Un 67% de los consumidores de la U.S. llevaba al menos un tipo de deuda no hipotecaria en junio de 2020, según Experian. Mientras los estadounidenses se enfrentan a estas cargas financieras además de los costes de la vivienda, les corresponde encontrar opciones de vivienda que sean asequibles en relación con su salario. Teniendo esto en cuenta, nuestro equipo ha hecho números para descubrir dónde puede el hogar medio permitirse la mayor parte de la vivienda teniendo en cuenta sus circunstancias financieras particulares.
Para saber dónde el hogar medio puede permitirse la mayor y la menor vivienda, examinamos los datos de las 50 mayores ciudades de EE.UU.S. En concreto, utilizamos nuestra calculadora de compra de vivienda para introducir datos sobre la renta media de los hogares de cada ciudad y la deuda media no hipotecaria para estimar qué vivienda podría permitirse un hogar medio. A continuación, clasificamos las ciudades en función de los lugares en los que los hogares locales podrían permitirse la mayor y la menor vivienda en relación con el valor medio de la vivienda en la zona. Para conocer los detalles de nuestras fuentes de datos y cómo reunimos toda la información para crear nuestra clasificación final, consulta la sección de Datos y Metodología a continuación.
Este es el segundo estudio anual de nuestro equipo sobre dónde el hogar medio puede permitirse más y menos vivienda. Consulta la versión de 2019 aquí.
Hallazgos clave
- Detroit y Oklahoma City siguen siendo asequibles; Oakland se vuelve menos asequible. En comparación con el análisis del año pasado, Detroit y Oklahoma City siguen estando entre las tres primeras ciudades en las que el hogar medio puede permitirse una mayor vivienda, con ratios de asequibilidad que aumentan hasta aproximadamente el 192% y el 150%, respectivamente. Mientras tanto, de las cinco ciudades en las que el hogar medio puede permitirse una vivienda más barata, todas menos una son las mismas que el año pasado: Long Beach, California, salió de los cinco últimos puestos, reemplazado por Oakland, que saltó del sexto peor lugar en nuestro estudio de 2019 al cuarto peor en el análisis de este año.
- Algunos habitantes de la gran ciudad con deudas pueden tener dificultades para permitirse una vivienda. En 22 de las 50 ciudades de nuestro estudio, los hogares no pueden permitirse la vivienda de valor medio de la ciudad mientras pagan la deuda media no hipotecaria. De hecho, el hogar típico con deudas sólo puede permitirse menos del 50% del valor medio de la vivienda en tres ciudades: Nueva York, Los Ángeles y San Francisco.
Ciudades en las que los residentes pueden permitirse la mayor cantidad de viviendas
1. Detroit, MI
Detroit, Michigan, es la ciudad de nuestro estudio en la que el hogar medio puede permitirse una vivienda de mayor valor. La renta media de los hogares de Detroit es de casi 34.000 dólares. Suponiendo que un hogar paga el 50% de sus ingresos brutos por una vivienda y tiene una deuda mensual de unos 260 dólares (medida a nivel estatal), el hogar medio podría permitirse una vivienda de 113.000 dólares. Esto es casi el doble del valor medio de la vivienda en la ciudad (58.900 dólares).
2. Memphis, TN
La renta media por hogar en Memphis, Tennessee, es de unos 43.800 dólares. Suponiendo un pago mensual de la deuda de 289 dólares (una métrica a nivel estatal) y un pago inicial de unos 21.900 dólares, el hogar medio de la ciudad podría permitirse una vivienda por valor de 174.000 dólares. En relación con el valor medio de la vivienda (115.900 dólares), esto supone un 50% más.
3. Oklahoma City, OK
Oklahoma City, Oklahoma, es la ciudad que más se ha quedado atrás. Es la tercera ciudad de nuestro estudio, bajando un puesto en comparación con el análisis del año pasado. El hogar medio de la ciudad puede permitirse una vivienda de 245.000 dólares. Es casi un 48% más que el valor medio de la vivienda en Oklahoma City (165.700 dólares).
4. Louisville, KY
El valor medio de la vivienda en Louisville, Kentucky, es de 172.100 dólares. Teniendo en cuenta que los ingresos medios de los hogares de Louisville son de unos 54.900 dólares y que el pago mensual de la deuda es de unos 270 dólares en todo el estado, estimamos que el hogar medio de la ciudad puede permitirse una vivienda cuyo valor es aproximadamente un 45% superior al valor medio de la vivienda de 250.000 dólares.
5. Kansas City, MO
El hogar promedio en Kansas City, Missouri, tiene un ingreso de $55,259. Suponiendo un pago inicial de 27.630 dólares (el 10% de los ingresos ahorrados durante cinco años) y un pago mensual medio de la deuda en todo el estado de 272 dólares, un hogar típico de Kansas City podría permitirse una vivienda que supera en casi un 41% el valor medio de la vivienda en la ciudad (168.400 dólares).
Ciudades en las que los residentes pueden permitirse la vivienda más barata
1. Nueva York, NY
Nueva York, Nueva York es la U.S. ciudad en la que los residentes pueden permitirse la vivienda más barata. La renta media de los hogares es de 69.407 dólares y el pago mensual de la deuda en todo el estado es de 264 dólares de media. Si el hogar medio de Nueva York ahorrara 34.704 dólares para el pago inicial (el 10% de los ingresos anuales durante cinco años), sólo podría permitirse menos del 43% del valor medio de la vivienda en la ciudad (680.800 dólares).
2. Los Ángeles, CA
El hogar medio de Los Ángeles, California, sólo podría permitirse el 46.El 76% de la vivienda de valor medio, un total de 326.000 dólares en comparación con el valor medio de la vivienda en la ciudad de 697.200 dólares. Esto supone un ingreso medio por hogar de 67.418 dólares, 267 dólares en pagos mensuales de deuda (una métrica a nivel estatal) y aproximadamente 33.700 dólares ahorrados para el pago inicial.
3. San Francisco, CA
Aunque la renta media de los hogares de San Francisco, California, es la más alta de nuestro estudio (123.859 dólares), también lo es el valor medio de la vivienda (1.217.500 dólares). Teniendo en cuenta que la deuda mensual media en California es de 267 dólares y suponiendo que en San Francisco se han ahorrado 61.930 dólares para el pago inicial, el hogar medio de San Francisco podría permitirse una vivienda valorada en 579.000 dólares.
4. Oakland, CA
En Oakland, California, el hogar medio sólo puede permitirse 50.15% del valor medio de la vivienda. Con un ingreso familiar promedio de $82,018, pagos de deuda mensuales promedio de $267 (en todo el estado de California) y un pago inicial de $41,009 (10% de los ingresos ahorrados cada año durante cinco años en la ciudad), este hogar podría permitirse una casa de $405,000, en comparación con el valor promedio de la vivienda de $807,600.
5. Miami, FL
El valor medio de la vivienda en Miami, Florida, es de 358.500 dólares. El hogar medio de Miami sólo puede permitirse 181.000 dólares, es decir, el 50 % de los ingresos.El 49% del valor medio de la vivienda. Esto supone un ingreso familiar medio de 42.966 dólares, un pago de deuda mensual de 284 dólares en el estado y 21.483 dólares ahorrados para el pago inicial.
Datos y metodología
Para encontrar las ciudades en las que el hogar medio puede permitirse la mayor y menor cantidad de viviendas, examinamos los datos de los 50 estados más grandes de Estados Unidos.S. ciudades a través de cuatro métricas:
- Mediana de los ingresos de los hogares. Los datos proceden de la Encuesta sobre la Comunidad Estadounidense de 2019 de la Oficina del Censo.
- Deuda media estatal no hipotecaria. Los datos proceden de Experian y corresponden al segundo trimestre de 2020. Para calcular los pagos mensuales de la deuda, asumimos que ésta se pagaría en 10 años a un interés del 6%.
- Valor medio de la vivienda. Los datos proceden de la Encuesta sobre la Comunidad Estadounidense 2019 de la Oficina del Censo.
- Pago inicial. Suponemos que el hogar medio ahorra el 10% de sus ingresos durante cinco años.
Para elaborar nuestras clasificaciones, primero hemos calculado la cantidad de vivienda que puede permitirse un residente medio. Para ello, pasamos las cifras anteriores por el programa de nuestro equipo Cuánta casa me puedo permitir? calculadora. A continuación, comparamos la cantidad de vivienda que el hogar medio podría permitirse con el valor medio de la vivienda local. La ciudad con el mayor índice de asequibilidad ocupa el primer lugar en nuestra lista de lugares en los que un hogar medio puede permitirse la mayor cantidad de viviendas. La ciudad con el índice de asequibilidad más bajo ocupó el primer lugar en nuestra lista de lugares en los que el hogar medio podía permitirse una vivienda más barata.
Consejos para propietarios actuales o potenciales
- Una sólida base financiera es la clave. No tenga miedo de buscar ayuda de un experto. Encontrar el asesor financiero adecuado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo te pone en contacto con asesores financieros de tu zona en cinco minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora.
- Gestión hipotecaria. Es importante saber, a la hora de comprar una vivienda, lo que se va a pagar cada mes y durante cuánto tiempo. Para hacerse una idea de cómo podría ser, consulte la calculadora hipotecaria gratuita de nuestro equipo.
- Calcule los costes totales. Los impuestos sobre la propiedad y el seguro de la vivienda pueden ser muy costosos. Para entender mejor los costes totales de ser propietario de una vivienda, consulte nuestra guía completa de compra de viviendas. Cuenta con una calculadora de impuestos sobre la propiedad, una calculadora de presupuestos y muchos artículos informativos que pueden ayudarte a tomar decisiones inteligentes en materia de vivienda.
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