Después de la deuda hipotecaria, la deuda de préstamos estudiantiles es la segunda forma más grande de deuda de U.S. La deuda de los consumidores, que ha crecido considerablemente en los últimos años y afecta negativamente a la capacidad de los estadounidenses para ahorrar lo suficiente. Según datos de Experian, la deuda por préstamos estudiantiles alcanzó un máximo histórico de 1.4 billones en el primer trimestre de 2019, lo que supone un aumento del 116% respecto a 10 años antes. De hecho, el estadounidense medio que tiene una deuda de préstamo estudiantil tiene 35.359 dólares de deuda de préstamo estudiantil.
Aunque la deuda de los préstamos estudiantiles es un problema nacional, algunos lugares se han visto más afectados que otros, con importes medios que varían según el área metropolitana. En este estudio, nuestro equipo analizó algunas de las áreas metropolitanas más afectadas por la deuda de los préstamos estudiantiles. Hemos tenido en cuenta los datos de Experian, el censo y la Agencia Tributaria para elaborar nuestras clasificaciones. Para obtener más información sobre nuestras fuentes de datos y cómo reunir toda la información para crear la clasificación final, consulte nuestra sección de Datos y Metodología a continuación.
Conclusiones clave
- La deuda de préstamos estudiantiles supera los ingresos anuales en algunos lugares. En cuatro de las 10 áreas metropolitanas más importantes de nuestro estudio y en seis del total de 100 para las que consideramos datos en nuestro estudio, la deuda promedio de los préstamos estudiantiles supera la media de los ingresos de los residentes con un título de licenciatura. La diferencia es mayor en Corvallis, Oregón, donde la deuda estudiantil media es de 6.325 dólares más que los ingresos medios de los mayores de 25 años que tienen una licenciatura.
- Las ciudades universitarias se ven afectadas de forma desproporcionada. Las seis áreas metropolitanas más afectadas por la deuda estudiantil son ciudades universitarias: Gainesville (Florida), Corvallis (Oregón), Durham-Chapel Hill (Carolina del Norte), Morgantown (Virginia Occidental), Eugene (Oregón) y Greenville (Carolina del Norte). El área metropolitana de Durham-Chapel Hill, sede de la Universidad de Carolina del Norte en Chapel Hill y de la Universidad de Duke, ocupa el tercer lugar en el estudio y tiene la deuda media de préstamos estudiantiles más alta de todas las áreas metropolitanas, con 47.955 dólares, según los resultados de Experian.
1. Gainesville, FL
Parte del norte de Florida y sede de la Universidad de Florida, Gainesville es el lugar más afectado por la deuda de préstamos estudiantiles, según las cinco métricas que consideramos. La deuda media de los préstamos estudiantiles en Gainesville, de 44.508 dólares, es la quinta más alta de las 100 áreas metropolitanas. La mediana de los ingresos anuales de los residentes con título de grado fue de solo 41.782 dólares en 2017, la 16ª más baja.
2. Corvallis, OR
La deuda media de los préstamos estudiantiles en Corvallis, Oregón, es de 46.164 dólares, lo que supone 6.325 dólares más que la media de los ingresos de las personas de 25 años o más que tienen una licenciatura. De hecho, la deuda estudiantil promedio como porcentaje de los ingresos para los residentes con un título de licenciatura aquí es de 115.El 88%, el más alto de nuestro estudio. También es importante tener en cuenta que la deuda estudiantil supondrá un porcentaje aún mayor de los ingresos después de impuestos. Echa un vistazo a nuestra calculadora de impuestos sobre la renta para ver cómo los impuestos estatales y locales afectarán a tu sueldo neto.
3. Durham-Chapel Hill, NC
Según los datos de Experian, la deuda promedio de préstamos estudiantiles fue la más alta en Durham-Chapel Hill, Carolina del Norte, de cualquier área metropolitana en nuestro estudio a finales de marzo de 2019, alcanzando $47,955 en promedio. Esto es un aumento de aproximadamente el 10.0% desde marzo de 2018, cuando la deuda promedio de préstamos estudiantiles en el área de Durham fue de $43,614 en promedio.
Desafortunadamente, los titulares de una licenciatura también parecen tener más dificultades para encontrar trabajo en Durham-Chapel Hill. De acuerdo con las estimaciones del Censo, la tasa de desempleo para los residentes con una licenciatura fue de 3.2% en 2017, la 20ª tasa más alta de todas las 100 áreas metropolitanas con más deuda de préstamos estudiantiles para las que consideramos datos.
4. Morgantown, WV
Los intereses de los préstamos estudiantiles son deducibles de impuestos, y el IRS informa el número de declaraciones con una deducción de intereses de préstamos estudiantiles cada año. Hogar de la Universidad de Virginia Occidental, Morgantown, Virginia Occidental, tiene el décimo porcentaje más alto de declaraciones de impuestos de 2016 que tomaron la deducción, con casi el 13% de los residentes reclamándola. Para obtener más información sobre la deducción de los intereses de los préstamos estudiantiles, eche un vistazo a nuestras cinco reglas fiscales a tener en cuenta al pagar los préstamos estudiantiles.
5. Eugene, OR
En 2017, la mediana de los ingresos de los titulares de una licenciatura en Eugene, Oregón, fue de 37.386 dólares, la quinta cantidad más baja para esta métrica de cualquier área metropolitana que hayamos considerado. Aunque la deuda promedio de los préstamos estudiantiles en Eugene no supera la mediana de los ingresos anuales de los titulares de una licenciatura, se acerca a ella. Específicamente, Experian informa que al final del primer trimestre en 2019, la deuda promedio de préstamos estudiantiles para los residentes en Eugene fue de $36,916, que es el 98.74% de los ingresos medios.
6. Greenville, NC
Greenville, Carolina del Norte, tiene un mal desempeño en las cinco métricas que consideramos. La deuda promedio de préstamos estudiantiles para los residentes fue de $38,694 en marzo de 2019, la 38ª más alta de las 100 áreas que consideramos. Además, la mediana de los ingresos para los titulares de una licenciatura fue de solo 41,625 dólares en 2017, la 15ª tasa más baja.
7. Ithaca, NY
Alrededor de 14.El 29% de los residentes en Ithaca, Nueva York, reclamó la deducción de los intereses de los préstamos estudiantiles en 2016. Este es el porcentaje más alto de todas las áreas metropolitanas de nuestro top 10 y el quinto más alto en general. Los ingresos de los residentes con títulos de licenciatura también son bajos en Ithaca, lo que hace que los préstamos estudiantiles sean más difíciles de pagar. Según las estimaciones del Censo de 2017, los ingresos anuales promedio para los titulares de una licenciatura de 25 años o más en Ithaca fueron menos de $40,000.
8. Santa Fe, NM
Los ingresos promedio para los residentes con una licenciatura son bajos en Santa Fe, Nuevo México. En 2017, el Censo informó que los titulares de una licenciatura ganaron solo 37.055 dólares de media, la tercera cantidad más baja de las 100 áreas metropolitanas de nuestro estudio. Además, la deuda promedio de préstamos estudiantiles en Santa Fe fue de $40,447, o $3,392 más que los ingresos promedio.
9. Hattiesburg, MS
Hattiesburg, Mississippi, tiene el promedio de ingresos más bajo para los residentes con una licenciatura, con 35.660 dólares, de todas las 100 áreas metropolitanas de nuestro estudio. También es la cuarta área metropolitana de nuestro top 10 en la que la deuda media de los préstamos estudiantiles supera los ingresos medios de los residentes con un título de grado. Experian informa que la deuda promedio de préstamos estudiantiles fue de $37,866 en marzo de 2019, lo que significa que la deuda promedio de préstamos estudiantiles como porcentaje de los ingresos con los titulares de una licenciatura es de 106.19%.
10. Columbia, MO
La tasa de desempleo para los titulares de una licenciatura en Columbia, Missouri, es relativamente baja en comparación con otras áreas metropolitanas. En 2017, solo el 1.El 7% de los titulados superiores estaban desempleados, la 19ª tasa más baja de esta métrica en el estudio. A pesar de esto, la deuda estudiantil parece ser común en Columbia, ya que muchos residentes reclamaron la deducción de intereses de préstamos estudiantiles en sus declaraciones de impuestos. En concreto, 14.El 06% de las declaraciones de 2016 informaron de la exención de impuestos, el séptimo porcentaje más alto para esta métrica en todas las áreas metropolitanas y el tercero más alto en nuestro top 10.
Datos y metodología
En este estudio consideramos las 100 áreas metropolitanas que Experian identificó como las más altas por el saldo de la deuda de préstamos estudiantiles en su informe de julio de 2019. Para encontrar los lugares más afectados por la deuda de los préstamos estudiantiles de esas 100 zonas, nos fijamos en cinco métricas. Son:
- La deuda media de los préstamos estudiantiles. Los datos proceden de Experian y corresponden a marzo de 2019.
- Mediana de los ingresos de los licenciados. Esto es para los residentes de 25 años o más. Los datos proceden de la U.S. Encuesta sobre la Comunidad Americana de 2017 de la Oficina del Censo.
- Deuda estudiantil media como porcentaje de los ingresos medios de los licenciados. Esta es la deuda media de los préstamos estudiantiles (por prestatario con deuda de préstamos estudiantiles) dividida por la mediana de los ingresos de los licenciados. Los datos de la deuda estudiantil media proceden de Experian, y los datos de los ingresos medios de los titulares de una licenciatura proceden de la U.S. Census Bureau’s 2017 1-year American Community Survey. Los datos de Experian corresponden a marzo de 2019.
- Porcentaje de declaraciones de impuestos con deducción de intereses de préstamos estudiantiles. Los datos proceden del IRS y son de 2016.
- Tasa de desempleo para los titulares de una licenciatura. Los datos proceden de la U.S. Encuesta sobre la Comunidad Americana de 2017 de la Oficina del Censo.
En primer lugar, clasificamos cada área metropolitana en cada métrica, dando a todas las métricas una ponderación igual. A continuación, encontramos la clasificación media de cada área y utilizamos la media para determinar una puntuación final. El área metropolitana con la mejor clasificación media recibió una puntuación de 100. El área metropolitana con la clasificación media más baja recibió una puntuación de 0.
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