El salario medio de un asesor financiero es de 89.330 dólares, muy por encima de la media nacional, según los datos más recientes de 2020 de la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS). Sin embargo, la remuneración puede variar mucho según el estado, la ciudad y el nivel de experiencia. El perfil de la clientela de un asesor también puede influir en el salario. Si está buscando un asesor financiero que le ayude a gestionar su dinero, consulte la herramienta de emparejamiento gratuita de nuestro equipo.
Qué es un asesor financiero?
Un asesor financiero se reúne con los clientes y les hace recomendaciones sobre cómo pueden mejorar aspectos de su vida financiera. Esto puede incluir guiar a los clientes en todo, desde la creación de presupuestos hasta la planificación de la jubilación. También puede gestionar carteras de inversión en nombre de particulares. Sin embargo, la mayoría de los asesores optan por especializarse en un área, como los impuestos o la planificación patrimonial.
De hecho, el término asesor financiero no se aplica a una sola profesión. Se trata más bien de un término general que incluye a planificadores financieros, agentes de seguros, corredores de bolsa, profesionales de la fiscalidad e incluso algunos banqueros.
Salarios de los asesores financieros
Los datos de la BLS muestran que el salario medio anual de los asesores financieros en 2020 fue de 89.330 dólares, lo que destroza la media nacional. Pero hay una gran diferencia entre los asesores financieros que más ganan y los que menos. Aquí tienes un desglose de los salarios por hora y anuales de los asesores financieros que más y menos ganan:
| Salarios de los asesores financieros nacionales en 2020 | |||||
| Porcentaje | 10 | 25 | 50º (Mediana) | 75º | 90º |
| Salario por hora | $21.20 | $28.58 | $42.95 | $75.49 | ≥$100.00 |
| Salario anual | $44,100 | $59,450 | $89,330 | $157,020 | ≥$208,000 |
Como se puede ver arriba, el 10º percentil más bajo de los asesores financieros ganaba sólo 44.100 dólares. Mientras tanto, el 10º percentil más alto gana más de 208.000 dólares, es decir, unas cinco veces más.
Un factor que impulsa esta brecha es la concentración de la industria, ya que los asesores financieros a menudo usan muchos sombreros diferentes. A continuación, eche un vistazo a los sectores que más ganan dentro del espacio de los asesores financieros, según los datos del BLS:
- Valores, contratos de materias primas y otras inversiones financieras y actividades relacionadas: $130,820
- Gestión de empresas y compañías: $109,840
- de intermediación crediticia y actividades afines: $98,610
- Servicios de contabilidad, preparación de impuestos, teneduría de libros y nóminas: $106,660
- Agencias, corredurías y otras actividades relacionadas con los seguros: $105,920
Cómo ganan dinero los asesores financieros?
En lo que respecta a la remuneración, los asesores financieros pueden ganar dinero principalmente de las siguientes maneras. Los asesores que sólo cobran honorarios cobran los típicos honorarios de gestión y planificación a los clientes. Los asesores que cobran honorarios hacen lo mismo. Estas tarifas pueden adoptar la forma de honorarios por hora, honorarios fijos o honorarios basados en los activos totales bajo gestión (AUM).
Como ejemplo, digamos que un asesor financiero cobra una comisión anual del 2% sobre los activos de un cliente. Si el asesor maneja 10.000 dólares de sus activos, entonces pagará una comisión de 200 dólares cada año.
Los asesores financieros asalariados y los asalariados comienzan a diferir cuando se trata de la compensación no basada en el cliente, que los asesores asalariados evitan por completo. Por otro lado, un asesor basado en honorarios podría ganar comisiones por la venta de valores específicos, productos de seguros o más. Desde el punto de vista del consumidor, los asesores que sólo cobran honorarios se consideran la opción más favorable, ya que ganan dinero únicamente en función de los servicios que se les pide que presten.
Sin embargo, ganar dinero en base a comisiones puede abrir a un asesor a potenciales conflictos de interés. Por ejemplo, pueden encontrar un incentivo para recomendar un producto específico sobre otro porque les hace ganar más dinero. Sin embargo, no es muy común que un asesor financiero gane su sueldo estrictamente con comisiones.
Algunos asesores financieros ganan un salario. Esto es más común con un asesor que trabaja para un banco o una institución financiera diferente. Los asesores asalariados también pueden ganar una bonificación o comisión por la venta de determinados productos.
Perspectivas del sector de los asesores financieros
El BLS proyecta que el empleo de los asesores financieros se disparará un 15% entre 2016 y 2026. La subida es muy superior a la media de todas las ocupaciones del país. El gobierno vincula este crecimiento a una población que envejece y que pronto demandará asesoramiento en torno a la planificación de la jubilación. En particular, el BLS menciona el cambio a las cuentas individuales de jubilación (IRA) y a los planes 401(k), en lugar de las pensiones tradicionales, como uno de los principales impulsores de la demanda de asesoramiento financiero.
También señala que el aumento de los robo-asesores puede disminuir temporalmente la demanda de asesores financieros. Pero también señala que «el impacto de esta tecnología debería ser limitado, ya que los consumidores seguirán recurriendo a asesores humanos para obtener un asesoramiento de inversión más complejo y especializado en los próximos 10 años».»
Pero si está interesado en convertirse en asesor financiero, tenga en cuenta que algunos estados ofrecen más oportunidades que otros. Los últimos datos del BLS muestran que California se encuentra entre los más altos en términos de empleo de asesores financieros. Más de 28.000 personas ejercen la profesión de «asesor financiero personal» en el Estado Dorado. A continuación detallamos algunos de los puntos principales:
| Estados con más asesores financieros en 2020 | ||||
| Estado | Empleo | Salario medio por hora | Salario medio anual | |
| California | 28,290 | $60.71 | $126,280 | |
| Nueva York | 22,770 | $81.40 | $169,310 | |
| Florida | 17,040 | $49.45 | $102,850 | |
| Texas | 15,230 | $47.76 | $99,340 | |
| Illinois | 9,400 | $67.02 | $139,410 | |
Cómo convertirse en asesor financiero
En el nivel más básico, un asesor financiero tiene que tener conocimientos financieros. La mayoría tiene al menos una licenciatura, pero el título exacto puede ser en finanzas, negocios o economía. Algunas universidades ofrecen un título específico para algo como la planificación financiera.
Dado que un asesor financiero necesita trabajar estrechamente con los clientes y comprenderlos, las personas con formación no financiera, como la psicología, también podrían tener éxito. Tener experiencia en ventas puede ayudar porque muchos asesores trabajan a comisión.
Los asesores financieros también tendrán que obtener ciertas certificaciones o licencias en función de los campos en los que quieran trabajar. Cada programa de certificación tendrá sus propios requisitos. Estos requisitos pueden incluir una titulación específica, cursos, una determinada experiencia o la superación de exámenes.
Para tener una mejor idea de cómo es la obtención de una certificación, considere algunos ejemplos comunes:
- Planificador financiero certificado (CFP): Para convertirse en un CFP, es necesario cumplir primero con ciertos requisitos educativos y tener algunos años de experiencia en la industria. Sólo entonces podrás presentarte al examen CFP, que obviamente tendrás que aprobar para obtener esta designación.
- Analista financiero colegiado (CFA): Esta es una de las certificaciones más populares y respetadas que puede tener un asesor. Para empezar, hay que tener una licenciatura y cuatro años de experiencia en asesoramiento. A continuación, hay que aprobar tres exámenes de seis horas para recibir la certificación.
- Contable público certificado (CPA): Si quieres especializarte en impuestos y planificación fiscal, el punto de partida universal es ser contable público. Esta certificación distinta requiere cursos específicos, dos años de experiencia y la aprobación de un examen.
Conclusión
Los asesores financieros suelen ser expertos en ciertas áreas de las finanzas, y utilizan esa experiencia para ayudar a los clientes a tomar decisiones financieras acertadas. El término asesor financiero abarca en realidad una serie de profesiones diferentes, cada una de las cuales se centra en un área ligeramente diferente de la gestión y/o planificación financiera.
Si quieres construir una carrera como asesor financiero, probablemente necesitarás una licenciatura más al menos una certificación que se relacione específicamente con lo que quieres hacer. Puede tomar años de trabajo duro para obtener la certificación, pero es probablemente una inversión que vale la pena teniendo en cuenta que el salario medio de un asesor es de 89.330 dólares. Sin embargo, muchos asesores financieros dicen que no se trata solo del dinero. Encuentran su trabajo satisfactorio porque cada día ayudan a la gente a tomar el control de sus vidas financieras.
Consejos para elegir un asesor financiero
- Hay muchas maneras en las que un asesor financiero puede ayudarte, ya que suele tener una gran experiencia en el tratamiento de diversos tipos de asuntos financieros. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y puede entrevistar a los asesores que haya encontrado sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora.
- Cuando busque un asesor, busque a alguien que tenga las certificaciones adecuadas. Echa un vistazo a estas 10 principales certificaciones financieras para prepararte de antemano. Si buscas ayuda con tus impuestos, es mejor que busques un CPA. Para cualquier persona que se divorcie, un analista financiero de divorcios certificado (CDFA) podría ser útil.