La U.S. El Departamento de Educación ha cancelado casi 3.000 millones de dólares en préstamos estudiantiles desde que el presidente Joe Biden asumió el cargo en enero de 2021. El departamento perdonó otros 55 dólares.6 millones de euros en julio para 1.800 prestatarios que asistieron a Westwood College, Marinello Schools of Beauty y Court Reporting Institute. El Secretario de Educación, Miguel Cardona, dice que esto es parte de un «compromiso continuo de defender a los estudiantes cuyas universidades se aprovecharon de ellos».»Ahora, cuando casi uno de cada ocho estadounidenses debe la cifra récord de 1.Con 73 billones de euros en préstamos universitarios, muchos esperan obtener una condonación más amplia de los préstamos para ayudar a gestionar o eliminar la deuda. Desglosemos cómo podría ser un plan de condonación de préstamos de Biden, y cómo podría beneficiarle. (Nota: Esta es una noticia en desarrollo, y seguiremos actualizando el artículo a medida que se disponga de más información.)
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Quién debe la segunda categoría de deuda más grande de Estados Unidos?
El 1.La deuda de 73 billones de dólares en préstamos estudiantiles de unos 43 millones de prestatarios es ahora la segunda categoría de deuda más grande de los Estados Unidos.S. después de la deuda hipotecaria (por valor de 10.16 billones en marzo de 2021). Y la deuda media de los préstamos estudiantiles es de más de 39.300 dólares para cada prestatario en 2021.
El informe de la Reserva Federal sobre el bienestar económico de los.S. Hogares dice que más de cuatro de cada 10 adultos que fueron a la universidad asumieron alguna deuda para pagar su educación, y los que tenían menos de 30 años eran más propensos a tomar préstamos universitarios que los adultos mayores.
Sin embargo, si se desglosa la deuda de préstamos estudiantiles por grupos de edad, los prestatarios de entre 35 y 49 años de edad tienen la mayor deuda federal de préstamos estudiantiles en el segundo trimestre de 2021, con 613.000 millones de dólares. Los que tienen entre 25 y 34 años deben 500 dólares.6.000 millones, y los que tienen entre 50 y 61 años tienen 273.7.000 millones pendientes de pago.
Los datos federales de 2020 también muestran que no toda la deuda educativa proviene de préstamos estudiantiles. La Reserva Federal afirma que, mientras que el 95% de las personas con deudas pendientes tienen préstamos, el 21% se endeuda con tarjetas de crédito, el 4% debe dinero en una línea de crédito hipotecario y el 12% lo hace por otros métodos.
A modo de comparación, el 86% de los adultos con deudas pendientes por educación de hijos o nietos pidieron dinero prestado a través de préstamos estudiantiles, el 14% debía dinero de tarjetas de crédito, el 9% estaba pagando deudas de préstamos con garantía hipotecaria y otro 9% financió las necesidades educativas de su familia de otras maneras.
En conjunto, el informe de la Reserva Federal muestra que el 26% de los «prestatarios tenían al menos una forma de deuda educativa además de los préstamos estudiantiles.»Y la cantidad mediana de la deuda de educación (incluyendo otros métodos fuera de los préstamos estudiantiles) estaba entre $ 20,000 y $ 24,999 en 2020, con el 20% de los adultos atrasados en sus pagos.
Lo que Biden ha prometido para la condonación de los préstamos estudiantiles
Durante su campaña presidencial en 2020, Biden apuntó su programa para los estudiantes como un «camino fiable hacia la clase media.»El futuro presidente describió entonces una crisis educativa en la que obtener un título y otras credenciales más allá de la escuela secundaria se ha vuelto inasequible para muchos estadounidenses.
Para otros, dijo Biden durante su campaña, un título universitario también ha cargado a los adultos jóvenes con tanta deuda que les impide alcanzar hitos financieros importantes como la compra de una casa o el ahorro para la jubilación. Y en otros casos, la deuda de los préstamos estudiantiles puede llegar a ser una carga para varias generaciones de una familia, ya que los padres y abuelos tienen que asumir una parte importante de los costes de educación de sus hijos y nietos.
El 16 de noviembre de 2020, el presidente prometió en un discurso de campaña cancelar 10.000 dólares de deuda de préstamos estudiantiles para cada prestatario. Como referencia, los datos federales del Departamento de Educación muestran que si el Congreso aprueba esta iniciativa de alivio, eliminaría por completo la deuda de préstamos estudiantiles para 14.8 millones de prestatarios que en el segundo trimestre de 2021 deben menos de 10.000 dólares. La siguiente tabla desglosa los préstamos estudiantiles por tamaño de deuda y prestatarios.
| Préstamos estudiantiles por deuda Año Fiscal 2021 T2 | |||||
| Monto de la deuda | Prestatarios | Total adeudado | |||
| Menos de 10.000 dólares | 14.8 millones | $73.8 mil millones | |||
| 10.000 a 40.000 dólares | 19 millones | $410.6.000 millones | |||
| 40.000 dólares a 80.000 dólares | 6.9 millones | $388.6 mil millones | |||
| De 80.000 a 100.000 dólares | 1.4 millones | $125.3.000 millones | |||
| De 100.000 a 200.000 dólares | 2.4 millones | $324.2.000 millones | |||
| Más de 200.000 dólares | 900,000 | $271.3.000 millones | |||
| *Los datos de esta tabla proceden del informe Portfolio Summary de la oficina de Ayuda Federal para Estudiantes. | |||||
La iniciativa de Biden de alivio de 10.000 dólares cancelaría completamente la deuda estudiantil para casi el 33% de los prestatarios (14.8 millones) en la tabla anterior. El Resumen de la Cartera de la Ayuda Federal para Estudiantes dice que el mayor grupo de prestatarios debe entre 20.000 y 40.000 dólares (9.6 millones), seguidos de los que deben entre 10.000 y 20.000 dólares (9.4 millones). En comparación, 4.3 millones deben entre 40.000 y 60.000 dólares, y 4 millones deben entre 60.000 y 100.000 dólares.
El presidente también presentó las bases de algunas de las propuestas educativas que más tarde influirían en los 1.8 billones del Plan de Familias Americanas. Estas iniciativas incluyen el apoyo a los colegios comunitarios y a la formación gratuita, la reducción a la mitad de los pagos de los préstamos estudiantiles federales para estudiantes, la duplicación de las becas Pell y la ampliación de la condonación de la deuda de los préstamos estudiantiles.
Cronología de los cambios importantes que afectan a los préstamos estudiantiles
Aunque el Congreso no ha aprobado ninguna ley para el alivio de la deuda estudiantil, los demócratas y el gobierno de Biden han dado algunos pasos para ayudar a los estadounidenses a gestionar o salir de la deuda de los préstamos estudiantiles durante la pandemia del COVID. Aquí tienes un desglose de los acontecimientos importantes de los préstamos estudiantiles en 2021:
- 20 de enero: En su primer día como presidente, Biden amplía la indulgencia de los préstamos estudiantiles hasta el 30 de septiembre. Esta acción pone en pausa los pagos y cobros de los préstamos estudiantiles federales y mantiene el tipo de interés al 0%. La Casa Blanca afirma en un comunicado de prensa que los estadounidenses que luchan por pagar las necesidades básicas «no deben verse obligados a elegir entre pagar sus préstamos estudiantiles y poner comida en la mesa.»
- 4 de febrero: La senadora Elizabeth Warren (demócrata de Massachusetts) y el líder de la mayoría del Senado Chuck Schumer (demócrata de Nueva York) vuelven a presentar una resolución bicameral que pide al presidente que utilice la autoridad ejecutiva en virtud de la Ley de Educación Superior de 1965 para cancelar hasta 50.000 dólares a los prestatarios de préstamos estudiantiles federales. La secretaria de prensa de la Casa Blanca, Jen Psaki, reafirma el apoyo de Biden a la condonación de «10.000 dólares de deuda federal de préstamos estudiantiles por persona» y pide al Congreso que redacte y apruebe una propuesta que él podría firmar como ley.
- 11 de marzo: Biden firma el Plan de Rescate Americano, que pretende compensar los impactos de la pandemia del COVID-19 con 1$.9 billones en ayudas de estímulo. El paquete incluye más de 128.000 millones de dólares en subvenciones a agencias educativas estatales y 39.000 millones de dólares para instituciones de enseñanza superior, y hace que la condonación de la deuda de los préstamos estudiantiles esté libre de impuestos hasta el 31 de diciembre de 2025.
- 18 de marzo: El Departamento de Educación agiliza el proceso de alivio de la defensa del prestatario, que cancela aproximadamente 1.000 millones de dólares en deuda de préstamos estudiantiles para 72.000 personas. Las personas con reclamaciones de fraude aprobadas contra colegios, universidades y escuelas de formación profesional obtendrán descargas y reembolsos de préstamos estudiantiles federales.
- 29 de marzo: Más de 41.000 prestatarios con discapacidades totales y permanentes obtienen 1 dólar.3.000 millones de euros en préstamos estudiantiles cancelados. El Departamento de Educación también renuncia a los requisitos de control de ingresos impuestos por la administración Trump para otros 190.000 prestatarios con discapacidades.
- 28 de abril: Biden presenta una ley para un préstamo de 1.Plan de Familias Americanas de 8 billones de dólares, que incluye la financiación de la guardería universal, la universidad comunitaria gratuita y otras iniciativas educativas que pretenden hacer asequible la educación universitaria para los estudiantes de ingresos bajos y medios.
- 16 de junio: El Departamento de Educación aprueba otros 500 millones de dólares de alivio de préstamos estudiantiles para 18.000 prestatarios que asistieron al Instituto Técnico ITT. Esto suma 1 dólar.5.000 millones de dólares en alivio de la deuda para aproximadamente 90.000 personas que calificaron bajo reglas de defensa del prestatario menos restringidas después de que la agencia revirtió los límites de Trump en 2021.
- 23 de junio: El líder de la mayoría del Senado, Chuck Schumer (demócrata de Nueva York), la senadora Elizabeth Warren (demócrata de Massachusetts) y otros legisladores del partido demócrata pidieron a Biden «extender la pausa en los pagos de los préstamos estudiantiles federales hasta al menos el 31 de marzo de 2022″.»
- 9 de julio: El Departamento de Educación cancela 55.6 millones de euros de deuda de préstamos estudiantiles para 1.800 prestatarios de Westwood College, Marinello Schools of Beauty y Court Reporting Institute. El Secretario de Educación Cardona dice en un comunicado de prensa que el gobierno continuará «revisando y aprobando las solicitudes de defensa de los prestatarios de manera rápida y justa para que los prestatarios reciban el alivio que necesitan y merecen.»
Dentro del Plan de Condonación de Préstamos Estudiantiles de Biden
Con la prórroga de Biden sobre la indulgencia de los préstamos estudiantiles que expira a finales de septiembre, millones de prestatarios tienen la esperanza de que el presidente pueda ofrecer un alivio oportuno de la deuda. Todavía no se ha presentado oficialmente ninguna ley de condonación de préstamos estudiantiles. Pero, en base a las promesas de campaña del presidente y otra agenda educativa relacionada, aquí hay tres iniciativas que podrían incluirse en un posible plan de condonación de préstamos estudiantiles:
Ampliar la condonación de los préstamos estudiantiles: Mientras los legisladores progresistas impulsan un plan de condonación de préstamos estudiantiles que podría cancelar hasta 50.000 dólares a cada prestatario (esto eliminaría inmediatamente la totalidad de la deuda de aproximadamente 34 millones de personas que en el segundo trimestre de 2021 deben menos de 50.000 dólares), la administración de Biden ha reafirmado su compromiso de cancelar 10.000 dólares a cada prestatario de préstamos estudiantiles federales. Esta iniciativa anularía por completo al menos 73 dólares.8 millones en préstamos, que es la cantidad combinada que deben casi 15 millones de prestatarios con menos de 10.000 dólares de deuda en el segundo trimestre de 2021.
Revisar los reembolsos basados en los ingresos: Durante su campaña presidencial de 2020, Biden propuso «reducir a la mitad los pagos de los préstamos federales para estudiantes universitarios», de modo que los prestatarios pagarían el 5% de los ingresos discrecionales (esto es, sus ingresos después de deducir los impuestos y los gastos esenciales como la comida y la vivienda) por encima de los 25.000 dólares en préstamos. El plan de reembolso impulsado por los ingresos del presidente también perdonaría la deuda de los préstamos estudiantiles federales después de 20 años para los prestatarios que han hecho pagos consistentes. Y las personas que ganen menos de 25.000 dólares al año «no deberán ningún pago de sus préstamos federales para estudiantes de grado y tampoco acumularán ningún interés sobre esos préstamos».»
Volver a las normas de pago de la defensa del prestatario: El Departamento de Educación anuló las normas de la administración Trump de 2019 que redujeron las oportunidades de condonación de préstamos para los prestatarios que habían sido defraudados por sus colegios, universidades y escuelas de carrera. El departamento dijo en un comunicado de prensa el 18 de marzo que este era el «primer paso para abordar las reclamaciones de defensa de los prestatarios, así como las regulaciones subyacentes», y que «buscará acciones adicionales, incluida la re-regulación, en el futuro.»Las directrices actuales exigen que los prestatarios demuestren que su escuela actuó de forma fraudulenta, lo que limita la posibilidad de obtener la condonación de los préstamos estudiantiles.
Para los futuros estudiantes y las familias de aquellos que tienen la intención de ir a la universidad, aquí hay dos iniciativas adicionales incluidas en el Plan de Familias Americanas que podrían ayudar a minimizar la deuda:
Aumentar las becas Pell: Biden dijo durante su campaña presidencial que quería aumentar el valor máximo de las becas Pell para que más estadounidenses de clase media pudieran participar. Más tarde, en abril, pidió una inversión de 85.000 millones de dólares en la beca como parte del Plan de Familias Americanas para «ayudar a los estudiantes que buscan un certificado o un título de dos o cuatro años».»La propuesta del presidente añade 1.400 dólares de ayuda adicional a la Beca Pell (la ayuda máxima para el año escolar 2021-2022 es de 6.495 dólares). La Casa Blanca dijo que aproximadamente siete millones de estudiantes dependen de las becas Pell para ayudar a pagar la universidad, pero el valor de estas becas ha caído de cubrir casi el 80% del coste de un título universitario de cuatro años a menos del 30%.
Matrícula universitaria gratuita: Durante la campaña, Biden también dijo que quería «hacer que las universidades públicas de cuatro años sean gratuitas para todos los estudiantes cuyos ingresos familiares sean inferiores a 125.000 dólares».» Como parte del Plan de las Familias Americanas, el presidente ya ha solicitado 109.000 millones de dólares para «garantizar que los estudiantes primerizos y los trabajadores que quieran reciclarse puedan matricularse en un colegio comunitario para obtener un título o una credencial de forma gratuita».»Bajo esta propuesta, el gobierno federal se asociaría con los estados, territorios y tribus para proporcionar una educación universitaria gratuita para aproximadamente 5.5 millones de estudiantes. Biden también pide al Congreso que financie un programa de 39.000 millones de dólares que ofrezca dos años de matrícula subvencionada a los estudiantes de cuatro años de HBCU, TCU o MSI de familias que ganen menos de 125.000 dólares; y otros 5.000 millones de dólares para ampliar las becas de ayuda institucional existentes a esas escuelas.
En resumen: ¿Qué significa esto para usted??
Con casi uno de cada ocho estadounidenses debiendo un récord de 1 dólar.Con un total de 73 billones de dólares en préstamos universitarios, y con la prórroga de la indulgencia de los préstamos estudiantiles a punto de expirar a finales de septiembre, muchos buscan la ayuda del gobierno para gestionar o eliminar su deuda de préstamos estudiantiles.
La administración de Biden ya ha dado marcha atrás a las normas de la administración Trump para cancelar aproximadamente 3.000 millones de dólares en préstamos estudiantiles, algunos de ellos procedentes de colegios, universidades y escuelas profesionales fraudulentas. El presidente también ha dicho que apoya una condonación más amplia para los prestatarios de préstamos estudiantiles federales de hasta 10.000 dólares, lo que eliminaría al menos 73.8 millones de dólares en préstamos de casi 15 millones de personas que deben menos de esa cantidad en 2021.
Otras iniciativas del plan de préstamos estudiantiles de Biden podrían incluir la revisión de los pagos basados en los ingresos y el restablecimiento de las normas de pago de la defensa del prestatario. Hay que tener en cuenta que todavía no se ha presentado oficialmente ninguna ley de condonación de préstamos estudiantiles, y el Congreso tiene que aprobarla antes de que Biden pueda firmarla como ley.
Seguiremos actualizando este artículo en cuanto dispongamos de más información.
Consejos para minimizar (y pagar) la deuda de los préstamos estudiantiles
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- Si vas a solicitar préstamos privados para estudiantes, presta atención a los tipos de interés. La calculadora gratuita de préstamos universitarios de nuestro equipo te ayudará a calcular cuánto pedir prestado y cuánto tendrás que devolver cada mes.
- La condonación de los préstamos estudiantiles puede no funcionar si no puede hacer los 120 pagos puntuales que se requieren para calificar. Y si gana demasiado para un plan de reembolso basado en los ingresos, entonces es posible que desee buscar la refinanciación de sus préstamos. Esto es lo que hay que considerar primero.
- Si te cuesta estar al día con los pagos de un préstamo o de una tarjeta de crédito, puedes tomar medidas para proteger tu puntuación de crédito y hablar directamente con tu banco para ver si puedes aplazar los pagos del préstamo o renunciar a ciertas comisiones.