Una quiebra puede perjudicar seriamente su puntuación de crédito, lo que dificulta la aprobación de nuevas líneas de crédito y la reducción de los tipos de interés de los préstamos. Aunque las quiebras son indudablemente perjudiciales, no permanecerán en su informe crediticio para siempre. El tiempo que permanezcan ahí, sin embargo, depende del tipo de quiebra que haya presentado. En general, una quiebra permanecerá en su informe de crédito hasta 10 años.
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Cuánto tiempo permanecen las quiebras en su informe crediticio?
Cuando se trata de quiebras individuales, hay dos formas principales de presentarlas. Cada una de ellas tiene sus propias ventajas y desventajas, y se utilizan mejor en escenarios específicos. He aquí un desglose de cada uno:
Quiebra del capítulo 7: El Capítulo 7 implica la liquidación de sus activos para pagar sus deudas. En un mundo ideal, no deberá ningún dinero después de declararse en quiebra según el Capítulo 7. Un fideicomisario hace un balance de tus activos elegibles, los liquida y entrega esos fondos a los acreedores.
Bancarrota del capítulo 13: Una bancarrota bajo el Capítulo 13 es menos intrusiva que el Capítulo 7. Si se acoge al Capítulo 13, conserva todos sus activos. Sin embargo, las deudas se consolidan y hay que devolverlas en un periodo de tres a cinco años.
El Capítulo 7 y el Capítulo 13 de bancarrota no sólo son funcionalmente diferentes, sino que también permanecen en su informe de crédito durante diferentes períodos de tiempo. Más concretamente, una bancarrota del capítulo 7 permanece en su informe durante 10 años, mientras que una bancarrota del capítulo 13 permanece en su informe durante siete años. Si su bancarrota no desaparece automáticamente de su informe crediticio después de siete o diez años, debe disputar el error.
Cómo comprobar su informe crediticio tras una quiebra
Siempre es bueno vigilar de cerca su informe y puntuación de crédito. Esto es aún más importante cuando tiene una quiebra en su historial. Hay muchos sitios web que te permiten acceder a tu informe de crédito, pero la única opción realmente gratuita es AnnualCreditReport.com.
Para encontrar su informe, necesitará su número de la Seguridad Social, dirección, nombre completo y fecha de nacimiento. Una vez que haya superado algunas preguntas de seguridad, recibirá una copia de su informe en forma de PDF.
Conclusión
Las quiebras no son un asunto menor, y pueden afectar a su puntuación de crédito y a su informe crediticio durante varios años después de su presentación. Las quiebras del capítulo 7 permanecen en su informe durante diez años, mientras que las del capítulo 13 permanecen en su informe durante siete años.
Es importante conocer las implicaciones de una quiebra en su perfil crediticio y en sus objetivos financieros antes de decidir oficialmente la presentación de la solicitud.
Consejos para reconstruir su crédito después de una quiebra
- Recuperar su perfil crediticio tras una quiebra puede ser difícil. Considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero para averiguar cómo empezar. Por suerte, encontrar el asesor financiero adecuado no tiene por qué ser difícil. De hecho, la herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona en sólo cinco minutos. Empieza ya.
- Una tarjeta de crédito puede ser una herramienta valiosa para ayudarle a reconstruir su crédito después de una quiebra. Es posible que tenga que considerar una tarjeta garantizada para empezar, pero nuestro equipo tiene guías de tarjetas de crédito para todo tipo de usos también.