Dónde se tarda menos en que los inquilinos se conviertan en propietarios – Edición 2019

La diferencia de costes entre el alquiler y la compra varía en función del tiempo que una persona espera permanecer en una vivienda. Teniendo en cuenta la ubicación, el alquiler mensual y el precio objetivo de la vivienda, el alquiler de nuestro equipo frente a. la calculadora de compra determina el tiempo durante el cual la compra de una vivienda tiene más sentido que el alquiler. Por supuesto, la cantidad de tiempo que tarda un inquilino en ahorrar para los costes iniciales de una casa es otra consideración importante. Específicamente para las personas que tienen su corazón puesto en la propiedad de la vivienda, determinamos las ciudades de la U.S. donde los inquilinos tardan menos en convertirse en propietarios de una vivienda.

Para calcular el tiempo medio para ser propietario de una vivienda en las 100 ciudades más grandes de EE.S. ciudades, utilizamos cinco métricas. Incluyen la mediana de los ingresos, la tasa efectiva del impuesto sobre la renta, la mediana del alquiler anual, la mediana del valor de la vivienda y el promedio de los costes de cierre en cada ciudad. Utilizando la mediana de los ingresos, la tasa de impuestos locales y la mediana del alquiler anual, calculamos cuántos ingresos le quedarían al inquilino medio después de pagar los impuestos sobre la renta y el alquiler. Suponemos que los inquilinos que se comprometen a ser propietarios algún día podrán ahorrar el 40% de sus ingresos anuales después de impuestos y alquileres, lo que se ajusta aproximadamente al desglose del presupuesto 50-30-20. A continuación, calculamos cuánto tiempo tardarían esos ahorros en cubrir un pago inicial del 20% y los costes medios de cierre de una vivienda de valor medio en cada ciudad.

Para obtener más información sobre nuestras fuentes de datos y cómo reunimos toda la información para crear nuestra clasificación final, consulta nuestra sección de Datos y Metodología a continuación.

Conclusiones clave

  • Cuatro años. El tiempo medio para ser propietario de una vivienda en nuestras 10 principales ciudades es de unos cuatro años. Se trata de un tiempo significativamente menor que el de algunas de las ciudades situadas al final de nuestra lista, como Los Ángeles (California) y Nueva York (Nueva York). En ambas ciudades, el tiempo estimado para ser propietario de una vivienda es superior a 15 años, casi cuatro veces más.
  • Ohio y Texas son buenos lugares para ahorrar para comprar una casa. Seis de nuestras 10 principales ciudades en las que los inquilinos tardan menos en convertirse en propietarios de una vivienda se encuentran en Ohio y Texas, repartidas a partes iguales entre ambos estados. Son Toledo, Columbus y Cleveland en Ohio e Irving, Garland y Fort Worth en Texas.

1. Toledo, OH

De las 100 ciudades más grandes de EE.S., el tiempo medio para ser propietario de una vivienda es el más bajo en Toledo, Ohio. Según las estimaciones del Censo, en 2017, la renta media de un individuo en Toledo era de 26.412 dólares, y la renta media anual era de 8.100 dólares. Con un tipo impositivo del 11.El 36% en los individuos en ese rango de ingresos, los inquilinos tienen un ingreso promedio de $ 15,313 después de impuestos y alquiler.

Para los inquilinos que buscan comprar una casa, el valor medio de la vivienda en Toledo fue de solo 78.400 dólares en 2017. Asumiendo un pago inicial del 20% y unos costes de cierre medios de algo más de 3.000 dólares, los costes iniciales para comprar una vivienda de precio medio en Toledo son de unos 19.000 dólares. Suponiendo que los inquilinos sean capaces de ahorrar el 40% de sus ingresos después de los impuestos y del alquiler, el tiempo necesario para ahorrar para los costes iniciales de la compra de una vivienda en Toledo es de unos tres años y un mes.

2. Irving, TX

En 2017, el valor medio de la vivienda en Irving, Texas, fue de 187.700 dólares, la cantidad más alta para esta métrica de cualquier ciudad de nuestro top 10. Además, como Irving forma parte del condado de Dallas, estimamos que los costes de cierre son de unos 3.475 dólares. Esto significa que los costos iniciales combinados para comprar una casa en Irving fueron de $41,015 en 2017, también el más alto para esta métrica de cualquier ciudad en nuestro top 10.

Aunque 41.015 dólares es una cantidad considerable, los inquilinos podrían ahorrar hasta esa cantidad rápidamente. Estimamos que los inquilinos en Irving que ahorran el 40% de sus ingresos restantes después de los impuestos sobre la renta y el alquiler pueden ser capaces de pagar los costos iniciales de una casa en unos tres años y cuatro meses.

3. Columbus, OH

La capital del estado de Ohio, Columbus, ocupa el tercer lugar en nuestra lista. En 2017, el ingreso medio en Columbus después de impuestos y alquiler fue de 22.953 dólares. Además, estimamos que los costes iniciales medios, incluidos los costes de cierre y un pago inicial del 20% sobre la vivienda de valor medio, para una vivienda en Columbus son de unos 33.715 dólares. Suponiendo que los inquilinos ahorran el 40% de 22.953 dólares, sus ingresos anuales restantes después de pagar los impuestos y el alquiler, el tiempo para ser propietario de una vivienda en Columbus es de unos tres años y ocho meses.

4. Fort Wayne, IN

Según las estimaciones del censo de 2017, el ingreso medio de una persona en Fort Wayne, Indiana, fue de 30.225 dólares. Además, el valor medio de la vivienda en Fort Wayne fue de 117.900 dólares en 2017. Utilizando esos valores medios y asumiendo que los inquilinos ahorran el 40% de los 17.484 dólares, sus ingresos anuales después de impuestos y alquiler, estimamos que el tiempo medio para ser propietario de una vivienda en Fort Wayne es de unos tres años y nueve meses.

5. Detroit, MI

Los costes iniciales medios de una vivienda son los más bajos en Detroit, Michigan, de todas las ciudades de nuestro top 10. En 2017, el valor medio de la vivienda en Detroit era de solo 50.200 dólares. Suponiendo un pago inicial del 20% y unos costes de cierre medios de 4.367 dólares, los costes iniciales medios de una vivienda en Detroit son de 14.407 dólares. Suponiendo que los residentes sean capaces de ahorrar unos 3.700 dólares al año, lo que supone el 40% de los ingresos que les quedan después de pagar los impuestos y el alquiler, el tiempo que tardan los inquilinos de Detroit en ser propietarios de una vivienda es de unos tres años y 10 meses.

6. Memphis, TN

Famosa por su escena musical, Memphis, Tennessee, también es una ciudad asequible. Tiene el cuarto valor medio de la vivienda más bajo de todas las ciudades de nuestro top 10 y el quinto más bajo de las 100 ciudades examinadas en nuestro estudio. Como resultado de la asequibilidad de la vivienda, el tiempo para ser propietario de una vivienda para los inquilinos en Memphis es relativamente corto. Estimamos que los inquilinos solo necesitarán ahorrar durante algo menos de cuatro años de media para poder pagar los costes iniciales de una vivienda mediana.

7. Cleveland, OH

Los inquilinos en Cleveland, Ohio, pueden ser capaces de comprar una casa en poco menos de cuatro años. En gran parte, el tiempo relativamente rápido para que los inquilinos de Cleveland sean propietarios de una vivienda es producto de los bajos precios de las viviendas en la ciudad. En 2017, el valor medio de la vivienda en Cleveland fue el segundo más bajo de todas las ciudades de nuestro top 10, con 70.200 dólares, solo por detrás de Detroit.

8. Omaha, NE

En Omaha, Nebraska, la mediana de los ingresos de una persona fue de 37.778 dólares en 2017. La tasa impositiva estimada para un individuo que hace lo anterior es del 14.31%, y la renta anual media en la ciudad fue de 10.704 dólares en 2017. El valor medio de la vivienda en Omaha ese año era de 157.100 dólares. Calculamos que los inquilinos tendrán que ahorrar durante unos cuatro años de media para poder pagar los costes iniciales de la vivienda media, que son 34.630 dólares, suponiendo un pago inicial del 20% y unos costes de cierre medios de 3.210 dólares.

9. Garland, TX (empate)

Estimamos que el tiempo medio para ser propietario de una vivienda en Garland, Texas -que empata con Fort Worth, Texas, en el noveno puesto de nuestro estudio- es de algo más de cuatro años. Los inquilinos en Garland que buscan convertirse en propietarios pagarían costos iniciales de $35,815 asumiendo un pago inicial del 20% y costos de cierre promedio de $3,475. El ingreso medio para un individuo en Garland fue de $39,179 en 2017, y el valor medio de la vivienda ese año fue de $161,700. Estimamos que los inquilinos podrían ahorrar idealmente el 40% de sus ingresos anuales después de impuestos y alquileres, que son 22.320 dólares, para alcanzar este objetivo.

9. Fort Worth, TX (empate)

Fort Worth, Texas, empata con Garland en el noveno puesto de nuestro estudio. Estimamos que el tiempo medio para ser propietario de una vivienda en Fort Worth es también un poco más de cuatro años. Los costes iniciales para los propietarios de viviendas aquí son de 37.421 dólares, asumiendo unos costes de cierre medios de 3.541 dólares y un pago inicial del 20% sobre el valor medio de la vivienda en 2017 de 169.400 dólares. La renta media de una persona en Fort Worth ese año era de 40.324 dólares, y el tipo impositivo estimado sobre esa cantidad era del 12.60%.

Datos y metodología

Para encontrar las ciudades en las que los inquilinos tardan menos tiempo de media en convertirse en propietarios de una vivienda, analizamos cinco métricas en las 100 mayores U.S. ciudades. Incluyen:

  • Mediana de los ingresos de un individuo. Los datos proceden de la Encuesta sobre la Comunidad Estadounidense de 2017 de la Oficina del Censo.
  • Tasa efectiva del impuesto sobre la renta. Esta es la tasa de impuesto sobre la renta estimada para un individuo. Los datos proceden de la calculadora del impuesto sobre la renta de nuestro equipo, utilizando los tipos de 2017 y aplicándolos a la renta media de cada ciudad.
  • Mediana del alquiler anual. Los datos proceden de la Encuesta sobre la Comunidad Estadounidense de 2017 de la Oficina del Censo.
  • Valor medio de la vivienda. Los datos provienen de la Encuesta sobre la Comunidad Estadounidense 2017 de la Oficina del Censo.
  • Costes de cierre medios. Los datos proceden de la calculadora de costes de cierre de nuestro equipo y están calculados a nivel de condado.

Utilizando la renta media, el tipo impositivo local y la renta media anual, calculamos los ingresos después de impuestos y el alquiler en cada lugar. Asumimos que los inquilinos comprometidos con la propiedad algún día podrían ahorrar el 40% de este ingreso después de los impuestos y el alquiler anualmente, lo que se alinea aproximadamente con el desglose del presupuesto 50-30-20. A continuación, utilizando el valor medio de la vivienda y los costes medios de cierre, calculamos los costes iniciales de una vivienda. Hemos dividido los costes iniciales de una vivienda entre el 40% de los ingresos después de los impuestos y del alquiler para determinar el tiempo medio que tarda un inquilino en ser propietario de una vivienda en cada ciudad.

Consejos para gestionar sus ahorros

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