En 2018, la mediana de los ingresos de los hogares en la U.S. fue de 61,937 dólares, mientras que el valor medio de la vivienda fue de 229,700 dólares. Pero como la renta media de los hogares y el valor de la vivienda difieren mucho según el lugar, la asequibilidad de la vivienda puede variar drásticamente. Con esto en mente, Nuestro equipo decidió echar un vistazo más de cerca a la asequibilidad de la vivienda en la U.S.
Para saber dónde puede permitirse el hogar medio la mayor y la menor vivienda, hemos examinado los datos de las 50 ciudades más grandes de Estados Unidos.S. En concreto, utilizamos nuestra calculadora de compra de vivienda para introducir datos sobre la renta media de los hogares de cada ciudad y la deuda media no hipotecaria por estado para estimar la cantidad de vivienda que podría permitirse el hogar medio. A continuación, clasificamos las ciudades en función de dónde los hogares locales pueden permitirse la mayor y la menor vivienda en relación con el valor medio de la vivienda. Para conocer los detalles de nuestras fuentes de datos y cómo reunimos toda la información para crear nuestras clasificaciones finales, consulta la sección de Datos y Metodología a continuación.
Hallazgos clave
- Hay buenas noticias. En 27 de las 50 ciudades que analizamos, los hogares pueden permitirse la vivienda de valor medio mientras pagan la deuda media no hipotecaria de su estado. Descubrimos que los residentes del Medio Oeste y del Sur son los que mejor pueden permitirse una vivienda, pero dos ciudades del Noreste, Filadelfia y Baltimore, también están bien situadas en cuanto a la asequibilidad de la vivienda.
- Las Costas lo hacen mal. Las cinco ciudades en las que los residentes pueden permitirse una vivienda más barata se encuentran en la costa este o en la costa oeste: Nueva York, California y Florida.
Ciudades en las que los residentes pueden permitirse la mayor cantidad de viviendas
1. Detroit, MI
Detroit, Michigan, ocupa el primer lugar en nuestro estudio sobre las ciudades en las que el hogar medio puede permitirse una vivienda más. El ingreso medio de los hogares de 2018 en Detroit fue de 31.283 dólares. Suponiendo que el hogar medio tenga una deuda mensual de unos 250 dólares y ahorre el 10% de sus ingresos brutos durante cinco años para el pago inicial, descubrimos que el hogar medio podría permitirse una vivienda de 97.100 dólares, aproximadamente un 88% más que el valor medio local de la vivienda. Este es el porcentaje más alto de cualquier ciudad en nuestro estudio.
2. Ciudad de Oklahoma, OK
Según datos de Experian, el hogar medio en el estado de Oklahoma tiene unos 25.000 dólares de deuda no hipotecaria. Suponiendo que la deuda se pague en 10 años a un interés del 6% y que el hogar medio ahorre el 10% de sus ingresos durante cinco años para el pago inicial, el residente medio de Oklahoma City, Oklahoma, podría permitirse una vivienda de 230.000 dólares. Esto supone 68.300 dólares (aproximadamente un 42%) más que el valor medio de la vivienda en la ciudad, 161.700 dólares.
3. Indianápolis, IN
La relación entre el valor de la vivienda que estimamos que podría permitirse el hogar medio en Indianápolis, Indiana, y el valor de la vivienda media allí es de 140.9%. En concreto, estimamos que el hogar medio allí podría permitirse una vivienda de 201.000 dólares, mientras que el valor medio de la vivienda en 2018 era de 142.700 dólares.
4. Omaha, NE
El valor medio de la vivienda en Omaha, Nebraska, es el más alto de las cinco ciudades. Según las estimaciones del Censo, en 2018 la vivienda mediana se valoró en 163.400 dólares. La mediana de los ingresos de los hogares en Omaha también es alta en relación con otras ciudades en nuestro top cinco de lugares donde los residentes pueden permitirse la mayor cantidad de viviendas. Con 59.266 dólares, los ingresos de los hogares se sitúan justo por debajo de la media nacional de 61.937 dólares.
5. Tulsa, OK
El valor medio de la vivienda en 2018 en Tulsa, Oklahoma, fue de 144.100 dólares, pero estimamos que el hogar medio podría permitirse una vivienda de 197.000 dólares. En términos porcentuales, esto significa que el hogar medio de Tulsa podría permitirse una vivienda que valga casi un 37% más que el valor medio de la vivienda.
Ciudades en las que los residentes pueden permitirse la vivienda más barata
1. Nueva York
Nueva York, Nueva York, es la primera ciudad de nuestra lista de las ciudades del país donde los residentes pueden permitirse la menor vivienda. El hogar medio de la ciudad de Nueva York gana unos 64.000 dólares al año, y los residentes en el estado de Nueva York tienen una media de 24.000 dólares de deuda no relacionada con la vivienda. Aunque la deuda media del estado de Nueva York no es especialmente alta en relación con la de otros estados, el valor medio de la vivienda en la ciudad es alto en comparación con los ingresos. El valor medio de la vivienda en 2018 fue de 645.100 dólares y estimamos que el hogar medio podría permitirse una vivienda de 247.000 dólares. En proporción, el hogar medio sólo puede permitirse un 0.38 de la vivienda media en Nueva York.
2. Los Ángeles, CA
Los Ángeles, California, tiene una proporción del 40.4% entre el valor de la vivienda que estimamos que el hogar medio podría permitirse y el valor de la vivienda mediana en la ciudad. En concreto, introduciendo en nuestra calculadora de compra de vivienda un ingreso medio por hogar de 62.474 dólares y un pago medio de deuda mensual de 271 dólares, encontramos que el hogar medio puede permitirse una vivienda de 276.000 dólares, muy lejos del valor medio de la vivienda en 2018 de 682.400 dólares en Los Ángeles.
3. San Francisco, CA
Aunque el ingreso medio de los hogares en San Francisco, California, es relativamente alto, con 112.376 dólares, las viviendas siguen siendo inasequibles para la mayoría de los residentes. El valor medio de la vivienda en 2018 fue de 1.195.700 dólares, el más alto de cualquier ciudad de nuestro estudio por más de 200.000 dólares y unos 680.000 dólares más de lo que estimamos que podría permitirse el hogar medio de San Francisco.
Por desgracia, el alquiler también es elevado en San Francisco. En nuestro estudio sobre los ingresos necesarios para pagar el alquiler en las mayores ciudades de EE.S. ciudades, San Francisco es la que ocupa el lugar más alto, con unos ingresos necesarios estimados de casi 197.000 dólares, muy por encima de los ingresos medios de los hogares de esa ciudad.
4. Long Beach, CA
El costo de vida en California es alto, lo que hace que comprar una casa sea más difícil o potencialmente imposible para muchos residentes. Long Beach es la tercera ciudad californiana en nuestro top cinco de ciudades donde el hogar medio puede permitirse la menor vivienda. En 2018, el ingreso medio de los hogares en Long Beach fue de 61.610 dólares. Asumiendo pagos de deuda mensuales de 271 dólares para los residentes y ahorrando el 10% de los ingresos durante cinco años, encontramos que el hogar promedio podría permitirse una casa de 280.000 dólares. Sin embargo, el valor medio de la vivienda en 2018, 600.700 dólares, fue más del doble de la estimación en Long Beach.
5. Miami, FL
El valor medio de la vivienda en Miami, Florida, es el más bajo de las cinco principales ciudades donde los residentes pueden pagar menos por una vivienda. El Censo estimó que en 2018 el valor medio de la vivienda era de 350.400 dólares, pero los ingresos medios de los hogares en Miami están muy por debajo de la media nacional. En 2018, la mediana de los hogares tenía unos ingresos de 41.818 dólares. Como resultado, nuestra estimación de la cantidad de vivienda que podrías pagar en Miami es de 164.000 dólares. La relación entre la vivienda que podría permitirse un hogar medio y las viviendas de la ciudad es del 46.8%.
Datos y metodología
Para clasificar las ciudades en las que el hogar medio podría permitirse la mayor y la menor vivienda, analizamos los datos de las 50 ciudades más grandes a través de cuatro métricas:
- Mediana de ingresos de los hogares. Los datos proceden de la Encuesta sobre la Comunidad Estadounidense 2018 de la Oficina del Censo.
- Deuda media no hipotecaria del Estado. Los datos proceden de Experian y son de 2018. Para estimar los pagos mensuales de la deuda, asumimos que la deuda se pagaría en 10 años a un interés del 6%.
- Valor medio de la vivienda. Los datos provienen de la Encuesta de la Comunidad Americana de 2018 de la Oficina del Censo de un año.
- Pago inicial. Suponemos que el hogar medio ahorra el 10% de sus ingresos durante cinco años.
Para elaborar nuestra clasificación, primero hemos calculado el precio de la vivienda que puede permitirse un residente medio. Para ello, pasamos las cifras anteriores por la calculadora de nuestro equipo «Cuánta casa me puedo permitir». A continuación, comparamos la cantidad de vivienda que puede permitirse el hogar medio con el valor medio de la vivienda local. La ciudad con el mayor índice de asequibilidad ocupó el primer lugar en nuestra lista de dónde el hogar medio podía permitirse la mayor cantidad de viviendas y la ciudad con el menor índice de asequibilidad ocupó el primer lugar en nuestra lista de dónde el hogar medio podía permitirse la menor cantidad de viviendas.
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