Según el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano, un hogar que gasta más del 30% de sus ingresos combinados en la vivienda se considera «sobrecargado de costes.» Y los hogares que gastan más del 50% se consideran «gravemente cargados de gastos.»Muchos propietarios de viviendas de todo el país que se enfrentan a limitaciones basadas en su ratio de gastos de vivienda pueden necesitar replantearse su presupuesto de vivienda y seguir adelante con un plan de finanzas personales diferente. Sin embargo, algunas ciudades se ven más afectadas que otras, por lo que nuestro equipo decidió analizar los datos con mayor y menor número de propietarios de viviendas cargadas de gastos.
Para ello, comparamos el número total de hogares propietarios con el número de estos hogares que gastan el 50% o más en la vivienda, así como el número de estos hogares que gastan entre el 30% y el 50% de sus ingresos en la vivienda. Usamos estos números para encontrar el porcentaje que encaja en cada categoría. Para conocer los detalles de nuestras fuentes de datos y cómo reunimos toda la información para crear nuestra clasificación final, consulta la sección de Datos y Metodología que aparece a continuación.
Este es el quinto estudio de nuestro equipo sobre este tema. Consulte nuestro Versión 2020 aquí.
Hallazgos clave
- Los propietarios de las grandes ciudades son los más sobrecargados de gastos. Seis de las 10 primeras ciudades de nuestro estudio se encuentran entre las 50 mayores del país por población. Entre ellas se encuentran Los Ángeles, Miami, Nueva York, Long Beach, Nueva Orleans y San Francisco. El aumento de la demanda de viviendas suele traducirse en un aumento de los precios.
- Las ciudades de California son caras. El Estado Dorado es el que tiene más representantes en los primeros puestos de esta lista. Catorce de las 25 primeras ciudades se encuentran en California (con una tasa media de carga de costes de la vivienda del 13% en todas ellas). Tres de ellas se encuentran entre las cinco primeras, con Los Ángeles en primer lugar. Casi el 19% de los hogares de la ciudad de los Ángeles están gravemente cargados de costes.
- Las 10 primeras ciudades están casi tres veces más cargadas de costes que las 10 últimas. Los hogares con carga de costes suponen el 15.05% del total de hogares en las 10 primeras, mientras que sólo el 5.El 41% de los 10 últimos paga al menos el 50% de sus ingresos en gastos de vivienda.
Las 10 ciudades con mayor carga de costes de vivienda
1. Los Ángeles, CA
Hay 511.115 hogares propietarios en la ciudad de los Ángeles, y 93.475 de ellos pagan entre el 30% y el 50% de sus ingresos en gastos de vivienda. Otros 95.584 gastan al menos el 50% de sus ingresos en vivienda. Esto significa que el 36.El 99% de los hogares ocupados por sus propietarios están sobrecargados por el coste de la vivienda y el 18.El 70% tiene una carga de costes severa.
2. Miami, FL
Miami cuenta con 55.878 hogares con propietario, y 20.186 de ellos están agobiados por los costes de la vivienda, lo que supone algo más del 36% de todos los hogares. Otros 10.307 de estos hogares pagan al menos el 50% de sus ingresos en costes de vivienda, lo que supone el 18.45%.
3. Nueva York, NY
No es ningún secreto que la Gran Manzana es cara. De los 1.022.819 hogares propietarios de la ciudad, 326.439 están sobrecargados de gastos, lo que supone el 31.92%. Otros 167.589 hogares ocupados por sus propietarios en Nueva York gastan al menos el 50% de sus ingresos en la vivienda, lo que supone un 16.38% de todas las viviendas ocupadas por sus propietarios.
4. Oceanside, CA
Situados cerca de San Diego, el 36.El 65% de los 37.426 hogares ocupados por sus propietarios en Oceanside están agobiados por los costes de la vivienda. Otros 5.651 hogares propietarios pagan más del 50% de sus ingresos en vivienda, lo que supone un 15.17% de todas las viviendas ocupadas por sus propietarios.
5. Long Beach, CA
Esta ciudad del sur de California tiene 64.944 hogares propietarios, y 32.El 43% de los que gastan al menos el 30% de sus ingresos en gastos de vivienda. Los que tienen una carga de costes de vivienda severa son el 14%.09% de todas las viviendas ocupadas por sus propietarios en Long Beach.
6. Nueva Orleans, LA
El Big Easy no siempre es fácil de pagar. Más del 28% de los 75.257 hogares propietarios de la ciudad gastan al menos el 30% de sus ingresos en gastos de vivienda. Y otro 13.El 95%, formado por 10.498 hogares propietarios, gasta al menos el 50% de sus ingresos en los costes de la vivienda.
7. Irvine, CA
Este suburbio del Condado de Orange cuenta con 45.526 hogares propietarios, y 7.704 de ellos gastan entre el 30% y el 50% de sus ingresos en la vivienda. Otros 6.177 hogares ocupados por sus propietarios están gravemente sobrecargados, pagando más del 50% de sus ingresos en gastos de vivienda.
8. San Francisco, CA
San Francisco cuenta con 135.852 hogares propietarios, y el 28.92% de ellos pagan al menos el 30% de sus ingresos en gastos de vivienda. Otros 18.426 hogares propietarios gastan al menos el 50% de sus ingresos en gastos de vivienda, lo que significa que 13.El 56% de las viviendas ocupadas por sus propietarios en la ciudad están gravemente sobrecargadas por el coste de la vivienda.
9. Fort Lauderdale, FL
Alrededor del 29% de los 41.612 hogares propietarios de esta ciudad del sur de Florida gastan entre el 30% y el 50% de sus ingresos en gastos de vivienda. Y otros 5.572 (13.39%) están gravemente cargados de costes, gastando al menos el 50% de sus ingresos en la vivienda.
10. Chula Vista, CA
Chula Vista, California, completa el top 10. Casi el 34% de los 49.726 hogares propietarios están sobrecargados por el coste de la vivienda, pagando al menos el 30% de sus ingresos en costes de vivienda. Otros 6.593 hogares propietarios (13.El 26% de los hogares están gravemente sobrecargados de gastos, ya que gastan al menos el 50% de sus ingresos en la vivienda.
Las 10 ciudades menos castigadas por el coste de la vivienda
1. Raleigh, NC
Raleigh cuenta con 96.410 hogares propietarios, y sólo el 3.El 83% de ellos (3.688 hogares) están gravemente cargados de costes. Otro 15.El 27% del total de los hogares ocupados por sus propietarios pagan al menos el 30% de sus ingresos en gastos de vivienda.
2. Lincoln, NE
Esta ciudad universitaria cuenta con 67.511 hogares con propietario, de los cuales 6.803 (14.El 83% gasta entre el 30% y el 50% de sus ingresos en la vivienda. Sólo 4.El 75% está gravemente cargado de costes, gastando al menos el 50% de sus ingresos en la vivienda.
3. Overland Park, KS
Overland Park, Kansas, tiene 51.660 hogares propietarios, y 16.El 12% de ellos gasta al menos el 30% de sus ingresos en vivienda. Sólo el 4.El 79% de ellos están gravemente sobrecargados de gastos, pagando al menos el 50%.
4. Lexington, KY
Lexington, Kentucky, cuenta con 70.322 hogares propietarios, y 16.El 86% de ellos pagan al menos el 30% de sus ingresos en gastos de vivienda. Sólo 4.El 84% de estos hogares paga al menos el 50% de sus ingresos por la vivienda.
5. Gilbert, AZ
Situado en el condado de Maricopa, Gilbert cuenta con 61.517 hogares propietarios de vivienda, y 17.El 26% gasta entre el 30% y el 50% de sus ingresos en gastos de vivienda. Sólo 5.El 75% paga al menos el 50% de sus ingresos familiares en vivienda.
6. Madison, WI
Esta ciudad universitaria tiene 52.400 hogares con propietario, y 16.El 87% de ellos están agobiados por los costes de la vivienda. Sólo 5.El 76% está gravemente cargado, gastando al menos el 50% de sus ingresos en la vivienda.
7. Dothan, AL
Dothan, Alabama, es la ciudad más pequeña de nuestro estudio, con 15.891 hogares ocupados por sus propietarios. De ellos, sólo el 15.El 30% está agobiado por los costes de la vivienda, y sólo el 5.El 87% tiene una carga muy pesada.
8. Columbus, OH
Columbus, Ohio, es la ciudad más grande de las 10 últimas, con 167.715 hogares propietarios de viviendas en total. Los hogares con carga de costes suman 18.835, el 17.37% del total de hogares ocupados por sus propietarios. Y 6.El 14% tiene una carga severa, gastando al menos el 50% de sus ingresos en la vivienda.
9. St. Paul, MN
St. Paul, Minnesota, tiene 57.817 hogares propietarios, y 3.555 de ellos (6.El 15% del total de hogares ocupados por sus propietarios) están gravemente cargados de costes. Otro de 19.El 79% (7.887 hogares) paga al menos el 30% de sus ingresos en gastos de vivienda.
10. Vancouver, WA
Vancouver, Washington, completa los 10 últimos puestos. Con 36.433 hogares propietarios, el 22.El 50% paga al menos el 30% de sus ingresos en gastos de vivienda, y sólo el 6.El 21% paga al menos el 50%.
Datos y metodología
Para saber dónde están los propietarios de viviendas en la U.S. son los más y los menos gravemente afectados por los costes de la vivienda, examinamos 106 ciudades que tenían datos disponibles. Para cada una de estas ciudades, encontramos el número total de hogares propietarios, el número de hogares propietarios que gastan entre el 30% y el 50% de sus ingresos en la vivienda y el número de hogares propietarios que gastan más del 50% de sus ingresos en la vivienda.
Tomamos el número de hogares propietarios de viviendas en cada ciudad que pagan más del 50% de sus ingresos en la vivienda y lo dividimos por el número total de hogares propietarios de viviendas en esa ciudad para calcular el porcentaje de hogares que están gravemente sobrecargados por el costo de la vivienda. A continuación, clasificamos cada ciudad en función de este porcentaje. También hemos calculado el porcentaje de estos hogares en cada ciudad que pagan más del 30% de sus ingresos por la vivienda, pero esto no afectó a la clasificación.
Los datos proceden de la U.S. Oficina del Censo 2019 1 año de la Encuesta de la Comunidad Americana.
Consejos para ser propietario de una vivienda
- Encontrar a alguien que ayude a soportar la carga. Tanto si quieres comprar una casa como si quieres tomar alguna decisión financiera importante, un asesor financiero puede ayudarte a establecer y alcanzar tus objetivos. La herramienta gratuita de nuestro equipo te pone en contacto con asesores financieros en cinco minutos. Si estás preparado para que te emparejen con asesores, empieza ahora.
- Cuánto se puede pagar? Una forma de mantener los costes de la vivienda bajo control es calcular cuánta casa se puede permitir antes de empezar a buscar una vivienda.
- Los costes de cierre son un factor importante. Aunque no contribuye a los costes mensuales, evite sorpresas calculando sus costes de cierre con la calculadora de costes de cierre gratuita de nuestro equipo.
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