Al comprar una casa, hay una serie de documentos legales muy importantes. Dos de estos documentos que puede encontrar son una escritura de garantía y una escritura de fideicomiso. Un asesor financiero podría ayudarle a tomar importantes decisiones financieras al comprar un inmueble. Veamos qué hace cada documento, cuáles son las diferencias entre ellos y cuándo pueden surgir en el proceso de compra de una vivienda.
Qué es una escritura de garantía?
Una escritura de garantía es un documento legal que se utiliza cuando se transfiere la propiedad de un otorgante (vendedor) a un cesionario (comprador). Lo proporciona el vendedor y ofrece ciertas garantías al comprador de esa propiedad.
La escritura de garantía garantiza al comprador (y al prestamista del comprador, si procede) que la propiedad
- Es propiedad del vendedor, libre de cargas
- No tiene ninguna deuda pendiente, incluidas las hipotecas
- No tiene embargos, sentencias o gravámenes pendientes
Básicamente, una escritura de garantía afirma que el vendedor es el propietario de la vivienda, que tiene derecho a venderla y que ningún tercero puede reclamarla. A menudo se emite como parte de una búsqueda de títulos e incluye detalles importantes como la dirección de la propiedad, una descripción del lote o parcela, información sobre las partes involucradas y la fecha de la transacción.
Obtención de una escritura de garantía
En lo que respecta a las escrituras de garantía, hay dos tipos que puede encontrar: una escritura de garantía general y una escritura de garantía especial.
Una escritura de garantía general garantiza todo lo mencionado anteriormente y afirma que la propiedad tiene un título claro y transferible. La elaboración de uno de estos documentos suele implicar una extensa búsqueda de títulos. Si posteriormente se encuentra o se presenta un gravamen, una sentencia u otra reclamación sobre la propiedad, el otorgante que emitió la escritura de garantía general puede ser considerado responsable.
Una escritura de garantía especial es la más limitada de las dos. También afirma que el vendedor es dueño de la propiedad y tiene la intención de venderla al comprador; sin embargo, sólo garantiza que no hubo embargos, juicios o reclamaciones contra la propiedad mientras el vendedor era dueño de ella.
Las escrituras de garantía especiales no ofrecen ninguna garantía para el periodo de tiempo anterior a la propiedad del vendedor actual. Esto significa que una reclamación o un antiguo gravamen contra la propiedad podría salir a la luz y afectar al nuevo comprador. Sin embargo, el vendedor que firmó la escritura de garantía especial no es responsable, a menos que la reclamación en cuestión se refiera a la época en que era propietario del inmueble.
Qué es una escritura de fideicomiso?
Una escritura de fideicomiso es un tipo diferente de documento inmobiliario que puede recibirse al comprar una casa, y puede sustituir a un préstamo hipotecario en determinados estados. Esencialmente, este documento es el acuerdo del comprador de pagar a su prestamista hipotecario de acuerdo con los términos de su nuevo préstamo hipotecario. Una escritura de fideicomiso se emite en el momento del cierre y en ella intervienen tres partes: el fideicomitente (prestatario), el fideicomisario (tercero que ostentará el título; normalmente la empresa de títulos) y el beneficiario (prestamista).
Al igual que con un contrato de préstamo hipotecario, la escritura de garantía detallará los pormenores del acuerdo, incluyendo una descripción de la propiedad, el importe original del préstamo, cómo se reembolsará el préstamo, lo que ocurre si el comprador incumple, los gastos que conlleva y un calendario del préstamo.
Cuando el prestamista emite una escritura de fideicomiso, el prestatario le entregará a cambio un pagaré. Este pagaré es la promesa vinculante del comprador de devolver el préstamo según lo previsto. Cuando se pague el préstamo, este documento se devolverá al comprador y se marcará como pagado en su totalidad; en ese momento, el fiduciario también transferirá el título de propiedad al comprador.
Utilizar una escritura de fideicomiso
Las escrituras de fideicomiso se emiten en lugar de los préstamos hipotecarios en los siguientes estados:
- Alaska
- California
- Colorado
- Distrito de Columbia
- Georgia
- Hawaii
- Idaho
- Maine
- Massachusetts
- Minnesota
- Mississippi
- Missouri
- Nebraska
- Nevada
- Nuevo Hampshire
- Nuevo México
- Carolina del Norte
- Oregón
- Rhode Island
- Tennessee
- Texas
- Utah
- Virginia
- Washington
- Virginia Occidental
- Wyoming
En Alabama, Arizona, Arkansas, Illinois, Kentucky, Maryland, Michigan, Montana y Dakota del Sur, los prestamistas pueden optar por utilizar una escritura de fideicomiso o una hipoteca. En el resto de estados, sólo se permite un préstamo hipotecario.
En definitiva, el impuesto sobre el patrimonio
Al comprar una casa, es probable que te encuentres con una escritura de garantía, una escritura de fideicomiso… o, a veces, ambas. Sin embargo, aunque estos dos documentos legales son una parte importante del proceso inmobiliario, y a menudo implican a una compañía de títulos, juegan dos papeles muy diferentes. Una escritura de garantía asegura al comprador que la propiedad es del vendedor y que puede ser vendida sin ningún gravamen. La escritura de fideicomiso se utiliza en algunos estados y representa la garantía del comprador con su prestamista para devolver el préstamo de la propiedad según lo previsto.
Consejos para las escrituras de garantía frente a. Las escrituras de fideicomiso
- Dependiendo del estado en el que compre una vivienda, es posible que se le emita una escritura de fideicomiso en lugar de un contrato de préstamo hipotecario. Los prestamistas pueden exigir escrituras de garantía antes de financiar la compra de una vivienda.
- Si tiene más preguntas sobre los tipos de escrituras de garantía, lo que significa su escritura de fideicomiso o cómo se diferencia de un préstamo hipotecario, considere la posibilidad de charlar con un profesional financiero. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y usted puede entrevistar a los asesores que le correspondan sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.