Los costes de la planificación patrimonial varían, y la diferencia de honorarios sólo puede aumentar los retos emocionales. Ya es bastante difícil empezar a gestionar los asuntos de la muerte sin que encima haya confusión. La pandemia no ha hecho más que agravar estos retos. Sin embargo, nos estresamos más cuando no lo entendemos. Por lo tanto, si usted está tratando de navegar por los conceptos básicos de los costos de planificación patrimonial, a continuación se presentan algunos conceptos básicos que pueden ayudar. Considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero si necesita ayuda para establecer un plan de sucesión o gestionar el dinero heredado.
¿Por qué es importante la planificación patrimonial??
Antes de hablar de los costes, es importante explicar por qué un plan de sucesión es tan importante. La planificación patrimonial es una medida crucial para proteger no sólo sus intereses sino también los de su familia. Sin él, todos los bienes que te ha costado conseguir, incluidos el dinero, las propiedades y los objetos de valor, podrían quedar atrapados en un tira y afloja legal. Un plan sucesorio completo evita los conflictos familiares tras su fallecimiento.
Por lo tanto, le da la oportunidad de tomar medidas de protección para sus hijos. En caso de que usted fallezca, querrá que tengan un tutor en el que puedan confiar y minimizar su carga financiera en la medida de lo posible. De lo contrario, su herencia podría ser devorada por los honorarios y los impuestos, dejándoles con poco al final.
En general, la importancia de un plan de sucesión es permitir a tu familia lamentar tu pérdida sin tener que temer las repercusiones financieras que podría causar.
Contratación de un abogado frente a. Planificación patrimonial en línea
Internet es útil para pequeños arreglos y consejos, pero no se debe confiar en Internet para todo. Cuando se trata de algo tan importante como la planificación del patrimonio, es mejor contratar a un profesional. Los kits de «hágalo usted mismo» se anuncian en Internet, pero su principal atractivo es su sencillez y su bajo coste. Eso puede ser atractivo para alguien que no tenga herederos o propiedades sustanciales, pero no si usted tiene alguna necesidad especializada.
Los sitios web sólo pueden ayudarle a crear un testamento. Un testamento no puede ayudar a ninguno de sus herederos a evitar la sucesión, lo que podría acarrear impuestos sobre el patrimonio en su conjunto. Las posibilidades de que surjan este tipo de problemas aumentan cuanto más compleja sea su situación sin un plan a la altura.
Si bien los sitios legales de Internet pueden ser buenos puntos de partida para algunos planes patrimoniales básicos, no podrán abordar la colección de preocupaciones que usted pueda tener. Sin embargo, la investigación puede ser una gran ventaja en una consulta legítima con un abogado. Por lo tanto, traiga cualquier pregunta que tenga a su primera reunión con su planificador patrimonial.
Tipos de honorarios de planificación patrimonial
No todos los abogados especializados en herencias utilizan el mismo sistema de precios, por lo que puede recibir una variedad de presupuestos dependiendo de la persona. Al tratar de presupuestar el coste de un plan de sucesión de un abogado, es importante saber quién hace el trabajo, qué tipo de plan necesita y los honorarios legales que prefiere su abogado de planificación patrimonial.
Tarifa por hora
Si su abogado no puede precisar una tarifa fija para cobrarle, probablemente utilizará una tarifa por hora. Esto abarcaría todo el tiempo que su abogado estuvo trabajando en su caso. Si su abogado le pide una tarifa por hora, también puede pedirle un anticipo antes de empezar. Puede tratarse del importe total o de una parte del mismo. Si es esto último, le facturarán el resto en un momento posterior del proceso.
Una tarifa por hora puede entrar en juego si su abogado cree que su plan de sucesión requerirá tiempo o esfuerzo extra debido a sus especificaciones. También es posible que tengan una tarifa horaria que utilicen sistemáticamente en función de sus conocimientos y experiencia.
Tarifa plana
Una tarifa plana es un precio fijo que su abogado puede ofrecer para acomodar su trabajo de planificación patrimonial y su experiencia. Este precio suele incluir la preparación de los documentos necesarios, como un testamento o un poder notarial. Si su abogado le pide una tarifa plana, debe aclarar qué incluye ese plan. Esto se debe a que puede cambiar dependiendo de la discreción del planificador del patrimonio. Por ejemplo, algunos abogados pueden no incluir un notario o ayudar con los fideicomisos.
También es posible que su abogado le pida que pague una cantidad parcial o total de una tarifa fija antes de empezar a trabajar. Por lo tanto, es mejor preguntar sobre las expectativas de pago de una tarifa plana y lo que cubre por adelantado.
Honorarios de contingencia
Los honorarios de contingencia se utilizan en situaciones en las que usted recibirá una compensación monetaria. Por ejemplo, cuando se gana un caso judicial y se acepta el dinero concedido, se paga un porcentaje al abogado. Por ello, los planificadores de herencias no suelen utilizar los honorarios de contingencia. No tienen sentido sin una parte contraria.
Sin embargo, si necesita liquidar una herencia, un abogado de sucesiones podría utilizar este tipo de tarifa.
Factores que pueden aumentar su factura
Los honorarios son sólo una variable que podría afectar a su factura de planificación patrimonial. Cualquier consideración o tarea especial podría aumentar los honorarios totales. Usted debe saber qué esperar, así que hable directamente con un abogado. Pida una consulta previa en persona, normalmente gratuita, y que le proporcione un presupuesto. Además, no es malo comparar precios. Por lo tanto, no dude en hablar con algunos posibles abogados y elegir el que mejor se adapte a sus necesidades.
¿Por qué los costes varían según el plan de sucesión??
Los costes del plan de sucesión varían porque cada plan de sucesión tiene necesidades únicas. El extremo inferior del espectro puede incluir un testamento básico escrito por tan sólo 150 a 200 dólares. Pero un plan más complejo puede costarle más de 300 dólares por hora. Si quiere algo que refleje su situación y las medidas necesarias que tomará para proteger sus bienes y herederos, le costará más. El coste también depende de cuántos documentos necesite preparar además de su testamento, como un poder notarial y las circunstancias de sus herederos.
No existe un plan único para un patrimonio. Por ejemplo, una pareja con hijos menores de edad se centrará en un plan que haga hincapié en la tutela, el cuidado a largo plazo y la seguridad financiera. Sin embargo, añada factores adicionales como matrimonios anteriores y múltiples fondos fiduciarios. Esa situación exige más facilidades a la vez que reparte las distribuciones. Esto no debería impedirle buscar el precio más asequible, pero no deje que sea el factor decisivo. Si no tiene cuidado, sus herederos podrían perder dinero a pesar de todo porque el patrimonio no se gestionó correctamente.
Cómo minimizar los costes de planificación patrimonial
La planificación patrimonial puede ser imprevisible y costosa. Dependiendo de su situación, puede que tenga que pagar unos honorarios inesperadamente altos. Sin embargo, si se planifica de forma adecuada, descubrirá que hay formas de minimizar los costes. Aquí tiene algunas sugerencias para que las tenga en cuenta:
- Elija el abogado adecuado: Investigue las empresas, lea las reseñas y compárelas. Intente programar una consulta en persona con cada uno de ellos.
- Conozca sus necesidades: Vaya a su primera reunión educado. Sepa qué incluye un plan patrimonial básico y si necesitará más documentos.
- Hable del dinero por adelantado: Ya sea por teléfono o en persona, un bufete puede ofrecer la primera consulta gratis. Aproveche esa oportunidad para hablar de las tarifas y de lo que puede durar el proceso.
- Póngalo por escrito: Una vez que elija a su abogado, asegúrese de redactar un acuerdo escrito que ambos firmen. Debe incluir el trabajo que hará su abogado, así como los costes.
Lo que hay que saber
Tener activos sustanciales significa mucha planificación: planificación de la jubilación, planificación fiscal y planificación de la herencia. Cuando planifique su patrimonio, conozca sus opciones. Puede hacerlo en línea para ahorrar dinero o puede contratar a un abogado de planificación patrimonial. Tomar este último camino implicará varios honorarios, algunos de los cuales pueden ser honorarios fijos, honorarios de contingencia u honorarios por hora. Y aunque recurrir a un abogado es más caro, reduce considerablemente la probabilidad de que su plan patrimonial digital «hágalo usted mismo» se sostenga en los tribunales.
Consejos sobre la planificación del patrimonio
- El proceso de sucesión puede retrasar el proceso de distribución de sus bienes hasta un año. Sin embargo, con una buena planificación patrimonial, puede ayudar a sus herederos a evitar este inconveniente. Un asesor financiero profesional puede ayudarle a planificar su patrimonio y, además, a gestionarlo. Para encontrar uno en su zona, utilice nuestra herramienta de búsqueda de asesores. Si quieres ponerte en contacto con uno, empieza hoy mismo.
- Un fideicomiso revocable no es el único fideicomiso que puede ayudarle a proteger sus activos de la sucesión. Investiga cómo funcionan los diferentes fideicomisos para ver qué tipo es el adecuado para ti.