Hay muchas cosas que tienes que planificar y ahorrar cuando piensas en tu futuro. Ahorrar para la jubilación debería ser lo primero de tu lista. Pero si estás pensando en comprar una casa o tener una familia en algún momento, también tendrás que empezar a ahorrar para esos gastos lo antes posible. Puede parecer una locura para los que no son padres, pero el coste medio de criar a un niño en los EE.UU. es muy alto.S. supera los 200.000 dólares.
El coste medio de criar a un hijo
Según un informe de 2017 de la U.S. Departamento de Agricultura, el coste medio de criar a un niño desde su nacimiento hasta los 17 años es de 233.610 dólares. Si esto le ha hecho saltar el corazón, respire hondo antes de seguir leyendo. Incorporando los costes de la inflación, serán más bien 284.570 dólares. Como eso se basa en cifras de 2015, podemos esperar que el coste sea aún mayor en los bebés nacidos desde entonces.
¿Cómo pueden costar tanto unas personas tan pequeñas?? Esta media incluye todo, desde la vivienda, la comida y el transporte hasta la asistencia sanitaria, la educación y el cuidado de los niños, pasando por la ropa, los artículos de cuidado personal y el entretenimiento. La vivienda es el mayor gasto, ya que supone un tercio del coste total de la educación de un hijo. La alimentación y el cuidado de los niños ocupan la siguiente parte más importante del presupuesto. El USDA calcula que el cuidado de los niños cuesta una media de 37.378 dólares por niño. Los padres gastan entre el 9% y el 22% de sus ingresos totales en el cuidado de los niños.
Curiosamente, cada hijo adicional supone una carga financiera menor que el anterior. Puedes agradecerlo a las habitaciones compartidas, a las prendas de segunda mano y a las niñeras gratuitas. Además, una familia más grande significa que los padres pueden comprar alimentos en calidades más económicas.
Sin embargo, hay algo importante a tener en cuenta sobre el recuento de los costes hasta que tu hijo cumpla los 17 años. Esa media de 284.570 dólares no incluye el coste de la educación universitaria, posiblemente uno de los mayores gastos a los que se enfrentan los padres. CollegeBoard informa de que las instituciones públicas de cuatro años en Estados Unidos cuestan a cada estudiante del estado 20.770 dólares en concepto de matrícula y alojamiento y comida. Esa cifra salta a 36.420 dólares para los estudiantes de fuera del estado. Mientras tanto, los estudiantes y padres de las universidades privadas sin ánimo de lucro de cuatro años pagan una media de 46.950 dólares.
El coste de criar a un hijo por estado
Por supuesto, la media del USDA no refleja lo que todo el mundo pagará. La media de las parejas casadas de ingresos medios con dos hijos es la siguiente. En realidad, las familias de todo Estados Unidos incluyen una amplia gama de tipos de familia e ingresos familiares. Las familias con menos ingresos gastarán unos 174.690 dólares en su hijo, mientras que la familia media con más ingresos gasta unos 372.210 dólares. Los padres solteros suelen gastar menos que los casados. El siguiente gráfico puede ayudarte a hacerte una mejor idea de lo que cuesta criar a un niño en todo el país. Hay que tener en cuenta que las «zonas rurales» incluyen cualquier ciudad o municipio con menos de 2.500 habitantes.
| Región | Coste medio |
| Noreste urbano | $264,090 |
| Sur urbano | $232,050 |
| Medio Oeste Urbano | $227,400 |
| Oeste urbano | $245,460 |
| Zonas rurales | $193,020 |
Cómo ahorrar para un hijo
Independientemente de cómo se hagan los números, todos estamos de acuerdo en que los niños son caros. Para empezar a ahorrar para un hijo, valora cómo afectará a tu presupuesto tenerlo. Sin duda, tendrás que hacer frente a nuevos gastos, pero es posible que gastes menos en cenas y entretenimiento. Ayuda a comprobar los costes específicos de los servicios y suministros en tu zona. También puedes pedir consejo a tus amigos y familiares.
A medida que sus hijos crecen, puede vender ciertos artículos caros una vez que hayan crecido. También puedes aprovechar las ventajas del trabajo para el cuidado de los niños y la asistencia sanitaria. Asegúrate de aprovechar los créditos fiscales por hijos, que existen para ayudar a los padres y tutores a compensar los costosos gastos de crianza de un niño. Con el nuevo plan fiscal de Trump, el crédito aumentó de 1.000 a 2.000 dólares en 2018. A diferencia de una deducción, los créditos fiscales suponen una reducción dólar por dólar en su factura fiscal total. Si cumple los requisitos, no deje ese dinero gratis sobre la mesa!
Puede parecer una locura, pero también querrás empezar a invertir para su futuro lo antes posible. De este modo, sus inversiones tendrán más tiempo para crecer y dar lugar a mayores ganancias. Busque los planes de ahorro universitario 529 con ventajas fiscales, que le permiten ahorrar para los gastos de educación de su hijo. Cuando llegue el momento de pagar la matrícula, los libros y demás, usted y su hijo pueden hacer retiros libres de impuestos. También puede establecer cuentas de custodia como la Ley de Donación Uniforme a Menores (UGMA) y la Ley de Transferencias Uniformes a Menores (UTMA) para ayudar a su hijo (o a otro menor) a pagar su futura educación u otros gastos.
Si se lo puede permitir, puede incluso considerar la posibilidad de abrir una cuenta IRA Roth en nombre de su hijo. La inversión anticipada permite décadas de intereses compuestos y ofrece beneficios fiscales para cuando lleguen sus años dorados.
El resultado final
Por lo general, la elección de tener un hijo no es una decisión puramente financiera. Pero es fundamental tener en cuenta tu situación financiera y los costes de criar a un hijo. Si quieres tener hijos, esto te ayudará a elaborar un presupuesto futuro. ¿Piensa pagar la universidad de su hijo?? ¿Necesitas ahorrar para contribuir a su boda?? Siempre puede recurrir a la ayuda de un profesional financiero si lo necesita. Además, un buen plan de ahorro no sólo le beneficiará a usted, sino que su hijo también tendrá un gran ejemplo de cómo ahorrar.
Un asesor financiero puede ayudarle a prepararse para un futuro financiero seguro, ya sea para ahorrar para la jubilación, gestionar sus inversiones, abrir un plan 529 para su hijo o alguna combinación de las anteriores. Encontrar un asesor financiero puede ser una empresa difícil, pero ahí es donde entra Nuestro equipo. Nuestra herramienta de búsqueda de asesores financieros empareja a las personas con asesores financieros que se ajustan a sus necesidades financieras específicas. Empezarás respondiendo a una serie de preguntas y luego te pondrán en contacto con hasta tres asesores de tu zona.
Consejos para ahorrar de forma responsable
- Ahorrar hacia un gasto de 284.000 dólares es ciertamente desalentador. Pero no ahorrar en absoluto te perjudicará a ti y a tus finanzas cuando tengas un hijo entre manos. Por suerte, es bastante fácil abrir una cuenta de ahorro. Encuentre uno con un tipo de interés elevado para obtener la máxima rentabilidad. Si tener un hijo está más lejos en su futuro, considere la posibilidad de abrir una cuenta de CD a largo plazo. Suelen tener los tipos de interés más altos, sobre todo si abres una con un banco online.
- Si está dispuesto a asumir algún riesgo, puede abrir una cuenta de inversión además de sus cuentas de ahorro. Un concepto erróneo común es que necesitarás miles de dólares para empezar a invertir. Pero eso no es cierto y puedes invertir cualquier cantidad de dinero. Si la gestión de las inversiones no es lo tuyo, un gestor de inversiones como un robo-advisor podría ser muy útil. De este modo, podrá maximizar sus rendimientos y evitar el estrés que puede conllevar la inversión.