Muy pocas personas saben cómo gestionar y cuidar una herencia cuando alguien fallece. Parece que hay un flujo interminable de papeleo que completar y se vuelve aún más complicado cuando hay que trabajar con las leyes estatales y federales. Aunque el proceso de sucesión y administración de la herencia puede ser abrumador, es importante entender que. Puede que un día se encuentre en una situación en la que tenga que organizar los asuntos de alguien y quiera asegurarse de que se ocupa de todo aquello por lo que ha trabajado duro y ha dejado atrás. Un asesor financiero puede ayudarle en el proceso de administración de la herencia. Considere la posibilidad de utilizar la herramienta gratuita de búsqueda de asesores de nuestro equipo para encontrar un asesor que preste servicio en su zona.
Qué es la administración de la herencia?
El patrimonio incluye dinero, posesiones personales, bienes inmuebles y cuentas financiadas. Los administradores de herencias organizan estos asuntos y actúan como representantes de la herencia cuando el propietario fallece. Esto conlleva una serie de responsabilidades, como la creación de un inventario, la gestión de los activos y el desembolso de las posesiones.
En última instancia, el testamento del difunto decide quién actuará como tal. Sin embargo, si el difunto falleció intestado, o sin testamento, corresponde al tribunal testamentario seleccionar al albacea y al administrador de la herencia en ese momento.
En ocasiones, una herencia puede requerir la administración en más de un estado. Si el fallecido poseía bienes inmuebles en un estado secundario, puede ser necesario un procedimiento auxiliar para legalizar los otros bienes. Se trata de procesos sucesorios de menor envergadura que siguen las normas estatales. Si es albacea de una herencia con múltiples propiedades, considere la posibilidad de consultar a un segundo abogado. Los abogados de la localidad donde se encuentra la herencia conocerán mejor las leyes estatales.
Comprender el proceso de administración de la herencia
Este es un esquema general para ayudarle a preparar el proceso de sucesión y la administración de la herencia. Su experiencia puede variar debido a las leyes estatales o al consejo de su abogado.
Presente su petición
Convertirse en albacea o representante personal no es un proceso automático. Tiene que ir al tribunal testamentario y presentar una petición para el cargo. Esto debe hacerse en el tribunal testamentario situado en el condado donde vivía el fallecido. Si el difunto murió intestado, o sin testamento, los herederos elegibles tienen que solicitar el papel. Tras revisar las peticiones, el tribunal nombra a alguien para que actúe como «administrador» designado.» Normalmente, los cónyuges supervivientes son la primera opción.
El tribunal también tiene en cuenta a los hijos mayores de edad, los padres y otros parientes o personas cercanas. Una vez elegida, la persona seleccionada recibe documentos legales, a veces llamados «cartas», que certifican su autoridad. Los herederos también presentan el testamento y el certificado de defunción cuando presentan sus peticiones.
Notifique a todas las partes
Como administrador de la herencia, tienes que notificar a todas las partes implicadas. La lista exacta puede variar ya que cada estado tiene un conjunto único de leyes relativas a la notificación. Sin embargo, generalmente incluye a las personas que tienen un interés en el patrimonio del difunto, como los herederos, los beneficiarios y los acreedores.
Cuando notifica a estas personas, les da un aviso que les avisa de la cantidad de tiempo que tienen para presentar una reclamación contra la herencia. Puede implicar la publicación de una esquela en un periódico local o la notificación a las partes por correo.
Cobrar los bienes
Como administrador de la herencia, tiene que hacer un inventario de todo lo que poseía el difunto. Una vez que encuentre todo, creará un inventario de los bienes y lo presentará en el tribunal testamentario.
Por lo general, se recomienda que el administrador de la herencia se ocupe de esto desde el principio. Cuando lo haga, debe intentar consolidar los fondos de la herencia tanto como pueda. A continuación, puede pagar los legados (donaciones) o las deudas pendientes desde una única cuenta corriente. De esta manera, es fácil hacer un seguimiento de todos los gastos manteniendo la transparencia.
Pagar las facturas
También depende de usted el pago de cualquier factura u obligación restante. Eso incluye cosas como las facturas de los servicios públicos, los pagos de la hipoteca o los gastos de almacenamiento. Es importante mantener un registro claro de cualquier gasto que cubra de su propio bolsillo, aunque. Es posible que puedan reembolsarse con los bienes de la herencia, pero esto no está garantizado.
Algunos pasivos se consideran facturas finales, lo que significa que sólo se pueden pagar una vez finalizado el proceso de sucesión. Supervisa el orden en que tiene que hacer los pagos, incluyendo cualquier deuda con los acreedores.
Presente las declaraciones de impuestos
Algunos patrimonios son lo suficientemente grandes como para tener que pagar un impuesto federal sobre el patrimonio. Cualquier patrimonio con donaciones anteriores combinadas y activos brutos que superen los 11.700.000 dólares en 2021 o los 12.060.000 dólares en 2022 debe pagarlo. Algunos estados también aplican los impuestos sobre el patrimonio. Si usted es el administrador de una sucesión decentemente grande, debe pagar estos impuestos en el plazo requerido, normalmente nueve meses después de la fecha de la muerte. Si no paga, la herencia puede enfrentarse a graves sanciones e intereses. Si no tiene suficiente información para completar esta tarea, puede solicitar una prórroga.
También está a cargo de la declaración final de impuestos del difunto, que tendrá que presentar en la fecha de impuestos apropiada un año después de su muerte. Si el patrimonio obtiene algún ingreso durante el proceso de administración, el patrimonio necesitará su propio número de identificación fiscal.
Distribuir los bienes
Normalmente, los albaceas deben esperar a que termine el periodo de reclamación antes de pagar los bienes de la herencia. Así, los acreedores tienen tiempo suficiente para hacer sus reclamaciones y recibir sus reembolsos. Este período puede durar hasta un año después de la fecha de la muerte.
Después de trabajar con la herencia y procesar cualquier impuesto o deuda, se puede empezar a distribuir la mayor parte de los activos. Sin embargo, la mayoría de los administradores retienen una parte como reserva. De esta manera, hay suficientes fondos para cualquier reclamación y costos imprevistos para cerrar el patrimonio.
Presentar la cuenta final
Una vez completados los pasos anteriores, el administrador de la herencia debe presentar una cuenta final ante el tribunal testamentario. Esta cuenta debe ser muy detallada y enumerar todos los movimientos del administrador, incluyendo las declaraciones de impuestos, los pagos de impuestos, los pagos a los acreedores y la distribución de los activos o bienes. El tribunal revisa entonces esta cuenta. Después de aprobarlo, puede distribuir los fondos restantes de la reserva de cierre y atar los cabos sueltos.
Conclusión
Actuar como administrador del patrimonio no es tarea fácil. Hay una gran variedad de tareas de las que es responsable y el proceso puede ser largo. Pero se puede agilizar el proceso si se planifica cuidadosamente. Asegúrese de asegurar los bienes físicos o tangibles desde el principio. También hay que asegurar los bienes, tramitar el testamento y avisar a la Seguridad Social del fallecimiento. Consulte las leyes locales para asegurarse de que actúa en el momento adecuado. Tomar estas medidas puede requerir energía, pero reducirá su estrés a largo plazo y sus posibles costes.
Consejos para la planificación del patrimonio
- La planificación patrimonial no es intuitiva. Considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero antes de abordar la responsabilidad. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros que prestan servicio en su zona, y usted puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Nadie afirma que la planificación del patrimonio sea sencilla. Pero se vuelve aún más difícil cuando se tiene un patrimonio mayor. Por lo tanto, cualquier persona con una cantidad significativa de riqueza puede tener que tener un cuidado adicional, como la lectura de las herramientas de planificación patrimonial cruciales para los inversores ricos.