A la hora de crear una cartera para la jubilación u otros objetivos de inversión, todo es cuestión de estrategia. Invertir como un teleadicto significa esencialmente adoptar un enfoque de no intervención en su cartera. Si tiene curiosidad por saber cómo funciona la inversión en sofá, esto es lo que debe saber.
Qué es la inversión en el sofá?
Ser un inversor de sofá significa poner sus inversiones en piloto automático utilizando una estrategia de cartera perezosa. Cuando construyes una cartera perezosa, estás reuniendo una colección diversificada de fondos de inversión indexados o fondos cotizados de bajo coste. Un fondo indexado es un fondo de inversión o ETF. Éstas, en sí mismas, son agrupaciones de acciones, bonos y otras inversiones. Los fondos indexados suelen seguir un índice de referencia, con el objetivo de igualar su rendimiento, en lugar de batir al mercado.
La inversión de sofá es una estrategia de inversión pasiva. No está haciendo cambios en su cartera con frecuencia como reacción a los movimientos del mercado. Sin embargo, eso es lo que se haría con una estrategia de inversión activa. Normalmente, tener una cartera de inversión significa que se revisa una vez al año y se hacen los ajustes necesarios.
Cómo funciona la inversión de sofá
La inversión de sofá simplifica las cosas. Todo depende de cómo se reparta la cartera.
Hay diferentes asignaciones que puede utilizar, en función de sus objetivos de inversión y su tolerancia al riesgo. Pero un ejemplo de cartera de teleadictos podría tener un 40% de acciones nacionales, un 40% de acciones internacionales y un 20% de bonos. Mientras tanto, un reparto 80/20 entre acciones y bonos es más sencillo.
El objetivo es construir una cartera que no requiera mucha gestión. Además, puede minimizar el número de fondos indexados en los que invierte. Así, por ejemplo, usted podría tener sólo dos o tres fondos. Uno representa la U.S. mercado de valores en su conjunto. Otro representa el mercado de valores internacional. El último fondo se centra en el mercado de bonos.
La parte de renta variable de su cartera es la que ayuda a impulsar el crecimiento. El lado de los bonos ayuda a equilibrar el riesgo de las acciones y la volatilidad del mercado. Una vez al año, puede entrar y reequilibrar su cartera para mantener intactas sus asignaciones objetivo hacia cualquiera de ellas.
Aunque se limite a unos pocos fondos indexados, puede mantener la diversificación eligiendo los fondos adecuados. Por ejemplo, un fondo de índice bursátil total puede ofrecer exposición a todas las acciones del mercado de valores&P 500. Es una forma sencilla de hacer crecer una cartera a lo largo del tiempo, al tiempo que se gestiona el riesgo.
Inversión pasiva frente a. Rendimiento de la inversión activa
¿Cómo se comporta una cartera de inversión de teleadictos a lo largo del tiempo?? Observe cómo se comportan históricamente los fondos pasivos frente a sus homólogos activos. Esto le dirá lo que puede esperar.
Según Morningstar, solo el 24% de los fondos activos lograron superar a su rival promedio de fondos pasivos durante el período de 10 años que terminó en diciembre de 2018. Los fondos activos de valor tienden a tener las tasas de éxito más bajas, con sólo un 26% de esos fondos superando a sus compañeros de fondos pasivos. En resumen, centrarse en la gestión pasiva a largo plazo con una estrategia de teleasistencia puede generar mayores rendimientos en general.
¿Para quién es adecuada la inversión de sofá??
Ser un inversor de sofá puede ser más atractivo para algunas personas que para otras. En general, esta estrategia podría ser una buena opción si usted:
- Invierte a largo plazo.
- Prefiere una estrategia de inversión pasiva a una activa.
- Busca una forma de invertir de bajo coste.
- Quiere facilitar el reequilibrio y la diversificación.
Una estrategia de inversión a largo plazo tiende a ser más un juego a largo plazo, ya que usted confía en que las acciones de sus fondos indexados aumenten de precio con el tiempo. Este tipo de estrategia no sería atractiva para alguien que esté interesado en ser un operador más activo y obtener ganancias a corto plazo.
Otra ventaja de la inversión pasiva es que puede ser una forma más rentable de invertir. Hay una serie de fondos de inversión indexados y ETFs que tienen bajos ratios de gastos, lo que significa que hay menos comisiones que se llevan un bocado de sus rendimientos. No sólo eso, sino que puede pagar menos comisiones de las que pagaría si negociara acciones con más frecuencia. Y mantener las inversiones a largo plazo en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos significa que, cuando finalmente venda, estará sujeto al tipo impositivo más favorable sobre las ganancias de capital a largo plazo.
Cómo montar una cartera Couch Potato
Convertirse en un inversor de sofá puede ser más fácil de lo que cree. Si ha decidido que esta estrategia es la adecuada para usted, hay que seguir dos pasos básicos.
En primer lugar, decida cómo quiere dividir su cartera entre la renta variable y la renta fija. Puede elegir un reparto 50/50, 60/40 o un punto intermedio. En última instancia, esto depende de cosas como tu edad y horizonte temporal para invertir, tolerancia al riesgo y objetivos.
A partir de ahí, puede decidir en cuántos fondos quiere invertir y cuáles comprar. Una vez más, puede hacerlo de forma muy sencilla. Considere la posibilidad de elegir sólo un puñado de fondos indexados que hagan un seguimiento de todo el mercado de valores o del mercado total de bonos.
Una vez que haya configurado su cartera de inversión con su corredor de bolsa, la parte más difícil ya está hecha. En adelante, sólo tendrá que comprobar con sus inversiones anualmente cómo se ponderan sus activos y el rendimiento de sus fondos. Puede reajustar su asignación de activos si es necesario para que se ajuste a los objetivos elegidos.
El resultado final
La inversión en el sofá le permite adoptar un enfoque de «todo listo» para la creación de una cartera. Si está buscando una forma de invertir que requiera menos tiempo, puede que merezca la pena investigar. Al igual que con cualquier otra estrategia de inversión, es importante sopesar el rendimiento y el coste con respecto a sus objetivos antes de lanzarse.
Consejos de inversión
- Considere la posibilidad de hablar con su asesor financiero sobre la inversión de sofá y sus pros y contras. Su asesor puede ayudarle a decidir si es algo que debería explorar y en qué fondos indexados podría querer invertir. Si aún no tiene un asesor, encontrar uno no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en 5 minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Al comparar fondos indexados, preste atención a la frecuencia con la que se renuevan los activos del fondo. Un ETF indexado, por ejemplo, puede tener menos rotación que un fondo indexado tradicional, lo que es bueno desde el punto de vista fiscal. Cuando hay menos rotación, hay menos hechos imponibles. Cuanto más eficiente desde el punto de vista fiscal sea su cartera de inversión, mayor será la parte de los rendimientos que podrá conservar.