Betterment es un robo-advisor que permite a los inversores crear y gestionar sus carteras de inversión online. Tanto si está creando un patrimonio para la jubilación como por otras razones financieras, Betterment funciona como su solución de inversión digital. Con miles de millones de activos gestionados, la empresa ofrece una serie de servicios en línea, entre los que se incluyen dos cuentas de inversión, funciones de recogida de pérdidas fiscales y comisiones de gestión competitivas. Pero, ¿debería utilizarlo y es Betterment seguro?? Si tiene preguntas sobre la inversión a cualquier nivel, considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero.
Por qué Betterment es seguro
Betterment tiene una gran reputación que mantener. Reconocida como uno de los mayores servicios de inversión en línea, la empresa cuenta con cientos de miles de clientes a los que complacer. Pero antes de determinar si este robo-advisor es seguro, veamos los productos y servicios que ofrece.
Las opciones de cuentas de gestión de inversiones que ofrece Betterment son Betterment Digital y Betterment Premium. La primera opción ofrece la gestión de carteras a los usuarios con saldos inferiores a 100.000 dólares. Estos usuarios reciben una comisión de gestión anual del 0.25%, y también el rebalanceo, la cosecha de pérdidas fiscales y la inversión ISR. Betterment Premium, sin embargo, cobra a los usuarios con saldos de cuenta de al menos 100.000 dólares un 0.Cuota del 40%. También tiene acceso telefónico a planificadores financieros certificados (CFP). Además, la empresa también ofrece una interfaz de usuario y una aplicación móvil.
Pero, ¿puede confiar su dinero a Betterment?? La respuesta es inequívocamente sí. Cuando gestionas tus inversiones a través de Betterment, todos los activos y valores de tu cartera están estrictamente bajo tu propiedad.
Además, su dinero de inversión personal y los fondos de la empresa Betterment permanecen separados durante toda su afiliación. Esto significa que usted mantiene el control total sobre su dinero, permitiéndole añadir, retirar o transferir a su antojo. Además, Betterment no puede utilizar tu dinero para pagar ninguno de los costes de su empresa, y también tiene el deber fiduciario de invertir por ti y actuar en tu mejor interés. Además, si decide cerrar su cuenta con Betterment, simplemente le transferirá sus fondos a su cuenta corriente vinculada.
Por último, la Securities Investor Protection Corporation (SIPC) protege todas las cuentas de Betterment (hasta 500.000 dólares por cuenta). Esto le protege contra cualquier pérdida que pueda surgir como resultado de un error del corredor. Así que si está pensando en invertir con Betterment, debería tener una experiencia segura y exitosa.
¿Son seguros los robo-asesores en general??
Los robo-asesores han crecido en popularidad en gran medida porque ofrecen asesoramiento y gestión de inversiones en línea de forma conveniente y automatizada a cambio de comisiones más bajas. Algunos de los principales robo-asesores son Vanguard, Betterment y FutureAdvisor. Estos servicios digitales ofrecen además herramientas de inversión automatizadas que le permiten construir su cartera. Aunque muchos robo-asesores utilizan principalmente la consulta de inversión no humana, muchas empresas ofrecen a los usuarios tanto la opción de robo-asesoramiento como la de asesoramiento tradicional. En otras palabras, algunos servicios también le permiten hablar con un asesor financiero humano mientras construye su cartera digitalmente.
Pero son seguros todos los servicios de robo-advisor? La mayoría de los robo-asesores, como Betterment, operan bajo una norma fiduciaria federal. Por ejemplo, FutureAdvisor está registrado en la U.S. Comisión de Valores y Bolsa (SEC), por lo que tiene la obligación federal de servir a sus intereses. Además, la mayoría de las empresas de robo-asesores también mantienen sitios web fuertemente encriptados, por lo que normalmente no tendrá que preocuparse por la seguridad de sus datos y su dinero. Sin embargo, hay ciertas medidas que puede tomar para aumentar su propia seguridad. Esto incluye la descarga de software de prevención de malware y la activación del cortafuegos de su ordenador.
También puede determinar la mejor opción de asesoramiento de otras maneras. Una investigación exhaustiva puede ser de gran ayuda en su búsqueda de inversiones en línea. Una forma de elegir el asesor adecuado es ver lo que dicen los demás. Todos los servicios de robo-advisor suelen aplicar las mismas medidas de seguridad para las carteras de inversión de sus usuarios. Sin embargo, podría obtener información adicional evaluando las experiencias que otros, incluidos compañeros de trabajo y amigos, han tenido con la empresa.
Qué hacer si sientes que tu dinero no está seguro
Si le preocupa la seguridad de su dinero, primero debería intentar ponerse en contacto con los representantes del servicio de atención al cliente de la empresa. Normalmente, podrán ofrecerle soluciones completas sobre cómo proceder.
Sin embargo, si le preocupa que sus fondos estén en peligro, también puede cerrar su cuenta con la empresa. La empresa le transferirá el dinero a su cuenta corriente. Betterment, por ejemplo, transfiere el dinero de sus usuarios a sus cuentas corrientes personales después de cerrar una cuenta. Aunque el paso es necesario en el peor de los casos, primero debe comunicarse con un representante de la empresa para ver si ésta puede ofrecerle una solución.
Conclusión
En general, Betterment puede ser un gran servicio de inversión online de bajo coste si confías en las medidas de seguridad que toma. Aunque el robo-advisor mantiene su condición de uno de los mayores servicios digitales del país, también mantiene su deber fiduciario con sus usuarios. Aunque la cuenta mínima de la compañía para hablar con un CFP es relativamente alta, también te permite establecer una cuenta con Betterment Digital con cualquier saldo. Así que si decides invertir con Betterment o con otro servicio de asesoramiento, recuerda elegir el servicio que mejor maximice tu seguridad y transforme tus sueños de inversión.
Consejos para invertir
- Si desea invertir, pero no está seguro de por dónde empezar, debería considerar la posibilidad de buscar asesoramiento profesional. Un asesor financiero puede ayudarle a elaborar un plan para alcanzar sus objetivos financieros y de inversión. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo te pone en contacto con hasta tres asesores financieros de tu zona, y puedes entrevistar a tus asesores coincidentes sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para ti. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- También debe determinar si necesita un robo-advisor. Aunque los robo-advisors sirven a muchos, otros hacen crecer su patrimonio gestionando sus propias carteras de inversión. Si decide que un robo-advisor es adecuado para su situación financiera, asegúrese de sopesar cuidadosamente los productos y servicios ofrecidos por cada empresa que investigue.