Cuando se trata de ahorrar su dinero, tiene varias opciones de cuentas. Puede pensar primero en una simple cuenta de ahorro que permite que su dinero crezca según un tipo de interés establecido. También tiene la opción de elegir una cuenta del mercado monetario o un certificado de depósito (CD). Una cuenta del mercado monetario es como una mezcla de una cuenta de ahorro y una cuenta corriente. En cambio, un CD no ofrece mucha flexibilidad para acceder a su dinero, con plazos y límites de retirada establecidos.
Ventajas e inconvenientes de las cuentas del mercado monetario
Las cuentas del mercado monetario (MMA) son herramientas útiles para la gestión del dinero. La mejor manera de describirlos es como un híbrido entre una cuenta de ahorro y una cuenta corriente. Las cuentas del mercado monetario generan intereses similares a los de las cuentas de ahorro, es decir, no son tan rentables como las cuentas de ahorro.e. según el tipo de interés que se aplique en un momento dado. Además, los MMA suelen tener tipos de interés más favorables que las típicas cuentas de ahorro. Al igual que una cuenta corriente, las cuentas del mercado monetario suelen incluir tarjetas de cajero automático y la posibilidad de emitir cheques. Sin embargo, deberá comprobarlo con su banco, ya que no todas las cuentas del mercado monetario ofrecen estas ventajas.
Sin embargo, las cuentas del mercado monetario no tienen la misma flexibilidad que las cuentas corrientes. Las cuentas de mercado monetario le limitan a seis transacciones de salida, como retiros y transferencias, por ciclo de estado de cuenta, al igual que con una cuenta de ahorros.
También debe tener cuidado con los mínimos de MMA. Los depósitos y saldos mínimos más elevados pueden suponer el coste de mejores tipos de interés. Esto suele significar depósitos mínimos de 2.500 dólares o más, y algunos llegan incluso a los 10.000 dólares.
Ventajas y desventajas de los CD
Los certificados de depósito, o CD, son cuentas de depósito a plazo fijo. Al abrir un CD, usted elige la duración del plazo entre las opciones que le ofrece su banco o cooperativa de crédito. Estos plazos suelen oscilar entre tres meses y cinco años. Una vez que abres una cuenta, tienes que hacer un depósito. Ese depósito se mantendrá durante todo el plazo, durante el cual no podrá hacer retiros ni depósitos adicionales. Esto limita definitivamente la facilidad y la frecuencia con la que se puede acceder a ese dinero.
El objetivo de los certificados de depósito es guardar su dinero durante un tiempo determinado mientras gana intereses. Esto permite al banco emisor utilizar su dinero durante ese tiempo para otros fines. Cuando tu CD llegue a su vencimiento, recibirás tu depósito inicial, más todos los intereses ganados durante el plazo. Por lo tanto, si tratas de retirar dinero durante el plazo, que no es la forma en que están diseñados los certificados de depósito, te enfrentarás a una penalización bastante fuerte. Suelen restarle días o meses de intereses a su retiro, dependiendo de la duración de su CD.
Los CD también pueden requerir depósitos mínimos elevados, ya sean de 500 o 10.000 dólares. Esto limita a los clientes potenciales a la hora de abrir un CD si no pueden apartar esa cantidad de dinero de forma segura.
Cuentas del mercado monetario frente a. CDs: ¿Qué es mejor??
Comparar las cuentas del mercado monetario y los CD en general no es del todo justo, ya que están estructurados de forma muy diferente, así que vamos a desglosarlo.
Las cuentas del mercado monetario son mejores que los certificados de depósito si busca una cuenta más accesible. Puede depositar y retirar fondos fácilmente de una cuenta del mercado monetario con una tarjeta de cajero automático, cheques personales, en línea o en el móvil. Una vez más, compruebe si el banco emite tarjetas de cajero automático o cheques personales con sus cuentas de mercado monetario. Su principal limitación serán las seis operaciones de salida permitidas por ciclo de extractos.
Los CD, por el contrario, tienen como objetivo limitar el acceso a su dinero. Una vez que se abre una cuenta y se hace el depósito inicial, no se puede mover el dinero dentro o fuera de la cuenta sin enfrentarse a una fuerte penalización. Sin embargo, esto puede ayudarle si tiene tendencia a gastar y no a ahorrar. Si ese es el caso, una cuenta del mercado monetario puede darle demasiada libertad.
Cuando se trata de tipos de interés, las cuentas del mercado monetario pueden ser la mejor opción. Los tipos de interés de las cuentas del mercado monetario suelen ser más elevados que los de las cuentas de ahorro básicas y los CD a corto plazo. Los CD pueden tener tipos de interés más elevados que las cuentas del mercado monetario, pero suelen ser cuentas a largo plazo, a partir de dos años. Esto significa que para conseguir un tipo de interés de CD superior al de una cuenta del mercado monetario, lo más probable es que tenga que esperar un par de años para tener acceso a ese dinero.
Dónde puede encontrar cuentas del mercado monetario y CDs?
Puede encontrar tanto cuentas del mercado monetario como CDs en bancos y cooperativas de crédito. No todos los bancos ofrecen cuentas del mercado monetario. Chase Bank, por ejemplo, no lo hace. Sin embargo, la mayoría de los bancos ofrecen CDs con diferentes plazos y tipos de interés.
Encontrará los mejores tipos de interés para ambos tipos de cuentas en bancos online como Discover Bank y Ally Bank. Estos bancos no tienen que mantener los costes de los establecimientos físicos, por lo que ofrecen algunos de los tipos más altos del sector. También suelen cobrar comisiones más bajas, si es que las hay.
Lo que hay que tener en cuenta
Tanto las cuentas del mercado monetario como los certificados de depósito ofrecen formas útiles pero diferentes de ahorrar y acceder a su dinero. Las MMA son buenas para aquellos que quieren tener su dinero al alcance de la mano, ya sea a través de una tarjeta de cajero automático o de un talonario de cheques. Sin embargo, debe asegurarse de que puede manejar ese fácil acceso. Por otro lado, los CD ofrecen una forma estupenda de apartar el dinero y olvidarse de él durante unos meses o incluso años. De esta manera, puedes dejar que tu dinero crezca sin ser molestado.
Consejos para ahorrar su dinero
- Ya sea que esté ahorrando para un pago inicial o simplemente para un fondo de emergencia, siempre es importante tener algunos ahorros guardados. Sin embargo, esto significa algo más que meter dinero en efectivo bajo el colchón. La apertura de un tipo de cuenta de ahorro mantiene su dinero guardado y asegurado. Además, tu dinero no puede crecer por sí solo bajo tu colchón!
- A menudo, lo más fácil es abrir una cuenta de ahorro en el banco con el que ya trabajamos. Pero es posible que ese banco no ofrezca un gran tipo de interés para hacer crecer su dinero. Ayuda a buscar las mejores cuentas de ahorro e incluso las mejores cuentas corrientes para encontrar un banco con el que se sienta cómodo y que tenga los tipos de interés más altos.