Las instituciones financieras y las empresas están ampliando sus operaciones a una escala verdaderamente global, pero esa escala conlleva un mayor riesgo. Cómo evitar que los bancos se conviertan en vehículos de blanqueo de dinero cuando acceden a nuevos mercados? Qué normas rigen la forma en que hacen negocios y mueven el capital? Detectar a los malos actores y mantener los estándares de la industria es cada vez más difícil, por lo que los Especialistas Certificados en Antilavado de Dinero (CAMS) son valiosos. Exploraremos cómo los profesionales financieros utilizan esta certificación y por qué puede ser un excelente activo profesional.
Especialización en antiblanqueo de capitales: Lo básico
Fundada en 2001, la Asociación de Especialistas Certificados en Antiblanqueo de Capitales (ACAMS) es una organización internacional con miembros de muchas profesiones, la mayoría de las cuales son al menos tangenciales a la contabilidad y las finanzas.
Como su nombre indica, la ACAMS se centra en cómo los delincuentes y terroristas protegen o transfieren su dinero. Las normas relacionadas con la Ley de Secreto Bancario de 1970 y otras legislaciones exigen que las empresas documenten las grandes transacciones y algunos detalles de las cuentas en el extranjero. A medida que las finanzas se vuelven cada vez más globales, es necesario entender estas regulaciones y cómo los delincuentes podrían eludirlas.
ACAMS también aboga por el conocimiento del cumplimiento normativo. Las empresas no sólo tienen que vigilar la actividad ilegal, sino que también tienen que cumplir la normativa relacionada con la divulgación y la diligencia debida. ACAMS ayuda a los profesionales a entender qué deben hacer las instituciones para cumplir las normas legales de funcionamiento. Y dado que muchas empresas están entrando en el mercado global, el enfoque internacional de ACAMS es importante.
Hay especializaciones dentro de la formación CAMS, así como una certificación para el cumplimiento de las sanciones. Sin embargo, la certificación CAMS sigue siendo el servicio básico que ofrece ACAMS.
Qué aprenden los especialistas CAMS
El examen CAMS cubre muchos temas especializados relacionados con la lucha contra el blanqueo de capitales (AML), la lucha contra la financiación del terrorismo (CFT) y las sanciones. Los temas se desglosan en las subcategorías de métodos delictivos, métodos de detección y normas de cumplimiento. Por lo general, los especialistas en CAMS deben ser una fuente de información sobre las señales de alarma de los delincuentes y el funcionamiento de los sistemas de prevención. En resumen, deben ser excelentes detectives y estrategas de la defensa.
El plan de estudios de la CAMS abarca redes de blanqueo de dinero bien establecidas, como el mercado negro de pesos alimentado por los beneficios de la droga ilegal. Estas redes evolucionan constantemente y aprovechan la expansión de los mercados internacionales. Pero los especialistas de CAMS también se forman para llevar a cabo investigaciones de blanqueo de capitales y CFT relacionadas con negocios legítimos, como el comercio de bienes raíces y metales.
Los especialistas también deben conocer las mejores prácticas de prevención basadas en las recomendaciones de grupos como el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). Las complejidades de la legislación, como la Ley Patriótica y el cumplimiento de las sanciones, pueden afectar a actividades esenciales como la aceptación de nuevos clientes, la localización de fondos y la notificación de comportamientos sospechosos.
En conjunto, la especialización CAMS ayuda a los profesionales a entender de dónde vienen los problemas y cómo pueden mantenerse al margen siguiendo las normas de cumplimiento y las estrategias de defensa establecidas. Dado que los riesgos y las normas cambian, los especialistas en CAMS deben volver a certificarse cada tres años y obtener créditos de la ACAMS mediante el estudio.
Cuáles son los requisitos del CAMS?
Los profesionales financieros son los candidatos más probables para la certificación CAMS, aunque técnicamente está disponible para cualquier profesional que cumpla los requisitos básicos. Cada candidato debe hacerse miembro de ACAMS y pagar una cuota anual.
Los candidatos también deben tener el equivalente a 40 «horas de crédito», que ACAMS contabiliza con una rúbrica que pondera la educación, la experiencia laboral y las certificaciones profesionales. Los candidatos seleccionados probablemente tendrán títulos universitarios, algunos años de experiencia y tres referencias. Las certificaciones relacionadas con las finanzas, como la de contable público certificado (CPA), pueden inclinar la balanza a favor del solicitante. Sin embargo, no existe una norma de aceptación infalible, por lo que ACAMS ofrece una calculadora de elegibilidad en su sitio web.
Una vez aprobada, la ACAMS cobra una cuota única por la inscripción en un curso de estudio, los materiales de revisión y la realización del examen de calificación. No es barato: La tasa para los solicitantes del sector privado es de 1.695 dólares, mientras que los trabajadores del sector público pagan 1295 dólares. La instrucción se descarga; si los solicitantes quieren un instructor y clases reales, hay una opción en línea más cara.
ACAMS hace honor a su buena fe ofreciendo instrucción en una docena de idiomas: alemán, árabe, bahasa indonesio, chino (simplificado y tradicional), español, francés, inglés, japonés, portugués y ruso.
¿Existen beneficios financieros al obtener la certificación CAMS??
La detección y prevención de delitos financieros es un campo de gran demanda, y hay pruebas de que la certificación CAMS puede suponer un aumento salarial para estos profesionales. Sin duda alguna, esto aumenta las credenciales de las personas encargadas de custodiar las operaciones de las empresas. ACAMS ofrece una calculadora salarial que pondera el sector industrial, la ubicación, los años de experiencia y otros factores.
Conclusión
La certificación CAMS puede ser una valiosa herramienta en la lucha contra la delincuencia y el terrorismo. Quienes se certifican aprenden dónde se originan las amenazas, cómo pueden detectarse y qué deben hacer sus empresas para proteger sus intereses y cumplir con la normativa. Requiere una inversión sustancial, pero también es un complemento comercial para el currículum que puede amortizarse con salarios más altos.
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