Tal vez de forma contraria a la intuición, la deuda de las tarjetas de crédito de los consumidores ha disminuido desde el comienzo de la crisis COVID-19. Los datos de la Reserva Federal muestran que la cantidad total de crédito revolvente de los consumidores, que consiste principalmente en cargos de tarjetas de crédito, cayó por debajo de un billón en abril de 2020 por primera vez en cerca de dos años. Los datos de Experian cuentan una historia similar. Entre el final del segundo trimestre de 2019 y el segundo trimestre de 2020, el saldo medio de las tarjetas de crédito de los prestatarios cayó alrededor del 11%, de 6.629 dólares a 5.897 dólares.
Aunque la deuda media de las tarjetas de crédito está disminuyendo a nivel nacional, sigue siendo alta en algunos estados y puede aumentar durante la temporada de vacaciones. En este estudio, nuestro equipo analizó los estados en los que los residentes tienden a depender más del crédito. Utilizando datos de Experian y de la Oficina del Censo, hemos clasificado los 50 estados y el Distrito de Columbia en función de cinco parámetros relacionados con la deuda de las tarjetas de crédito. Para conocer los detalles de nuestras fuentes de datos y cómo hemos reunido toda la información para crear nuestra clasificación final, consulta la sección de Datos y Metodología a continuación.
Esta es la edición de 2020 de nuestro estudio sobre los lugares donde los residentes dependen más del crédito. Lea la versión de 2019 aquí.
Resultados clave
- La deuda de las tarjetas de crédito es alta en los estados del sur. Siete de los 10 estados en los que los residentes dependen más del crédito están en el Sur: Oklahoma, Luisiana, Texas, Carolina del Sur, Alabama, Georgia y Florida. En los siete estados, la deuda media de las tarjetas de crédito supera los 5.600 dólares y supone más del 10% de la renta media de los hogares.
- 13 estados vieron aumentos de un año en la deuda promedio de las tarjetas de crédito. Aunque los datos de Experian muestran que la deuda media nacional de las tarjetas de crédito se redujo un 11.Si bien es cierto que el gasto en alimentos ha disminuido un 04% en el último año, algunos estados han experimentado aumentos. La deuda media de las tarjetas de crédito aumentó más del 3% en dos estados -Idaho y Dakota del Norte- y aumentó un 1% o más en otros seis estados -Oklahoma, Hawai, Mississippi, Virginia Occidental, Dakota del Sur e Iowa-.
1. Oklahoma
Oklahoma es el estado en el que los residentes dependen más del crédito. Los datos de Experian muestran que aunque la deuda promedio de las tarjetas de crédito cayó en muchos lugares entre el final del segundo trimestre de 2019 y 2020, aumentó un 2.00% en Oklahoma, de unos 5.800 dólares a casi 6.000 dólares. Con este aumento, estimamos que la deuda media de las tarjetas de crédito de los residentes de Oklahoma representa un 10.El 96% de la renta media de los hogares, el cuarto porcentaje más alto para esta métrica en nuestro estudio.
2. Luisiana
Aunque la deuda media de las tarjetas de crédito en Luisiana se sitúa hacia la mitad del estudio, en el puesto 24, constituye el segundo porcentaje más alto de la renta media de los hogares, con un 11.25%. Además, la deuda de las tarjetas de crédito puede acumularse en Luisiana, ya que el estado tiene tasas de pobreza y desempleo relativamente altas. Los datos del Censo y la Oficina de Estadísticas Laborales muestran que Luisiana también tiene la segunda tasa de pobreza más alta (14.3%) y la 15ª tasa de desempleo más alta de septiembre de 2020 en general (8.1%).
3. Alaska (empate)
La deuda media de las tarjetas de crédito en Alaska se redujo casi un 5% en el último año, pero sigue siendo la más alta de nuestro estudio, con casi 7.700 dólares. Además, Alaska se sitúa en la peor mitad del estudio en otras dos métricas, la deuda media de las tarjetas de crédito como porcentaje de los ingresos y la tasa de desempleo de septiembre de 2020. La deuda media de las tarjetas de crédito representa el 10.El 15% de la renta media de los hogares (la décima peor tasa para esta métrica en general). En septiembre de este año, el desempleo se situó en el 7.2% (el 23º peor del estudio).
3. Nevada (empate)
Nevada se sitúa en la mitad inferior del estudio para las cinco métricas que hemos considerado. Tiene la 11ª deuda media de las tarjetas de crédito, la 22ª peor variación anual de la deuda media de las tarjetas de crédito y la 17ª deuda media de las tarjetas de crédito como porcentaje de los ingresos medios de los hogares. Los datos de la Oficina del Censo de 2019 muestran que Nevada tiene la 20ª peor tasa de pobreza de los 50 estados y el Distrito de Columbia, con un 8.7%. Además, en septiembre de 2020, la tasa de desempleo (12.6%) era la segunda más alta del país, sólo por detrás de la de Hawaii.
3. Texas (empate)
Texas empata con Alaska y Nevada como el No. 3 Estado del país donde los residentes dependen más del crédito. Aunque la deuda media de las tarjetas de crédito en Texas se redujo casi un 5% en el último año, sigue siendo elevada en comparación con otros estados. Los datos de Experian muestran que al final del segundo trimestre de 2020, la deuda media de las tarjetas de crédito era de 6.423 dólares, la séptima más alta de todos los estados. Además, la tasa de pobreza de Texas es la novena más alta del estudio, con un 10.5%.
6. Nuevo México
La deuda de las tarjetas de crédito en Nuevo México es alta en relación con los ingresos medios. Encontramos que la deuda promedio de las tarjetas de crédito como porcentaje de la mediana de los ingresos de los hogares fue la tercera más alta en nuestro estudio, con un 10.98%. Los residentes de Nuevo México también pueden luchar con la deuda de la tarjeta de crédito más, ya que las tasas de desempleo y la pobreza son altas. En 2019, la tasa de desempleo fue del 9.4% (el octavo más alto del estudio) y, en septiembre de 2020, la tasa de pobreza era del 13.7%, la tercera peor del país).
7. Carolina del Sur
Carolina del Sur tiene en realidad la tasa de desempleo más baja de septiembre de 2020 (5.1%) de cualquiera de los 10 estados en los que los residentes dependen más del crédito. Sin embargo, el estado se sitúa relativamente mal en las otras cuatro métricas que hemos considerado. Tiene la 18ª deuda media de tarjetas de crédito, la 14ª peor variación anual de la deuda media de tarjetas de crédito, la octava mayor deuda media de tarjetas de crédito como porcentaje de los ingresos y la 11ª mayor tasa de pobreza.
8. Alabama
Utilizando los datos de Experian y de la Oficina del Censo, encontramos que la deuda promedio de las tarjetas de crédito para los residentes de Alabama representa casi el 11% del ingreso medio de los hogares del estado. Además, Alabama tiene la sexta tasa de pobreza más alta de 2019 (11.2%) de los 50 estados y el Distrito de Columbia.
9. Georgia
A finales del segundo trimestre de 2020, la deuda media de las tarjetas de crédito en Georgia era de aproximadamente 6.200 dólares. Esta deuda puede afectar más a los residentes de Georgia, ya que la deuda representa más del 10% de la renta media de los hogares del estado. Además, casi el 10% de las personas se encuentran por debajo del umbral de pobreza federal.
10. Florida
Florida tiene el 12º promedio de deuda de tarjetas de crédito (unos 6.100 dólares) y el noveno promedio de deuda de tarjetas de crédito como porcentaje del ingreso medio de los hogares (10.31%). En septiembre de 2020, la tasa de desempleo en Florida era la 20ª más alta del país, con un 7.6%.
Datos y metodología
Para determinar los estados en los que los residentes confían más en el crédito, comparamos los 50 estados y el Distrito de Columbia a través de cinco métricas:
- Deuda media de las tarjetas de crédito. Los datos proceden de Experian y corresponden al segundo trimestre de 2020.
- Variación en un año de la deuda media de las tarjetas de crédito. Los datos provienen de Experian y son del segundo trimestre de 2019 al segundo trimestre de 2020.
- Deuda media de las tarjetas de crédito como porcentaje de la renta media de los hogares. Esta es la deuda media de las tarjetas de crédito (por prestatario con deuda de tarjeta de crédito) dividida por la renta media de los hogares. Los datos de la deuda media de las tarjetas de crédito provienen de Experian y los datos de la renta media de los hogares provienen de la Encuesta de la Comunidad Americana de 2019 de la Oficina del Censo.
- Tasa de desempleo de septiembre de 2020. Los datos proceden de la Oficina de Estadísticas Laborales.
- Tasa de pobreza. Es el porcentaje de la población por debajo del nivel federal de pobreza. Los datos provienen de la Encuesta de la Comunidad Estadounidense 2019 de la Oficina del Censo.
En primer lugar, clasificamos cada estado en cada métrica, dando una doble ponderación a las dos métricas de la deuda media de las tarjetas de crédito, una única ponderación a la métrica del cambio en la deuda media de las tarjetas de crédito y una media ponderación a la tasa de desempleo y la tasa de pobreza de septiembre de 2020. A continuación, encontramos la clasificación media de cada estado y utilizamos la media para determinar una puntuación final. El estado con la mejor clasificación media recibió una puntuación de 100. El estado con la clasificación media más baja recibió una puntuación de 0.
Consejos para gestionar las deudas de las tarjetas de crédito durante la crisis COVID-19
- Póngase en contacto con la compañía de su tarjeta de crédito. Muchas compañías de tarjetas de crédito están ofreciendo alivio financiero a sus clientes durante la COVID-19 pandemia. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor recomienda que los mejores primeros pasos para recibir alivio son ponerse en contacto con su compañía de tarjetas de crédito, decirles que ha sido afectado y hacer preguntas sobre los paquetes de alivio que ofrecen.
- Crear un plan para pagarlo. Las deudas de las tarjetas de crédito pueden ser increíblemente estresantes, especialmente durante una recesión en la que los trabajos son menos seguros y las oportunidades de empleo son más limitadas. Nuestra calculadora de tarjetas de crédito está aquí para ayudar. Añadiendo los datos de tu tarjeta de crédito, puedes calcular el interés total y el tiempo que tardarás en pagar tu deuda.
- Considera un asesor financiero. Un asesor financiero puede ayudarle a tomar decisiones financieras más inteligentes para controlar mejor su dinero y tener la deuda anterior bajo control. Encontrar el asesor financiero adecuado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo te pone en contacto con asesores financieros de tu zona en cinco minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
Preguntas sobre nuestro estudio? Contacte con nosotros en prensa@Nuestro equipo.com.