Dónde los residentes dependen más del crédito – Edición 2019

El estrés de la deuda de las tarjetas de crédito suele sentirse más a finales de año, ya que los estadounidenses tienden a gastar más en el plástico durante la temporada de compras navideñas. De hecho, los datos de Experian muestran que la deuda de las tarjetas de crédito ha alcanzado su punto máximo en el cuarto trimestre durante los últimos ocho años. Aunque jugar a ser Papá Noel puede hacer que los extractos de las tarjetas de crédito sean más intimidantes si no se tiene lo suficiente ahorrado al llegar el año, las deudas de las tarjetas de crédito afligen a los estadounidenses durante todo el año.

En un nuevo estudio, nuestro equipo ha descubierto los lugares en los que U.S. los residentes tienden a depender más del crédito. Utilizando datos de Experian y de la Oficina del Censo, hemos clasificado 47 áreas metropolitanas en función de cinco parámetros relacionados con la deuda de las tarjetas de crédito. Para obtener más detalles sobre nuestras fuentes de datos y cómo reunimos toda la información para crear la clasificación final, consulte nuestra sección de Datos y Metodología a continuación.

Resultados clave

  • Las áreas metropolitanas de Texas, Florida y Carolina del Norte ocupan los primeros puestos. De los 10 lugares donde más se depende del crédito, la mayoría se encuentra en Texas, Florida y Carolina del Norte. De hecho, sólo otros dos estados, Georgia y Virginia, aparecen en el top 10.
  • La deuda de las tarjetas de crédito como porcentaje de los ingresos varía significativamente. En las 47 áreas metropolitanas de nuestro estudio, la deuda media de las tarjetas de crédito como porcentaje de los ingresos medios de los hogares oscila entre casi el 14% y algo menos del 6%. En las 47 áreas metropolitanas de nuestro estudio, la deuda media de las tarjetas de crédito oscila entre el 6% de los ingresos medios de los hogares en el área de San Francisco y el 14% en el área metropolitana de Hinesville, Georgia.

1. Miami-Fort Lauderdale-West Palm Beach, FL

La deuda media de las tarjetas de crédito por prestatario aumentó un 4.06% en el último año en Miami-Fort Lauderdale-West Palm Beach, Florida, el cuarto aumento más alto en ese período de tiempo de cualquier área en nuestro estudio. En concreto, en 2018, la deuda crediticia media fue de 6.651 dólares y en 2019, alcanzó casi los 7.000 dólares. Los residentes en el área metropolitana de Miami pueden encontrar que la deuda es más difícil de pagar, ya que constituye un gran porcentaje de los ingresos medios de los hogares allí. Estimamos que la deuda media de las tarjetas de crédito como porcentaje de la renta media de los hogares es del 12.29%, la séptima tasa más alta para esta métrica de las 47 áreas metropolitanas de nuestro estudio.

2. San Antonio-New Braunfels, TX

Al final del segundo trimestre de 2019, Experian informó que la deuda promedio de la tarjeta de crédito para los prestatarios en San Antonio-New Braunfels, Texas, era de $7,093. Es la novena más alta de todas las áreas metropolitanas de nuestro estudio y la sexta más alta como porcentaje de los ingresos medios de los hogares. Además, los datos del censo de 2018 mostraron que el 15.El 4% de la población total se encuentra por debajo del umbral de la pobreza, la sexta tasa más alta del estudio para esta métrica.

3. Killeen-Temple, TX

Aproximadamente a 70 millas de Austin, Killeen-Temple, Texas, ocupa el tercer lugar en nuestra lista de lugares donde los residentes dependen más del crédito. En cuatro de los cinco factores que examinamos, Killeen-Temple se sitúa en el tercio inferior de todas las áreas metropolitanas de este estudio. Ocupa el quinto lugar en cuanto a la deuda media de las tarjetas de crédito como porcentaje de los ingresos medios de los hogares, con un 12.94%. Su tasa de desempleo de septiembre de 2019, 3.6%, fue del 0.1% más alta que la tasa nacional de septiembre de 2019, y empata con la novena más alta de todas las áreas metropolitanas en nuestro estudio.

4. Houston-The Woodlands-Sugar Land, TX

La deuda media de las tarjetas de crédito por prestatario superó los 7.000 dólares en Houston-The Woodlands-Sugar Land, Texas, a finales del segundo trimestre de 2019. El área metropolitana de Houston también tiene tasas de desempleo y de pobreza relativamente altas – situándose en el 25% inferior del estudio en ambas métricas – lo que sugiere que la deuda de la tarjeta de crédito puede ser más difícil de pagar para los residentes locales. Los asesores financieros pueden ayudar con la gestión de la deuda. Echa un vistazo a nuestra lista de los mejores asesores financieros de Houston.

5. Hinesville, GA

En el último año, la deuda media de las tarjetas de crédito por prestatario en Hinesville, Georgia, fue la que más aumentó de todas las áreas metropolitanas de nuestro top 10 y la segunda más grande en general, con un 4.88%. En 2018, la deuda crediticia promedio fue de $6,189, y en 2019, fue de $6,491. La deuda de las tarjetas de crédito representa aproximadamente el 14% de los ingresos de los hogares de la zona metropolitana, la tasa más alta para esta métrica en todo el estudio.

6. Jacksonville, NC

Aunque la deuda promedio de las tarjetas de crédito disminuyó en Jacksonville, Carolina del Norte, durante el año pasado, la deuda crediticia como porcentaje de los ingresos sigue siendo alta. La deuda crediticia como porcentaje de la renta media en Jacksonville es del 13.72%, el segundo más alto de cualquier área metropolitana de las 47 áreas metropolitanas que consideramos. Los residentes de Jacksonville también pueden tener más dificultades para pagar la deuda crediticia, ya que el desempleo está por encima de la media nacional allí. La tasa de desempleo fue del 4.1% en septiembre de 2019, la quinta tasa más alta para esta métrica en el estudio.

7. Virginia Beach-Norfolk-Newport News, VA-NC

El área metropolitana de Virginia Beach-Norfolk-Newport News, Virginia-Carolina del Norte, tiene la mayor deuda promedio de tarjetas de crédito por prestatario, con $7,444, de cualquier área en nuestro top 10 y la cuarta más alta en el estudio en general. Las elevadas cifras de deuda crediticia en la zona metropolitana de Virginia Beach se ven compensadas en cierta medida por los niveles relativamente más bajos de desempleo y pobreza. La tasa de desempleo más reciente fue del 2.7%, empatado con el 13º más bajo de las 47 áreas metropolitanas, y la tasa de pobreza de 2018 fue del 11.2%, empatado con el 21º más bajo.

8. Jacksonville, FL

La deuda crediticia promedio aumentó en 1.88% durante el último año en Jacksonville, Carolina del Norte, y es relativamente alta en términos brutos y como porcentaje del ingreso medio de los hogares de la zona. A finales del segundo trimestre de 2019, la deuda media de las tarjetas de crédito por prestatario era de 6.919 dólares en la zona, la 16ª tasa más alta para esta métrica en el estudio. Además, como porcentaje del ingreso medio de los hogares, la deuda crediticia fue del 11.49%, la 11ª más alta de todas las áreas metropolitanas en nuestro estudio.

9. Dallas-Fort Worth-Arlington, TX (empate)

El área metropolitana más poblada de nuestro top 10, Dallas-Fort Worth-Arlington, Texas, tuvo la séptima deuda promedio de tarjetas de crédito más alta por prestatario en el estudio, con 7.102 dólares. El área metropolitana de Dallas también se encuentra en la peor mitad por sus altas tasas de desempleo y pobreza. En septiembre de 2019, alrededor del 3.El 1% de la población activa estaba desempleada y en 2018, cerca del 11.El 2% de los residentes cayó por debajo del umbral de la pobreza.

9. Tampa-St. Petersburg-Clearwater, FL (empate)

Empatado con Dallas-Fort Worth-Arlington, Tampa-St. Petersburg-Clearwater, Florida, tiene la novena proporción más alta de deuda de tarjetas de crédito con respecto a los ingresos en el estudio. En concreto, hemos estimado que la deuda media de las tarjetas de crédito como porcentaje de la renta media de los hogares es del 11.99%. La deuda crediticia también ha aumentado en el último año en un 2.44% en el área metropolitana de Tampa, el decimoquinto incremento porcentual más alto en general.

Datos y metodología

El informe de Experian de noviembre de 2019 identifica las 50 áreas metropolitanas de la U.S. con el mayor saldo medio de deuda de tarjetas de crédito por prestatario. En este estudio, hemos considerado 47 de esas 50 áreas para las que se disponía de datos completos. Para clasificar las áreas metropolitanas en las que los residentes dependen más del crédito, hemos tenido en cuenta los siguientes cinco parámetros:

  • Deuda media de las tarjetas de crédito. Los datos proceden de Experian y son de marzo de 2019.
  • Variación en un año de la deuda media de las tarjetas de crédito. Los datos proceden de Experian y son de principios del tercer trimestre de 2018 hasta el segundo trimestre de 2019.
  • Deuda media de las tarjetas de crédito como porcentaje de la renta media de los hogares. Esta es la deuda media de la tarjeta de crédito (por prestatario con deuda de tarjeta de crédito) dividida por el ingreso medio del hogar. Los datos de la deuda media de las tarjetas de crédito provienen de Experian y los datos de la renta media de los hogares provienen de la Encuesta de la Comunidad Americana de 2018 de la Oficina del Censo.
  • Tasa de desempleo. Los datos provienen de la Oficina de Estadísticas Laborales y son de septiembre de 2019.
  • Porcentaje de la población por debajo del nivel de pobreza. Los datos provienen de la Encuesta sobre la Comunidad Estadounidense de 2018 de la Oficina del Censo.

En primer lugar, clasificamos cada área metropolitana en cada métrica, dando una doble ponderación a la deuda media de las tarjetas de crédito y a la deuda como porcentaje de los ingresos medios de los hogares, dando una ponderación completa al cambio de un año en la deuda media de las tarjetas de crédito y dando una media ponderación a la tasa de desempleo, así como al porcentaje de la población por debajo del nivel de pobreza. A continuación, encontramos la clasificación media de cada área y utilizamos esta media para determinar una puntuación final. El área metropolitana con la mejor clasificación media recibió una puntuación de 100. El área metropolitana con la peor clasificación media recibió una puntuación de 0.

Consejos para gestionar la deuda

  • Cree un plan para pagarlo. La deuda de la tarjeta de crédito puede ser increíblemente estresante, incluso si es el resultado de jugar a Santa Claus. Nuestra calculadora de tarjetas de crédito está aquí para ayudarte. Añadiendo algo de información sobre tus hábitos de gasto con la tarjeta de crédito, puedes calcular el interés total y el tiempo que te llevará pagar tu deuda.
  • Al comprar los artículos de calcetín, tenga en cuenta su presupuesto. La forma segura de evitar las deudas de las tarjetas de crédito es mantenerse dentro del presupuesto. Prueba una calculadora presupuestaria de confianza para frenar tus gastos de forma eficaz.
  • Considere la posibilidad de recurrir a un asesor financiero. Un asesor financiero puede ayudarle a tomar decisiones financieras más inteligentes para estar al tanto de su dinero desde un punto de vista estratégico y tener la deuda anterior bajo control. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en 5 minutos. Si está listo para ser emparejado con asesores locales que le ayudarán a alcanzar sus objetivos financieros, comience ahora.

Preguntas sobre nuestro estudio? Contacta con nosotros en press@Nuestro equipo.com

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