El crédito del ahorrador: normas y límites de ingresos de 2022

Los expertos financieros recomiendan ahorrar mucho dinero para la jubilación. Según una regla general, debería tener ahorrado el doble de su salario a los 40 años, y ocho veces su salario a los 65 años. Desgraciadamente, el estadounidense medio está muy por debajo de esta recomendación, y la mitad de los estadounidenses no tienen ningún tipo de ahorro para la jubilación. Para incentivar a los estadounidenses de ingresos bajos y moderados a que ahorren más, la U.S. El gobierno creó el Crédito al Ahorrador. Este crédito proporciona una deducción fiscal para algunas de sus contribuciones a la cuenta IRA o ABLE, siempre que sus ingresos sean inferiores a un determinado umbral.

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¿Qué es el crédito al ahorro y cuánto vale??

El gobierno federal creó el Crédito al Ahorrador (originalmente el Crédito a las Contribuciones al Ahorro para la Jubilación) a principios de la década de 2000. Ya es posible deducir las aportaciones que realice a una cuenta IRA tradicional, pero este crédito supone un incentivo aún mayor. En particular, está diseñado para ayudar a las personas con ingresos bajos y moderados a ahorrar para la jubilación.

El crédito al ahorrador equivale a un porcentaje de sus aportaciones; el porcentaje es del 10%, el 20% o el 50%. El nivel de porcentaje en el que se encuentra depende de su estado civil y de sus ingresos brutos ajustados (AGI). El crédito tiene un valor de hasta 1.000 dólares (2.000 dólares si la declaración es conjunta).

Por ejemplo, si usted es un declarante soltero y sus ingresos le permiten acceder al nivel de crédito del 50% y contribuye con 1.000 dólares a una cuenta IRA, podrá solicitar un crédito de 500 dólares. Puede conseguir el crédito máximo aportando 2.000 dólares, con lo que obtendrá un crédito de 1.000 dólares. (Ese es el crédito máximo, por lo que las contribuciones de más de 2.000 dólares seguirán obteniendo un crédito de 1.000 dólares). El cálculo del crédito para el ahorro suele ser bastante sencillo. No necesita hojas de trabajo o calculadoras adicionales, como con algunos otros créditos.

Recuerde que los créditos fiscales no son lo mismo que las deducciones; mientras que una deducción reduce efectivamente su factura fiscal al reducir primero su renta imponible, un crédito reduce directamente la cantidad de impuestos que debe. Otra cosa que hay que tener en cuenta es que el crédito al ahorrador no es reembolsable. Por lo tanto, si el crédito hace que su obligación fiscal (la cantidad que debe en impuestos para el año) sea inferior a cero, no recibirá un reembolso por la diferencia. Simplemente no tendrá ninguna obligación fiscal.

Crédito al Ahorro 2022: Niveles de ingresos admisibles

Los umbrales de ingresos para el crédito cambian cada año para seguir el ritmo de la inflación. Puede encontrar los límites de ingresos para el año fiscal actual en la siguiente tabla. La columna «Soltero» se refiere a los declarantes solteros, a los casados que presentan una declaración por separado y a los viudos y viudas que reúnen los requisitos.

Límites de ingresos para el crédito al ahorrador de 2022
Importe del crédito Solo Jefe de familia Declaraciones conjuntas
50% de la aportación AGI de 20.500 dólares o menos AGI de 30.750 dólares o menos AGI de 40.000 dólares o menos
20% de la contribución $20,501 – $22,000 $30,751 – $33,000 $41,001 – $44,000
10% de la contribución $22,001 – $34,000 $33,001 – $51,000 $44,001 – $68,000
0% de la aportación más de 34.000 dólares más de 51.000 dólares más de 68.000 dólares

Además de pertenecer a uno de estos niveles de ingresos, también deberá cumplir los siguientes requisitos para tener derecho al crédito:

  • Tienes 18 años o más.
  • No es estudiante a tiempo completo.
  • Nadie te declara como dependiente en su declaración.
  • También debe hacer contribuciones a una IRA tradicional, Roth IRA, SIMPLE IRA, SARSEP, 401(k), 403(b), 501(c)(18), plan 457(b) o cuenta ABLE. Las contribuciones de reinversión no califican.

    Otras consideraciones

    Las cuentas de jubilación también tienen un límite de aportación. El límite para 2022 es de 6.000 dólares, el mismo que para 2021. También puedes aportar 1.000 dólares más si tienes 50 años o más. Por lo tanto, si desea obtener la totalidad del crédito para el ahorro, no es necesario que realice la aportación máxima a una cuenta de jubilación. Con una aportación de sólo 4.000 dólares puede obtener el crédito completo. Aun así, los otros beneficios de maximizar el límite de la cuenta IRA -ahorro de impuestos y preparación para la jubilación- hacen que sea una buena idea si te lo puedes permitir.

    Las cuentas ABLE tienen un límite de contribución de 15.000 dólares.

    Conclusión

    El crédito al ahorrador es una buena manera de que las personas o parejas con ingresos bajos y moderados ahorren para su jubilación y, al mismo tiempo, ahorren dinero en sus impuestos. El crédito tiene un valor máximo de 1.000 dólares (2.000 dólares si se presenta conjuntamente) y hay tres niveles de crédito. Los declarantes del nivel de ingresos más bajo tienen derecho a recibir un crédito de hasta el 50% de sus aportaciones a una cuenta de jubilación. A medida que aumentan sus ingresos, el crédito al que puede optar es menor, proporcionando un crédito del 20% o del 10% de sus contribuciones.

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