Aumentar el patrimonio a largo plazo y jubilarse cómodamente es el principal objetivo financiero de muchos estadounidenses. Para hacerlo de forma eficaz, le conviene trabajar con un asesor financiero que tenga valores similares a los suyos. Los asesores financieros cristianos incorporan principios y enseñanzas bíblicas en sus estrategias y prácticas de inversión. También hay una certificación específica llamada asesor certificado del reino (CKA) que los asesores financieros cristianos pueden obtener. Para encontrar un asesor financiero, cristiano o no, en su zona, pruebe a utilizar la herramienta de búsqueda gratuita de nuestro equipo.
Beneficios de contratar a un asesor financiero cristiano
Cuando trabaje con un asesor financiero, querrá elegir a alguien que le entienda. Esto incluye comprender su situación financiera actual, sus objetivos para el futuro y, a menudo, sus valores. Un asesor financiero cristiano puede ofrecer los mismos servicios que cualquier asesor financiero. Sin embargo, también son capaces de conectarse con los clientes en otro nivel debido a un trasfondo de fe compartido.
David Sandhu, asesor financiero cristiano de Wise Wealth, en Fort Worth, Texas, dice que eso puede facilitar las conversaciones financieras en un contexto religioso. Integrar la fe y las finanzas en nuestras conversaciones -en particular cuando discutimos temas como la administración, la deuda, la planificación de la jubilación y cómo se relaciona con la «vocación» de mis clientes- es extremadamente importante para las personas de fe», dijo Sandhu. «La orientación financiera bíblica está arraigada en la sabiduría de la Biblia y las escrituras son el principio que guía los consejos que damos.»
Trabajar con un asesor financiero cristiano puede permitirle configurar su estrategia de forma que se ajuste a sus valores, en lugar de centrarse únicamente en los resultados financieros. Por ejemplo, uno de sus valores puede ser la caridad. Un asesor financiero cristiano podría ayudarle a crear un plan financiero que incorpore las donaciones caritativas dentro de un marco bíblico.
También puede sentirse más cómodo trabajando con un asesor cuando sabe que aplica los mismos principios que utiliza para aconsejarle a usted en su propia vida financiera. Por ejemplo, pueden ser capaces de compartir ejemplos relacionados con situaciones o escenarios en los que han utilizado los principios bíblicos para guiar su camino en la construcción de la riqueza.
Qué buscar en un asesor financiero cristiano
Hay algunas cosas que hay que tener en cuenta cuando se busca un asesor financiero cristiano. El primero es entender la estrategia y el estilo de inversión del asesor.
«Yo buscaría un asesor financiero cristiano que entienda la inversión bíblicamente responsable (BRI)», dice Sandhu. «Muchos inversores quieren honrar a Dios a través de sus inversiones y el BRI es la solución, especialmente para las personas con conciencia social y/o bíblica, que permite a los cristianos la oportunidad de alinear su fe con sus inversiones.»
La inversión bíblicamente responsable es similar a la inversión socialmente responsable (ISR), en el sentido de que los valores impulsan las decisiones de inversión. Mientras que la ISR se centra en la sostenibilidad, el gobierno corporativo o la justicia social, la ISB utiliza principios morales y sociales para guiar las decisiones de inversión.
Por ejemplo, un asesor que siga una estrategia BRI podría alejar a los inversores de las empresas que se benefician de la venta de alcohol, tabaco o cannabis. A su vez, pueden fomentar las inversiones en empresas que promueven la retribución a la comunidad o que realizan prácticas que producen un beneficio medioambiental o social tangible.
Más allá de los valores cristianos, asegúrese de que las demás características de inversión y los servicios de planificación financiera del asesor se ajustan a sus necesidades. Por ejemplo, un asesor financiero que prefiere la inversión a corto plazo podría no funcionar para usted si su objetivo principal es ahorrar para su inminente jubilación. Además, si quieres crear un fondo universitario para tus hijos, céntrate en asesores que ofrezcan planificación universitaria.
Además, asegúrese de contratar a un asesor que tenga el deber fiduciario de actuar en su mejor interés. Todos los asesores registrados en la SEC entran en esta categoría. Ser un fiduciario garantiza que su asesor está legalmente obligado a tomar decisiones en su mejor interés, independientemente de cualquier otro factor.
Certificaciones de asesores financieros cristianos
Hay numerosas certificaciones que puede obtener un asesor financiero. Los asesores financieros cristianos pueden optar por obtener el certificado de asesor del reino (CKA) a través de Kingdom Advisors. Para obtener esta certificación, los asesores deben:
- Tener una designación aprobada por la industria, incluyendo CFP, CPA, ChFC, EA, CFA, CIMA, AAMS, CLU, o tener al menos 10 años de experiencia en una disciplina específica de CKA, como seguros, inversiones, planificación financiera, derecho o contabilidad.
- Completar el Programa Educativo CKA basado en la universidad y aprobar su examen asociado.
- Ofrecer una referencia pastoral y al menos dos referencias de clientes no familiares, y haber atendido a clientes en los últimos dos años.
- Completar 10 horas de formación continua cada año para mantener la certificación.
En cuanto a la formación requerida, los asesores deben completar una serie de módulos. Estos abarcan una gama de temas, incluyendo la administración, el liderazgo, el discipulado, la inversión y la planificación de la vida. Se trata de una formación intensiva que requiere aproximadamente 60 horas para completarla en línea.
Tenga en cuenta que un asesor financiero puede seguir utilizando los valores basados en la fe para dar forma a su estilo de inversión sin esta certificación. No todos los asesores financieros cristianos pueden optar por obtener la designación CKA. El proceso puede requerir mucho tiempo y completar el curso y el examen puede costar más de 1.000 dólares.
Cómo encontrar un asesor financiero cristiano
Para encontrar un asesor financiero cristiano, hay una serie de recursos en línea a los que puede recurrir. Una opción es la herramienta de búsqueda del Directorio Profesional de Kingdom Advisors. Otra es Inspire Investing, que conecta a los inversores con asesores financieros cristianos que utilizan un enfoque BRI. Si ninguna de estas opciones funciona, la Asociación Nacional de Consultores Financieros Cristianos (NACFC) puede ayudarle a encontrar algunas opciones.
También puede ponerse en contacto con un asesor financiero cristiano pidiendo referencias a su pastor o a otros líderes de su iglesia. Considere también la posibilidad de preguntar a otros miembros de la iglesia, compañeros de trabajo, amigos y familiares.
Cuando reciba referencias, tómese el tiempo de preguntar a la persona sobre sus experiencias individuales al trabajar con el asesor. Pregunte qué les gusta y qué no les gusta de ellos, o si han tenido algún problema al trabajar con ellos. Obtener la perspectiva de alguien que conozca puede ayudarle a decidir si es alguien a quien puede confiar su dinero.
Si está abierto a asesores financieros que no sólo se rigen por los valores cristianos, considere probar la herramienta gratuita de emparejamiento en línea de nuestro equipo. Utilizando esta herramienta, te emparejarán con hasta tres asesores financieros de tu zona, y la elección final de con quién trabajar dependerá completamente de ti.
Conclusión
En definitiva, encontrar un asesor financiero cristiano que se adapte a sus necesidades es lo mismo que buscar cualquier asesor. Mantén tus necesidades y valores fundamentales en el centro de tu búsqueda, ya que te guiarán hacia una buena combinación. Mantén la mente abierta cuando busques, y no tengas miedo de entrevistar a varios candidatos a asesor. Más allá de eso, asegúrese de hacer muchas preguntas a cada asesor financiero para poder tomar una decisión informada.
Consejos para elegir un asesor financiero
- Puede ser difícil saber por dónde empezar cuando se busca un asesor financiero, cristiano o no. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo te pone en contacto con hasta tres asesores financieros de tu zona, y puedes entrevistar a tus coincidencias de asesor sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para ti. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora mismo.
- A la hora de elegir un asesor, es importante investigarlo adecuadamente para asegurarse de que es una buena opción. Los aspectos clave a tener en cuenta son si el asesor es de pago o sólo de pago y qué tipo de especialidades tiene. También es importante saber si han sido objeto de alguna acción disciplinaria o legal.