
7. Nueva Hampshire
La deuda mediana de las tarjetas de crédito en el segundo trimestre de 2021 en New Hampshire es de 5.496 dólares, ocupando el puesto 31 en esta métrica. Sin embargo, representa el 7.05% de la renta media del estado, lo que sitúa al Estado de Granite en el sexto lugar en esa métrica. Esto también supone un descenso del 9.82% desde 2018, ocupando el quinto lugar.
8. Maryland
Maryland se encuentra cerca de la parte inferior de este estudio para la deuda de tarjetas de crédito en el segundo trimestre de 2021, terminando en el puesto 46 con 6.164 dólares. Sin embargo, esa deuda sólo representa el 7.11% de los ingresos medios, el séptimo más bajo del estudio. Maryland se sitúa en el puesto 13 en las dos métricas que miden el cambio, con una deuda que desciende un 8.96% en tres años y 7.09% en un año.
9. Delaware
Delaware vio cómo la deuda media de las tarjetas de crédito pasó de 6.176 dólares en 2018 a 5.581 dólares en el segundo trimestre de 2021, la sexta mayor caída (9.64%) en este estudio. La media de la deuda en 2021 supone un 7.95% de la renta media del estado, situándose en el puesto 19º más bajo.
10. Kentucky
La deuda media de Kentucky en el segundo trimestre de 2021 es de 4.772 dólares, la tercera más baja del país. Esto es un 7.47% de caída desde 2020, que es la séptima mayor caída de un año observada en este estudio. La cifra supone el 9.13% de los ingresos medios en Kentucky, ocupando el puesto 36.
Datos y metodología
Para encontrar los estados en los que la deuda de las tarjetas de crédito es más manejable, hemos comparado los 50 estados más Washington, D.C. a través de las siguientes métricas:
- Deuda media de las tarjetas de crédito 2021. Los datos corresponden al segundo trimestre de 2021 y proceden de Experian.
- 2021 deuda media de tarjetas de crédito como porcentaje de la renta media. La cifra de la deuda procede de Experian y la de los ingresos, de la Encuesta de la Comunidad Americana de 2019, de un año de duración.
- Variación en tres años de la deuda media de las tarjetas de crédito. Los datos proceden de Experian y son para 2018 y 2021.
- Variación en un año de la deuda media de las tarjetas de crédito. Los datos proceden de Experian y son para 2020 y 2021.
En primer lugar, clasificamos cada estado en cada métrica. A continuación, encontramos la clasificación media de cada estado, ponderando cada métrica por igual. Clasificamos los estados según esta clasificación media, dando una puntuación de índice de 100 al estado superior y una puntuación de índice de 0 al estado inferior.
Consejos para gestionar las deudas de las tarjetas de crédito
- Qué tarjeta es la mejor para usted? Si utiliza tarjetas de crédito, asegúrese de obtener la mejor tasa y las mejores ventajas disponibles. Lea la guía de nuestro equipo para obtener la tarjeta que mejor se adapte a usted y a su situación.
- Dar prioridad al pago de la deuda, si es posible. ¿Tienes una deuda que necesitas pagar?? Una forma de hacerlo es apartar algo de dinero cada mes para ir reduciendo la deuda. Utiliza la calculadora de presupuesto de nuestro equipo para establecer un plan de gastos que incluya el pago de una parte de tu deuda cada mes.
- Busque el asesoramiento de un experto si cree que es adecuado para usted. Un asesor financiero también puede ayudarle a crear un plan para tener un mayor control de sus finanzas. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y puede entrevistar a sus asesores coincidentes sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
Preguntas sobre nuestro estudio? Contacto con la prensa@Nuestro equipo.com.