Pagar una gran cantidad de deudas de tarjetas de crédito puede ser un reto. Es especialmente difícil cuando se carga con los altos costos de alquiler y las sombrías perspectivas de empleo como algunos millennials son. ¿Cuánto afectan estos dos factores a la capacidad de los millennials para mantenerse al día con sus deudas?? Hemos analizado estos y otros parámetros para averiguar en qué aspectos los millennials tienen dificultades para pagar sus deudas de tarjetas de crédito.
Se aferran a muchas deudas de tarjetas de crédito? Una tarjeta de crédito de transferencia de saldo podría ayudarte a pagarlo.
Para los fines de este estudio, definimos a los «millennials» como personas de 20 a 34 años en 2015. Con el fin de encontrar los lugares donde los millennials están luchando más para pagar su deuda de tarjeta de crédito, comparamos 202 áreas metropolitanas. Los comparamos a través de métricas como la puntuación crediticia media de los millennials, la deuda media de las tarjetas de crédito de los millennials, la tasa de desempleo de los millennials, el alquiler bruto medio de un apartamento de una habitación y el alquiler bruto medio de un apartamento de una habitación como porcentaje de los ingresos individuales medios.
Conclusiones clave
- Ganar en Wisconsin – Según nuestros datos, los millennials en Wisconsin son los mejor posicionados para pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Tres de los cinco últimos lugares de nuestra lista están en Wisconsin. Son Green Bay-Appleton, Wasau-Rhinelander y La Cross-Eau Claire. Estas áreas metropolitanas tienen bajas tasas de desempleo y altas puntuaciones de crédito promedio.
- El Estado del Melocotón tiene dificultades – Cuatro de los 20 lugares donde los millennials tienen más dificultades para pagar sus deudas de tarjetas de crédito están en Georgia. Los millennials de Georgia se enfrentan a altas tasas de desempleo y a elevadas cantidades de deuda media de tarjetas de crédito.
1. Savannah, Georgia
La ciudad más antigua de Georgia ocupa el primer puesto en cuanto a lugares donde los millennials tienen dificultades para pagar sus deudas de tarjetas de crédito. Los millennials en Savannah, en promedio, tienen una alta deuda de tarjetas de crédito y altas tasas de desempleo. Esto crea una situación difícil en la que los millennials pueden carecer de ingresos estables y, al mismo tiempo, tener que pagar grandes facturas de tarjetas de crédito.
La verdadera sorpresa es el alquiler medio de una habitación como porcentaje de los ingresos medios individuales. Nuestros datos muestran que costaría el 34% de los ingresos del residente medio pagar el apartamento medio de una habitación. Según el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano, esto hace que el residente medio de Savannah esté sobrecargado de gastos de vivienda. También significa que los millennials de Savannah pueden tener menos dinero en efectivo para pagar su deuda de tarjeta de crédito, después de pagar el alquiler.
2. Columbus, Georgia
Los millennials de Columbus, Georgia, tienen una de las tasas de desempleo más altas de nuestro estudio. Para los millennials sin trabajo, pagar la deuda de la tarjeta de crédito puede ser difícil.
Otro obstáculo al que se enfrentan los millennials de Columbus es la baja puntuación crediticia media. Una baja puntuación de crédito suele significar una mayor APR en su tarjeta de crédito, lo que significa mayores pagos de intereses en la deuda de la tarjeta de crédito de larga duración. Nuestros datos muestran que los millennials de Columbus tienen una puntuación de crédito media de 603, que se considera justa.
3. Corpus Christi, Texas
Cuando se tiene una gran deuda de tarjeta de crédito y una baja puntuación de crédito, lo más probable es que las facturas de la tarjeta de crédito incluyan altos costos de interés. Esta es la situación a la que se enfrentan los millennials de Corpus Christi. Tienen la novena puntuación crediticia media más baja (593), lo que sugiere que no tienen acceso a las mejores tarjetas de crédito de baja TAE. También tienen el 15º promedio de deuda de tarjetas de crédito ($3,844).
Los pagos con tarjeta de crédito no son el único factor que hace mella en los presupuestos de los millennials de Corpus Christi. El alquiler se come una gran parte del presupuesto del residente medio. Según los datos de la Oficina del Censo, el alquiler del apartamento medio de una habitación en la zona equivale al 33% de los ingresos medios.
4. West Palm Beach-Fort Pierce, Florida
Los millennials en el área de West Palm Beach-Fort Pierce tienen puntuaciones de crédito relativamente altas – al menos en comparación con el resto de los 10 principales. Los millennials de allí tienen una puntuación de crédito media de 621. Es la segunda puntuación crediticia más alta de nuestro top 10.
El principal problema para los millennials son los altos alquileres de la zona combinados con una gran cantidad de deudas de tarjetas de crédito, en promedio. El apartamento medio de un dormitorio en esta zona cuesta 937 dólares al mes, lo que equivale a algo menos del 40% de los ingresos anuales del residente medio. Si estás pagando el 40% de tus ingresos en el alquiler, puede significar que no puedes hacer frente a las altas deudas de las tarjetas de crédito con la suficiente agresividad.
5. Miami-Fort Lauderdale, Florida
Los millennials de Miami-Fort Lauderdale tienen dificultades para pagar sus deudas de tarjetas de crédito por muchas de las mismas razones que sus vecinos de West Palm Beach-Fort Pierce. Es decir, alquileres altos y una deuda media de tarjeta de crédito elevada. Aparte de estos dos factores, los millennials de Miami-Fort Lauderdale también tienen problemas con el empleo. Según U.S. Los datos de la Oficina del Censo poco más del 9% de los millennials en el área están desempleados. Sin un ingreso estable y enfrentados a alquileres por las nubes, los millennials aquí pueden encontrar un desafío para pagar la deuda.
6. Norfolk-Portsmouth-Newport News, Virginia
Con una deuda media de 4.303 dólares en tarjetas de crédito, los millennials de Norfolk-Portsmouth-Newport News son los segundos que más deudas tienen en el estudio. Sólo los millennials de Fairbanks, Alaska, tienen más deudas (4.925 dólares de media).
Desafortunadamente, los millennials de Norfolk-Portsmouth-Newport News también tienen un puntaje de crédito promedio bastante bajo, lo que significa que probablemente están pagando una alta APR. Como hemos explicado anteriormente, esto puede conducir a un círculo vicioso de acumulación de deudas debido a los altos cargos de interés.
7. Nueva Orleans, Luisiana
The Big Easy se lleva el séptimo puesto en cuanto a las dificultades de los millennials para pagar sus deudas de tarjetas de crédito. Para empezar, el alquiler en la zona puede ser caro. Nuestros datos muestran que el residente medio de Nueva Orleans necesitaría pagar algo más del 30% de sus ingresos para permitirse un apartamento medio de una habitación en la zona. Además de enfrentarse a los altos costes de la vivienda, los millennials de Nueva Orleans también tienden a tener muchas deudas de tarjetas de crédito. El millennial medio de Nueva Orleans tiene más de 3.600 dólares de deuda en tarjetas de crédito.
8. Las Vegas, Nevada
El millennial promedio en la Ciudad del Pecado tiene un poco menos de $3,700 en deudas de tarjetas de crédito. Esa es la 22ª tasa más alta en nuestro estudio. Al igual que los millennials en otras ciudades, los millennials de Las Vegas tienen puntuaciones de crédito mediocres. Esto puede dar lugar a una TAE media más alta, lo que a su vez hace que cada factura mensual de la tarjeta de crédito sea más cara y difícil de pagar.
9. Tallahassee-Thomasville, Florida
Los millennials de Tallahassee-Thomasville han hecho un buen trabajo manteniendo su deuda de tarjeta de crédito relativamente baja. En promedio, los millennials aquí tienen un poco más de $ 3,200 en deudas de tarjetas de crédito. Es la segunda tasa más baja de los 10 primeros.
Las razones por las que los millennials pueden tener dificultades para pagar la deuda de la tarjeta de crédito son las condiciones económicas locales en Tallahassee-Thomasville. Los millennials se enfrentan a un 10.23% de tasa de desempleo. Los costes de la vivienda también son un lastre para los presupuestos de los residentes. Nuestros datos muestran que el residente medio que alquila un apartamento medio de una habitación tendría que gastar alrededor del 36% de sus ingresos en el alquiler. Después de pagar la comida y otras necesidades, no queda mucho para pagar las facturas de las tarjetas de crédito.
10. Riverside-San Bernardino, California
Vivir en el sur de California puede ser caro. Por lo tanto, es algo sorprendente ver que Riverside-San Bernardino Los millennials han acumulado la menor cantidad de deudas de tarjetas de crédito en nuestro top 10. Sin embargo, aparte de la deuda total de la tarjeta de crédito, los millennials de Riverside-San Bernardino no tienen mucho por lo que sonreír. En promedio, los millennials en la zona tienen una puntuación de crédito de poco más de 590. Esto significa que probablemente están atascados pagando altas tasas de interés en sus deudas de tarjetas de crédito. Al mismo tiempo, los millennials aquí también tienen una tasa de desempleo superior al 12%.
Además del alto desempleo y de los elevados tipos de interés, los millennials de Riverside se enfrentan a unos costes de la vivienda muy elevados. Estimamos que el apartamento medio de un dormitorio consumiría más del 37% de los ingresos del residente medio.
Datos y metodología
Para determinar en qué lugares los millennials tienen dificultades para pagar la deuda de las tarjetas de crédito, hemos analizado los datos de 202 áreas metropolitanas. En concreto, examinamos los datos de los cinco factores siguientes:
- Puntuación crediticia media de los millennials. Los datos proceden del Informe sobre el estado del crédito 2016 de Experian.
- Deuda media de las tarjetas de crédito de los millennials. Los datos proceden del Informe sobre el estado del crédito 2016 de Experian.
- Tasa de desempleo de los millennials. Esta es la tasa de desempleo para personas de 20 a 34 años. Los datos proceden de la U.S. La encuesta anual de la Comunidad Americana de la Oficina del Censo.
- Media del alquiler bruto de una vivienda de un dormitorio. Los datos proceden del U.S. Encuesta Anual de la Comunidad Americana de la Oficina del Censo.
- Alquiler bruto medio de una vivienda de un dormitorio como porcentaje de la renta individual media. Los datos sobre la mediana de los alquileres proceden de la U.S. La Encuesta Anual de la Comunidad Americana de la Oficina del Censo y los datos sobre la mediana de los ingresos individuales proceden de la U.S. Encuesta anual de la Oficina del Censo sobre la Comunidad Americana.
En primer lugar, clasificamos cada ciudad en función de cada factor, dando la misma importancia a todos los factores. A continuación, encontramos la clasificación media de cada ciudad. Hemos basado nuestra puntuación final en la clasificación media de cada ciudad. La ciudad con la clasificación media más alta recibió un 100. La ciudad con la clasificación media más baja recibió un 0.
Consejo para saldar la deuda de la tarjeta de crédito
Si tiene una gran deuda de tarjeta de crédito y está luchando por pagarla, puede considerar el uso de una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Una tarjeta de transferencia de saldo permite transferir la deuda existente de la tarjeta de crédito a otra tarjeta. La razón por la que esto puede ser una buena idea es que muchas tarjetas ofrecen un 0% de TAE durante un periodo de tiempo determinado, por ejemplo 15 meses. Durante este tiempo puede trabajar para hacer frente a la deuda de su tarjeta de crédito, sin acumular intereses adicionales.
Preguntas sobre nuestro estudio? Póngase en contacto con nosotros en press@Nuestro equipo.com.