En el mundo de los negocios y las finanzas, la divulgación es la presentación de información que las empresas – corporaciones públicas, empresas de asesoramiento financiero, corredores de bolsa – pueden preferir mantener en privado. Los organismos gubernamentales y reguladores exigen la divulgación de información para promover la transparencia y la equidad. Por ejemplo, los asesores de inversión registrados en la U.S. La Comisión de Valores y Bolsa (SEC) debe proporcionar a los clientes actuales y potenciales información relacionada con cualquier conflicto de intereses o acciones disciplinarias. Para encontrar un asesor financiero que esté éticamente obligado a poner sus intereses en primer lugar, utilice la herramienta de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo.
Trabajar con un asesor financiero puede ser bueno para sus finanzas. De hecho, las personas que cuentan con asesores financieros tienen el doble de probabilidades de alcanzar sus objetivos de jubilación, según los expertos del sector. Pero entregar su dinero a un desconocido para que lo gestione puede parecer un gran acto de fe. La SEC trata de disipar algunas incógnitas exigiendo a los asesores de inversión registrados que informen sobre cualquier conflicto de intereses y acciones disciplinarias pasadas. Ahí es donde entran en juego las declaraciones de los asesores financieros. Siga leyendo para saber qué es la declaración de un asesor financiero, dónde encontrarla y cómo interpretarla.
¿Qué es la información sobre el asesor financiero??
El término divulgación del asesor financiero puede referirse a dos cosas ligeramente diferentes. En términos más generales, la divulgación de un asesor financiero es un informe en el que una empresa de asesoramiento da a conocer públicamente los detalles de sus antecedentes, el programa de honorarios, los servicios y la conducta de los asesores. Puede encontrar esta información en los documentos de divulgación de los asesores financieros, como el formulario ADV, un documento de registro presentado a la SEC y a las autoridades estatales de valores.
La divulgación de un asesor financiero también puede referirse más específicamente a cualquier acción regulatoria, penal o disciplinaria pasada en el registro de una empresa o asesor. Las divulgaciones se documentan en el formulario ADV. Se incluye información sobre la acusación, la resolución y las sanciones requeridas. Las divulgaciones pueden variar en severidad e incluyen temas como quejas de clientes, procedimientos civiles y de arbitraje, sanciones y despidos.
Poner esta información a disposición del público nivela el campo de juego para todos los asesores. También ayuda a los consumidores a tomar una decisión informada. La Ley de Valores de 1933 y la Ley de Intercambio de Valores de 1934 exigen esta información. El formulario ADV, incluida la información sobre el asesor financiero, debe actualizarse anualmente.
Cómo acceder al formulario ADV
Los clientes potenciales y actuales de los asesores financieros siempre pueden solicitar un formulario ADV. Las normas exigen que las empresas hagan públicos estos documentos y que estén disponibles. Siempre que haya una nueva divulgación o un cambio material en la información ya divulgada, las empresas deben entregar un suplemento ADV actualizado a los clientes actuales.
También puede acceder a un formulario ADV en línea de forma gratuita. Sólo tiene que ir a la herramienta de búsqueda de asesores de inversión de la SEC y buscar la empresa por su nombre o por su número de registro central (CRD). No tiene conocimientos de tecnología? También puede solicitar una copia del formulario ADV en una sucursal de la SEC.
Cómo encontrar la información en el formulario ADV
El formulario ADV consta de dos partes. La parte A se rellena en blanco e incluye información de identificación de la empresa, como su número de teléfono y dirección, el número de cuentas y empleados y el importe total de los activos gestionados. La parte B está escrita en prosa como una narración más larga sobre la empresa. Estructurada como un folleto, incluye información sobre los tipos de servicios de asesoramiento ofrecidos, el programa de honorarios, los conflictos de intereses y los antecedentes educativos y laborales de los principales empleados.
Puede encontrar información sobre la información disciplinaria de una empresa en ambas partes. La información de divulgación aparece en el punto 11 de la Parte A. En esta sección, la empresa debe responder sí o no a si la empresa o alguna de sus personas supervisadas ha sido condenada o acusada de violaciones específicas, incluyendo una acción judicial penal, regulatoria o civil. Si la empresa responde afirmativamente a alguna de las preguntas, debe rellenar una página de información, que se adjunta al final de la Parte A. En la página de notificación, la empresa debe proporcionar más información sobre la divulgación, incluyendo quién inició la acción y cuándo, el número de expediente/caso, una descripción de la alegación, su estado actual y, si se ha resuelto, cómo y cuándo se resolvió.
Si bien la Parte A es útil para echar un vistazo rápido a si una empresa tiene o no información y cuál es la naturaleza de esa información, la Parte B ofrece más detalles en prosa sencilla. En el punto 9 de la Parte B, una empresa debe proporcionar uno o dos párrafos explicando cada una de las medidas disciplinarias.
Cómo interpretar las declaraciones de los asesores financieros
No todas las declaraciones de los asesores financieros tienen el mismo peso. Las reclamaciones pueden producirse por diversos motivos y a veces son el resultado de lo que ocurre en el sector. Por ejemplo, el desplome del mercado en 2008 provocó una gran cantidad de quejas. Un asesor que lleva varias décadas en el negocio tiene más probabilidades de tener una declaración en su registro que un asesor que acaba de empezar. Además, algunas divulgaciones pueden estar lejos en el pasado de un asesor.
En cualquier caso, debe hablar con los posibles asesores e investigar por su cuenta si hay información en sus registros. Puede ser una señal de alarma si un asesor tiene numerosas quejas registradas que son de naturaleza similar. Un gran número de quejas de clientes anteriores puede sugerir un historial de clientes insatisfechos. Las sanciones, como una suspensión o una multa impuesta por la SEC o el sector regulador federal, pueden indicar el incumplimiento de las normas y reglamentos del sector por parte de un asesor o una empresa.
Qué hacer si su asesor financiero tiene una revelación
Si observa una revelación en el registro de un asesor, debe hacer su propia investigación sobre la acción disciplinaria y también asegurarse de discutirla con su posible asesor. No dude en hacer preguntas. Aunque todas las sanciones son graves, algunas son más severas que otras.
No debe seguir adelante si no se siente cómodo con alguna de las divulgaciones. Si hay un historial de acciones tomadas contra la institución, reúna toda la información independiente que pueda. Si parece que se trata de un patrón, puede decidir mantenerse alejado.
El resultado final
Debería poder saber todo lo que quiera sobre un asesor financiero antes de contratarlo. Se trata de su dinero, su información personal y su futuro. Es muy importante que revise el formulario ADV de una empresa o persona antes de decidir trabajar con ella. También puedes hacer una búsqueda en Google y preguntar por su práctica. Nunca se es demasiado cuidadoso. Una vez que haya encontrado varios asesores potenciales, compare sus folletos uno al lado del otro para ver en qué se diferencian y cuál ofrece un mejor servicio a un mejor valor. Una vez que haya reducido la lista, concierte reuniones con algunos de ellos. También puede utilizar las declaraciones para orientar las preguntas de la entrevista.
Consejos para encontrar un asesor financiero
- Como este artículo debería haber dejado bien claro, es imprescindible investigar antes de elegir un asesor. Mira la página web de una empresa, la documentación del formulario ADV y haz cualquier pregunta. Un buen indicio de que un asesor financiero tiene en cuenta sus mejores intereses es que sea fiduciario.
- Si no estás seguro de por dónde empezar, busca asesoramiento externo. Pregunte a amigos o familiares de confianza dónde obtienen asesoramiento financiero. O bien, utilice una herramienta de emparejamiento como la de Nuestro equipo, que puede ayudarle a encontrar una persona con la que trabajar para satisfacer sus necesidades. En primer lugar, deberá responder a una serie de preguntas sobre su situación y sus objetivos. A continuación, el programa reducirá sus opciones de entre miles de asesores a un máximo de tres asesores que satisfagan sus necesidades. A continuación, puedes leer sus perfiles para saber más sobre ellos, entrevistarlos por teléfono o en persona y elegir con quién trabajar en el futuro. Esto le permite encontrar un buen ajuste mientras hace gran parte del trabajo duro por usted.También puedes consultar las principales empresas de asesoramiento financiero de Nueva York, o de la ciudad más cercana a la que vivas.
- No olvide hacerse también algunas preguntas. Los asesores financieros tienen diferentes áreas de especialización, por lo que es importante considerar por qué quiere un asesor antes de lanzarse a la búsqueda. Si busca ayuda para elaborar un plan financiero, un planificador financiero certificado (CFP) puede serle útil. Si está pasando por un divorcio, es posible que desee la ayuda de un analista financiero certificado para divorcios (CDFA).