Los asesores financieros registrados utilizan custodios para albergar y proteger los activos de sus clientes. A menudo, los asesores financieros ofrecen varias opciones de custodia a sus clientes. Esto les permite ampliar sus servicios, opciones de inversión y diversificación de activos. Al ofrecerle varios custodios, su asesor financiero puede elegir uno que se adapte a sus necesidades financieras. Siga leyendo para descubrir cómo elegir el custodio adecuado para usted.
Qué hace un asesor financiero custodio?
Antes de entrar en los detalles de la custodia, es importante entender por qué su asesor financiero debe trabajar con un custodio en primer lugar. La U.S. La Comisión del Mercado de Valores (SEC) exige a los asesores de inversión registrados en la SEC que cumplan la «norma de custodia».»Esta norma establece que si un asesor de inversiones tiene la custodia de los fondos o inversiones de sus clientes, debe proteger estos activos recurriendo a un asesor financiero custodio cualificado. Este procedimiento ayuda a minimizar el riesgo de pérdida, robo o mal uso de los fondos por parte del asesor de inversiones.
Un custodio es una intuición financiera que vela por los fondos o inversiones de los clientes. Los custodios de los asesores financieros pueden mantener los activos de forma electrónica o física. Normalmente, como los custodios son responsables de la seguridad de estos activos, suelen ser bancos grandes y de buena reputación.
Qué hay que tener en cuenta a la hora de elegir un custodio
Es importante elegir un asesor financiero custodio que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros. Mientras que su asesor financiero puede ofrecerle orientación y asesoramiento financiero, su depositario le ayudará a realizar las transacciones. Por ejemplo, mientras que un asesor financiero puede ayudarle a crear una estrategia de distribución para la jubilación, un asesor financiero custodio le ayudará en la ejecución de esta estrategia. Ellos proporcionarán los documentos adecuados y los procedimientos técnicos necesarios para distribuir sus fondos.
Al igual que al evaluar diferentes bancos, cooperativas de crédito u otra institución financiera, tiene que considerar sus necesidades financieras y qué instituciones pueden servirle mejor. Deberá tener en cuenta factores como las comisiones del depositario, la comodidad, el servicio de atención al cliente y las opciones de inversión. Aunque su asesor financiero pueda guiarle a la hora de tomar la decisión adecuada, a continuación le indicamos algunos factores que debe tener en cuenta durante el proceso de toma de decisiones.
Evaluar la experiencia del cliente
La accesibilidad de sus cuentas es un factor importante a la hora de seleccionar un asesor financiero custodio. Usted querrá trabajar con una institución financiera que tenga un equipo de atención al cliente disponible para ayudarle con sus necesidades. Querrá trabajar con una empresa receptiva que pueda resolver sus problemas rápidamente.
Por ejemplo, si el custodio sólo tiene oficinas en la Costa Oeste pero usted vive en la Costa Este, esto puede suponer un problema. También hace que sea algo más difícil hacer frente a un contratiempo financiero de manera oportuna.
Compare las comisiones de los custodios
Las intuiciones financieras cobran comisiones de custodia y de transacción por la gestión y el mantenimiento de sus cuentas. Las comisiones de custodia suelen cobrarse debido a las tareas de gestión que incluyen el cobro y almacenamiento de los intereses y dividendos de sus inversiones, el envío de un extracto mensual y trimestral, y otras tareas necesarias para la gestión de sus fondos y valores. Tenga en cuenta que las comisiones de custodia pueden tener un efecto importante en sus rendimientos. Seleccionar la empresa con las comisiones más bajas puede ayudarle a maximizar el rendimiento de sus inversiones y el crecimiento de sus ahorros.
Además, dependiendo de cómo decida utilizar sus cuentas, es posible que desee comparar otras comisiones, como las de transferencia bancaria, las de extractos en papel, las de cierre de cuenta, las de sobregiro y otras. Aunque estas comisiones no influyan en su decisión, es importante incluirlas en la evaluación de cada asesor financiero custodio, para que no haya sorpresas en el camino. Por ejemplo, si decides cerrar tu cuenta en cualquier momento y te cobran una comisión de cierre de cuenta de 125 dólares, no querrás llevarte una sorpresa.
Revisar la oferta de productos
Aunque la mayoría de los custodios ofrecen productos de inversión básicos, puede haber algunas diferencias en lo que respecta a la selección de inversiones alternativas. Si esto es importante para su plan financiero, deberá tener en cuenta las ofertas de productos en su selección de custodia.
Examinar la tecnología
Cada custodio tiene su propia plataforma tecnológica. Es importante examinar la flexibilidad y las soluciones de cada custodio para gestionar las transacciones diarias, como la negociación y la gestión de la cartera. Por ejemplo, algunos depositarios más pequeños pueden no ofrecer una plataforma tecnológica avanzada que le permita acceder a sus cuentas en línea. Si desea tener un acceso fácil a sus fondos, puede elegir un custodio que esté más avanzado tecnológicamente.
Además, como la tecnología sigue avanzando, es posible que desee elegir un custodio que se adapte. Elegir un custodio que tarda en mejorar su tecnología puede causarle frustraciones en el futuro.
Pida orientación a su asesor financiero
A estas alturas, su asesor financiero debería conocer sus necesidades financieras. Pueden orientarle en la dirección correcta y ayudarle a evaluar el custodio más adecuado.
Su asesor financiero también puede compartir la opinión de sus otros clientes sobre sus relaciones con cada custodio. Su asesor puede ayudarle a sopesar los pros y los contras de trabajar con cada uno de ellos.
Conclusión
Aunque la selección del custodio adecuado es importante, recuerde que no es permanente. Aunque es una molestia cambiar de custodio, al final puede valer la pena el esfuerzo. Por lo tanto, una vez que seleccione el mejor custodio para sus necesidades, es conveniente evaluar su relación anualmente para asegurarse de que está recibiendo lo que necesita.
Además, a medida que su asesor financiero aumenta su actividad, es posible que se incorpore a otro custodio. Si esto ocurre, le permitirá encontrar potencialmente una mejor opción para sus necesidades financieras.
Consejos de planificación financiera
- Si no trabaja actualmente con un asesor financiero, puede ser el momento de hablar con uno sobre sus metas y objetivos financieros. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en 5 minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Empiece a ahorrar para la jubilación pronto. Independientemente de la cuenta de ahorro para la jubilación que elija, siempre es mejor empezar a ahorrar antes que después. Cuanto antes invierta su dinero, más tiempo tendrá para cosechar los beneficios del interés compuesto. Esto puede tener un gran impacto en sus ahorros para la jubilación.