Elaborar un plan de inversión implica algo más que elegir unas cuantas acciones en las que invertir el dinero. Tiene que considerar su situación financiera actual y sus objetivos para el futuro. También es importante definir su horizonte temporal y el riesgo que está dispuesto a asumir para determinar su asignación óptima de activos. Todos estos pasos ayudan a mitigar cualquier riesgo que pueda encontrar en el mercado de valores. A su vez, la planificación antes de invertir el dinero que tanto le ha costado ganar es extremadamente sabia.
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Paso 1: Evaluar su situación financiera actual
El primer paso para elaborar un plan de inversión para el futuro es definir su situación financiera actual. Tienes que calcular cuánto dinero tienes para invertir. Para ello, elabore un presupuesto para evaluar su renta mensual disponible después de los gastos y los ahorros para emergencias. Esto le permitirá determinar cuánto puede permitirse invertir razonablemente.
También es importante considerar el grado de accesibilidad o liquidez que necesita para sus inversiones. Si necesita cobrar su inversión rápidamente, le conviene invertir en activos más líquidos, como las acciones, en lugar de en algo como los bienes inmuebles.
Paso 2: Definir los objetivos financieros
El siguiente paso para elaborar un plan de inversión es definir sus objetivos financieros. Por qué invertir? Para qué espera ganar dinero? Esto puede ser cualquier cosa, desde la compra de un coche en unos pocos años hasta una jubilación cómoda dentro de muchos años.
También debe definir su línea de tiempo o su horizonte temporal. ¿Con qué rapidez quiere ganar dinero con sus inversiones?? ¿Quiere ver un crecimiento rápido o le interesa ver un crecimiento de la inversión a lo largo del tiempo??
Todos sus objetivos pueden resumirse en tres categorías principales: seguridad, ingresos y crecimiento. La seguridad es cuando busca mantener su nivel actual de riqueza, los ingresos son cuando quiere que las inversiones le proporcionen una renta activa de la que vivir y el crecimiento es cuando quiere crear riqueza a largo plazo. Puede determinar el mejor camino de inversión para usted en función de cuál de estas tres categorías es su objetivo.
Paso 3: Determinar la tolerancia al riesgo y el horizonte temporal
El siguiente paso en la elaboración de su plan de inversión es decidir el riesgo que está dispuesto a asumir. En general, cuanto más joven sea, más riesgo puede asumir, ya que su cartera tiene tiempo para recuperarse de cualquier pérdida. Si es mayor, debería buscar inversiones menos arriesgadas e invertir más dinero por adelantado para estimular el crecimiento.
Además, las inversiones más arriesgadas tienen el potencial de generar importantes beneficios, pero también grandes pérdidas. Arriesgarse con una acción o un terreno infravalorado puede resultar fructífero, o puede perder su inversión. Si desea crear un patrimonio a lo largo de los años, es posible que desee elegir una vía de inversión más segura.
Determinar su horizonte temporal es bastante sencillo en comparación con su homólogo de riesgo. El término significa esencialmente cuándo quiere empezar a sacar provecho de sus inversiones para su objetivo financiero final. Para la gran mayoría de los estadounidenses, el horizonte temporal es básicamente sinónimo de jubilación.
Si determina su tolerancia al riesgo y su horizonte temporal, podrá crear una asignación de activos fiable para usted. Esto implica tomar su perfil de inversor, averiguar en qué debe invertir y qué porcentaje de su cartera global debe ocupar cada tipo de inversión. Pruebe a utilizar la calculadora de asignación de activos de nuestro equipo para empezar.
Paso 4: Decidir en qué invertir
El último paso es decidir dónde invertir. Hay muchas cuentas diferentes que puede utilizar para sus inversiones. Su presupuesto, sus objetivos y su tolerancia al riesgo le ayudarán a orientarse hacia los tipos de inversión adecuados para usted. Considere valores como acciones, bonos y fondos de inversión, opciones a largo plazo como planes 401(k) e IRAs, cuentas de ahorro bancarias o CDs, y planes 529 para ahorros educativos. Incluso puedes invertir en bienes inmuebles, arte y otros artículos físicos.
Sea cual sea el tipo de inversión que elija, asegúrese de diversificar su cartera. No querrá poner todo su dinero en acciones y arriesgarse a perderlo todo si la bolsa se hunde, por ejemplo. Lo mejor es asignar sus activos a unos cuantos tipos de inversión diferentes que se ajusten a sus objetivos y a su tolerancia al riesgo para maximizar su crecimiento y estabilidad.
Una vez que llegue a este paso del proceso, puede ser conveniente buscar un asesor financiero. Un asesor puede ayudarle a determinar las mejores formas de invertir su dinero en función de su situación financiera actual y sus objetivos.
Paso nº 5: Controlar y reequilibrar sus inversiones
Una vez que haya hecho sus inversiones, no es prudente dejarlas solas. De vez en cuando, debería comprobar el rendimiento de sus inversiones y decidir si necesita reequilibrarlas.
Por ejemplo, puede que no esté poniendo suficiente dinero en sus inversiones mensualmente y no esté en camino de alcanzar sus objetivos, o puede que esté depositando más de lo que necesita y esté adelantado. Tal vez quiera trasladar su dinero a una inversión más estable a medida que se acerque a la consecución de sus objetivos a largo plazo, o tal vez sus inversiones estén funcionando bien y quiera asumir aún más riesgo para alcanzar sus objetivos antes.
Una vez que sienta que su plan de inversión está en buena forma, querrá considerar el rebalanceo de su cartera. Esto implica devolver la composición de su cartera a su asignación de activos prevista. Por ejemplo, supongamos que sus inversiones en acciones se han comportado mucho mejor que el resto de su cartera. Para mantener su correcta asignación de activos, puede tener sentido vender algunas de sus acciones y redistribuir ese dinero a otros tipos de inversión. Esto podría incluir bonos, CDs, ETFs y más.
Conclusión
Como todo en el ámbito de las finanzas personales, convertirse en un buen inversor requiere investigación y experiencia. Si es la primera vez que invierte, la experiencia llegará, así que concéntrese en empaparse de información sobre los diferentes tipos de inversiones que tiene a su disposición.
También debería dedicar algún tiempo a considerar todas las posibles casas de bolsa en las que podría abrir una cuenta. En sus comparaciones, asegúrese de examinar las comisiones de negociación de cada empresa, las inversiones disponibles, las funciones móviles y en línea, etc.
Consejos de inversión para principiantes
- Si es nuevo en el juego de las inversiones, no dude en pedir ayuda a un profesional. Los asesores financieros suelen estar especializados en inversiones y planificación financiera, lo que los convierte en excelentes socios para los principiantes. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Empiece a invertir cuanto antes. Una vez que tengas un fondo de emergencia y tus deudas controladas, empieza a invertir. Cuanto antes empiece, más riesgo podrá asumir y más crecerá su inversión con el tiempo.