Ya sea por los cambios sociales o por la falta de ahorros, muchos estadounidenses han retrasado la compra de una vivienda. Según un informe de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios, la edad media de los compradores de vivienda por primera vez en 2019 fue de 33 años, tres años más que una década antes. Además, un reciente análisis de Zillow muestra que el típico comprador de vivienda por primera vez alquila ahora durante seis años antes de establecerse en un lugar, más del doble del tiempo necesario a principios de la década de 1970.
Estos aumentos en la edad y el tiempo medio de alquiler de los primeros compradores de hoy en día plantean una pregunta importante para muchos: ¿Cuánto tiempo se tarda en convertirse en comprador de una vivienda?? En gran parte, esto viene determinado por el salario, la tasa de ahorro y el precio de la vivienda que se espera comprar. En este estudio, nuestro equipo examinó el tiempo que se tarda en convertirse en propietario de una vivienda, de media, en las 100 ciudades más grandes de Estados Unidos.S. ciudades, contabilizando un pago inicial del 20% en la vivienda de valor medio en cada lugar. También calculamos el tiempo estimado para ser propietario de una vivienda en los 15 mayores U.S. ciudades, suponiendo un pago inicial del 10% o del 20%. En la sección de datos y metodología que aparece a continuación se exponen los parámetros específicos que hemos utilizado y los supuestos que hemos hecho para determinar el tiempo que se tarda en convertirse en propietario de una vivienda en diferentes ciudades.
Nuestro equipo analizó previamente dónde tardan menos los inquilinos en convertirse en propietarios de una vivienda. Consulte ese estudio aquí.
Conclusiones principales
- Texas domina las 10 ciudades que tienen el menor tiempo estimado para ser propietario de una vivienda. Cuatro de las 10 ciudades en las que los inquilinos tardan menos tiempo en convertirse en propietarios están en Texas. El tiempo estimado para que los inquilinos se conviertan en propietarios es inferior a dos años y medio en las ciudades de Corpus Christi, Laredo, El Paso y Arlington.
- Ser propietario de una vivienda puede ser más posible de lo que se piensa en las grandes ciudades. El tiempo medio estimado para que los inquilinos se conviertan en propietarios de una vivienda es inferior a cinco años en 10 de las 15 mayores ciudades de Estados Unidos.S. ciudades. De hecho, asumiendo un pago inicial del 10% en lugar del 20%, 13 de las 15 ciudades tienen un tiempo estimado para ser propietario de una vivienda de aproximadamente cinco años o menos. Los Ángeles, California, y Nueva York, Nueva York, son los únicos que no alcanzan esa meta. El tiempo estimado para ser propietario de una vivienda, suponiendo un pago inicial del 10% sobre la vivienda de valor medio y unos costes de cierre medios en Los Ángeles y Nueva York, es de 5.34 y 6.86 años, respectivamente.
Ciudades en las que los inquilinos tardan menos en convertirse en propietarios
Para calcular el tiempo medio que se tarda en ser propietario de una vivienda en las 100 mayores U.S. ciudades, examinamos los datos de cinco parámetros: renta media de los hogares, tasa efectiva del impuesto sobre la renta, renta media anual, valor medio de la vivienda y costes medios de cierre. Utilizando las cifras de ingresos, impuestos y alquileres, calculamos los ingresos después de impuestos y el alquiler en cada ciudad. Suponemos que los inquilinos podrán ahorrar anualmente el 40% de sus ingresos después de impuestos y alquileres. Dividimos los costes iniciales de una vivienda, incluyendo un pago inicial del 20% en la vivienda de valor medio y los costes de cierre medios, por esa cifra de ahorro para estimar un tiempo medio para ser propietario de una vivienda. Para conocer los detalles de nuestras fuentes de datos y cómo reunimos la información para crear nuestras clasificaciones finales, consulte la sección Datos y Metodología más abajo.
1. Fort Wayne, IN
De las 100 mayores U.S. ciudades, Fort Wayne, Indiana, es la ciudad con el menor tiempo estimado para ser propietario de una vivienda. Los datos del censo de 2018 muestran que la mediana de los ingresos de los hogares en Fort Wayne es de unos 48.700 dólares. Después de los impuestos y el alquiler, al hogar medio le quedan unos 31.200 dólares de renta disponible. Suponiendo que el 40% de esa cifra se ahorre anualmente, el hogar medio podría pagar los costes iniciales de una vivienda en unos dos años.
2. Detroit, MI
Detroit, Michigan, ocupa el segundo lugar en nuestra lista de ciudades en las que los inquilinos tardan menos en convertirse en propietarios. El tiempo relativamente rápido que tardan los inquilinos de Detroit en ser propietarios de una vivienda se debe en gran parte a los bajos precios de las viviendas en la ciudad. Los datos del censo muestran que el valor medio de la vivienda en Detroit era de 51.600 dólares en 2018, el más bajo de todas las ciudades de nuestro estudio.
3. Toledo, OH
Estimamos que el tiempo promedio para ser propietario de una vivienda para los inquilinos en Toledo, Ohio es de 2.16 años. El ingreso medio de los hogares en 2018 en Toledo fue de aproximadamente $35,900. Aunque está por debajo de la media nacional, las viviendas de Toledo son relativamente asequibles -con un valor medio de 79.900 dólares-, lo que hace que la propiedad de una vivienda sea más posible para muchos de sus residentes.
4. Corpus Christi, TX
Las estimaciones del censo de 2018 muestran que la mediana de los ingresos de los hogares en Corpus Christi, Texas, es de unos 56.600 dólares. Además, el valor medio de la vivienda es de 146.000 dólares. Utilizando esas cifras junto con la metodología descrita anteriormente, estimamos que el tiempo promedio para ser propietario de una vivienda en Corpus Christi es de menos de dos años y tres meses.
5. Laredo, TX
Laredo es la segunda de las cuatro ciudades de Texas que se sitúan en el top 10 de nuestro estudio. El hogar medio puede ahorrar unos 12.400 dólares anuales. Asumiendo los costos iniciales promedio de la vivienda de aproximadamente $ 28,100, el tiempo estimado para ser propietario de una vivienda es de 2.26 años.
6. Wichita, KS
Wichita, Kansas, ocupa el sexto lugar en nuestro estudio de un total de 100 ciudades para las que analizamos los datos. La renta media de los hogares en Wichita es de casi 51.100 dólares y el valor medio de la vivienda es ligeramente inferior a 140.000 dólares. A partir de estas cifras, hemos comprobado que un hogar medio puede permitirse pagar los costes iniciales de una vivienda de valor medio en la ciudad en 2.31 años.
7. Omaha, NE
El valor medio de la vivienda en Omaha, Nebraska, es relativamente caro, el segundo más alto de todas las ciudades de nuestro top 10: 163.400 dólares, según datos del Censo de 2018. Aunque este valor más alto indica un pago inicial más grande, los residentes en Omaha pueden no necesitar esperar mucho tiempo para dar el salto de alquilar a ser propietario. El ingreso promedio de los hogares después de impuestos y alquileres es de casi $ 38,500 y suponiendo que el 40% de esto se puede ahorrar anualmente, el inquilino promedio podría comprar una casa en 2.33 años.
8. Cleveland, OH
Los costes iniciales medios de la vivienda en Cleveland, Ohio, son los segundos más bajos de todas las ciudades de nuestro top 10, con unos 17.500 dólares. Con la mediana de los hogares que ganan casi 30.000 dólares anuales y que potencialmente ahorran unos 7.200 dólares cada año, el tiempo estimado para ser propietario de una vivienda en Cleveland es de 2.43 años.
9. El Paso, TX
Los inquilinos de El Paso, Texas, podrán comprar una vivienda en algo menos de dos años y medio. Un pago inicial del 20% para la vivienda de valor medio en El Paso es de unos 26.200 dólares. Con un promedio de costos de cierre de alrededor de $ 3,100, un hogar necesita un total de aproximadamente $ 29,300 para poner en una casa.
10. Arlington, TX
Los costes iniciales medios de la vivienda en Arlington (Texas) son los más elevados de todas las ciudades de nuestro top 10, aunque los hogares suelen ser capaces de ahorrar para estos costes en menos de tres años debido a los elevados ingresos medios y a los bajos impuestos. Los datos de la Oficina del Censo de 2018 muestran que el ingreso medio de los hogares en Arlington es de casi 63.100 dólares. Después de pagar los impuestos y el alquiler, al hogar medio le quedan unos 40.800 dólares.
Tiempo estimado para ser propietario de una vivienda en las 15 mayores U.S. Ciudades
Además de descubrir las ciudades en las que los inquilinos tardan menos tiempo en convertirse en propietarios de una vivienda, hemos examinado el tiempo estimado para ser propietario de una vivienda en las 15 ciudades más grandes de EE.UU.S. Debido a que no todo el mundo da un 20% de entrada a una vivienda, también hemos considerado cómo cambia el tiempo estimado para ser propietario de una vivienda asumiendo un 10% de entrada en la vivienda de valor medio.
Entre las 15 ciudades más grandes, Columbus, Ohio, tiene el tiempo estimado más bajo para ser propietario de una vivienda. El hogar medio podría permitirse los costes iniciales de la compra de una vivienda en 2.72 años si se paga un 20% de entrada por una casa. Por otro lado, si el hogar medio de Columbus diera un anticipo de sólo el 10% de la vivienda de valor medio, podría convertirse en propietario en menos de un año y medio.
Las grandes ciudades de Texas también están bien clasificadas. En Fort Worth, San Antonio, Houston y Dallas, que se encuentran entre las seis mejores ciudades de las 15, el hogar medio puede afrontar los costes iniciales de la compra de una vivienda, suponiendo un pago inicial del 20%, en menos de tres años y medio de media. Reduciendo los costes iniciales al suponer un pago inicial del 10% y unos costes de cierre medios, el tiempo estimado para ser propietario de una vivienda es inferior a dos años en las cuatro ciudades. La siguiente tabla muestra cómo se amortizan las 15 mayores hipotecas de U.S. las ciudades se apilan.
Datos y metodología
Para encontrar las ciudades en las que los inquilinos tardan menos tiempo medio en convertirse en propietarios de una vivienda, tuvimos en cuenta cinco parámetros:
- Mediana de ingresos de los hogares. Los datos proceden de la Encuesta Anual de la Comunidad Americana de 2018 de la Oficina del Censo.
- Tasa efectiva de impuesto sobre la renta. Los datos proceden de la calculadora del impuesto sobre la renta de nuestro equipo.
- Mediana de la renta anual. Los datos provienen de la Encuesta de la Comunidad Americana 2018 de un año de la Oficina del Censo.
- Valor medio de la vivienda. Los datos proceden de la Encuesta Anual de la Comunidad Americana de 2018 de la Oficina del Censo.
- Costes medios de cierre. Los datos proceden de la calculadora de costes de cierre de nuestro equipo y se calculan a nivel de condado.
Utilizando la mediana de los ingresos familiares, el tipo efectivo del impuesto sobre la renta y la mediana del alquiler anual, hemos calculado los ingresos después de impuestos y el alquiler en cada ciudad. Asumimos que los hogares que actualmente alquilan podrían ahorrar el 40% de sus ingresos después de los impuestos y del alquiler anualmente. A continuación, utilizando el valor medio de la vivienda y los costes medios de cierre, hemos calculado los costes iniciales de una vivienda. Asumimos un pago inicial del 20% para las 100 mayores U.S. y hemos incluido un pago inicial del 10% y del 20% como parte de nuestras consideraciones para las 15 ciudades más grandes. Dividimos los costes iniciales de una vivienda entre el 40% de los ingresos después de los impuestos y del alquiler para encontrar el tiempo medio para ser propietario de una vivienda para un inquilino en cada ciudad.
Consejos para la compra de vivienda
- Gestión de la hipoteca. Nuestro estudio sólo tiene en cuenta los costes iniciales de la compra de una vivienda. Sin embargo, es importante saber lo que vas a pagar cada mes y durante cuánto tiempo. Para hacerse una idea de cómo podría ser, consulte la calculadora hipotecaria gratuita de nuestro equipo.
- Comprar o alquilar? Incluso si tiene los ahorros para comprar una casa, asegúrese de que tiene sentido cambiar de ser un inquilino. Si llegas a una ciudad y piensas quedarte a largo plazo, comprar puede ser la mejor opción para ti. Por otro lado, si su estancia en una nueva ciudad va a ser breve, es probable que quiera alquilar. La calculadora de alquiler o compra de nuestro equipo puede ayudarle a ver la diferencia de costes entre la compra de una casa o un apartamento en relación con el alquiler.
- Busque asesoramiento de confianza. Pensando en comprar una casa? Puede tener sentido buscar ayuda profesional. Encontrar el asesor financiero adecuado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en cinco minutos. Si está listo para ser emparejado con asesores locales que le ayudarán a alcanzar sus objetivos financieros, comience ahora.
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