Muchas personas sueñan con la jubilación como un momento para relajarse, divertirse o simplemente hacer lo que quieran. Para tener la jubilación de tus sueños, necesitarás ahorros. La cantidad que necesitas depende de múltiples factores, así que vamos a ver la respuesta a la pregunta «¿cuánto dinero debo tener ahorrado a los 30??»
Cuánto dinero debería tener ahorrado a los 30 años? – Regla de oro
Los expertos financieros suelen aconsejar que a los 30 años se haya ahorrado al menos una vez el salario para la jubilación. En otras palabras, si tu salario anual es de 40.000 dólares, entonces deberías tener al menos 40.000 dólares ahorrados para la jubilación a los 30 años.
Sencillo, ¿verdad?? Ahora bien, es importante tener en cuenta que esta regla no se aplica a todo el mundo. La cantidad de ahorros que deberías tener depende de tu situación individual. Tener 1 vez tu sueldo ahorrado a los 30 años está muy bien, pero no hay una cantidad de ahorro que cada persona deba alcanzar a los 30 años.
Por el momento, sin embargo, piense en esa regla de 1x. Si ya tienes esa cantidad ahorrada, bien hecho! La mayoría de nosotros no tiene tanto. De hecho, muchas personas viven de cheque en cheque y el estadounidense medio no tiene ningún ahorro para la jubilación. ¿Qué debe hacer si está un poco atrasado en sus ahorros?? Hay una buena noticia: todavía está a tiempo. Si tiene 30 años y planea jubilarse a los 65, tiene 35 años para construir sus ahorros para la jubilación. La clave es empezar a ahorrar ahora, aunque no tengas mucho.
Calcule cuánto necesita
Los expertos dicen que deberías tener ahorrado aproximadamente 1 vez tu salario, pero esa es una regla general. ¿Cómo saber qué ahorros debe tener personalmente?? Una cosa que puedes hacer es crear un plan para tu jubilación.
Tal vez te preguntes cómo se supone que debes crear un plan para algo que está tan lejos en el futuro? Es cierto que es difícil saber a dónde te llevará la vida. Sin embargo, si lo piensas, probablemente hay algunas cosas que sabes que quieres hacer en la jubilación. Tal vez quiera viajar por el mundo. Tal vez quieras pasar tu jubilación descansando o haciendo voluntariado. También es posible que quieras vivir en Nueva York y ver espectáculos de Broadway todas las semanas.
No importa lo que quieras hacer, siéntate y piensa en ello. Si piensas en el estilo de vida que quieres tener, también puedes pensar en el tipo de ahorro que necesitarás. Piensa en la cantidad de dinero que podrías gastar cada mes o año de tu jubilación. Sí, esto es un poco difícil de hacer. Esto requiere un poco de reflexión y tal vez algo de investigación.
Una vez que tenga una idea de cuánto necesita ahorrar para la jubilación, puede trabajar hacia atrás. Digamos que quieres tener 1 millón de dólares en ahorros para la jubilación (no es tan descabellado como parece!) cuando se jubile dentro de 30 años. En ese caso, probablemente querrás tener medio millón ahorrado en los próximos 15 años.
Si trabaja hacia atrás de esta manera, puede crear objetivos de ahorro para el próximo año o para 20 años más adelante. Sabrás cuánto necesitas personalmente para cuando tengas 30, 40 o 50 años. Aunque sus objetivos sean elevados, sabrá exactamente lo que tiene que hacer para alcanzarlos. No ha alcanzado su objetivo este año? Está bien. Sigue adelante y trata de compensar la diferencia un día que tengas un poco de dinero extra.
Y una vez que hayas creado tus objetivos, cíñete a ellos. No deje que el estilo de vida de otras personas influya en sus gastos. Patrice Washington, Money Maven de American, considera que hacer comparaciones es un problema especial.
Como dijo a nuestro equipo en una entrevista, «mi mejor consejo para los veinteañeros es recordar siempre que la comparación es el ladrón de la alegría». No te bases en lo mucho o poco que vas a ahorrar hoy por tratar de seguir el ritmo de otras personas en línea o en la vida real. Fija un objetivo y no pierdas de vista el premio.»
Dónde ahorrar para la jubilación
Hay muchas formas de ahorrar para la jubilación. Es posible que su empresa ofrezca un plan 401(k). Tal vez tengas una cuenta Roth IRA en la que has ido ahorrando poco a poco tu dinero después de impuestos. Está bien tener sus ahorros para la jubilación en varios lugares. Asegúrate de que puedes controlar dónde está todo tu dinero. Si ha cambiado de trabajo varias veces y tiene dinero en los planes 401(k) de sus antiguos empleadores, puede considerar la posibilidad de consolidarlo con una transferencia de cuentas individuales.
En cuanto al lugar exacto en el que debe ahorrar su dinero, no hay una regla rígida. Si trabaja en una empresa con ánimo de lucro, es probable que la empresa tenga un plan 401(k). Si su empresa también ofrece una aportación a su plan 401(k), debería aportar al menos lo suficiente para cubrir la totalidad de la aportación. No cubrir la aportación es dejar pasar dinero gratis.
Como explicó a nuestro equipo la experta en ahorro Andrea Woroch, cubrir la aportación del empleador en un 401(k) es una de las mejores cosas que puedes hacer a los 20 años. «Aprovecha cualquier aportación de la empresa y ten en cuenta que incluso un poco ayuda! El dinero que se ahorra a una edad temprana crecerá exponencialmente gracias al interés compuesto para ayudar a alcanzar los objetivos de la jubilación más rápidamente y con menos dinero aportado en horas extras.»
Después de considerar su plan de jubilación basado en el empleador, podría pensar en contribuir a una IRA Roth. Es una buena idea ahorrar dinero en una combinación de cuentas antes de impuestos, como los 401(k) o las IRA tradicionales, y en cuentas después de impuestos, como las IRA Roth.
Una opción a considerar es un robo-advisor. Los robo-asesores crean y gestionan automáticamente una cartera de inversiones basada en tus ahorros actuales y tus objetivos futuros. Invertir no es tan difícil como parece y es la mejor manera de hacer crecer tu dinero. Los robo-asesores también se encargan de los detalles para que usted pueda centrarse en ahorrar. Hay una comisión de gestión por utilizar un robo-advisor, pero la comisión es mucho menor que la que pagaría con un asesor financiero tradicional.
El resultado final
Muchos expertos financieros recomiendan tener ahorrado al menos el doble de tu sueldo a los 30 años. Esta es una regla general útil, pero es sólo una guía. La cantidad que deberías tener depende de tus ahorros personales y de tus objetivos de jubilación. La creación de un plan de jubilación para usted le ayudará a calcular cuánto debe ahorrar (y a qué edad) para tener la jubilación de sus sueños. Recuerda que, aunque no tengas mucho dinero para la jubilación, un poco es mejor que nada.
Si te cuesta empezar o mantenerte en el camino del ahorro para la jubilación, considera acudir a un asesor financiero para que te ayude. Una herramienta de comparación como la de Nuestro equipo puede ayudarle a encontrar una persona con la que trabajar que se ajuste a sus necesidades. Primero deberá responder a una serie de preguntas sobre su situación y sus objetivos. A continuación, el programa reducirá sus opciones entre miles de asesores a tres fiduciarios que se adapten a sus necesidades. A continuación, puedes leer sus perfiles para saber más sobre ellos, entrevistarlos por teléfono o en persona y elegir con quién trabajar en el futuro. Esto le permite encontrar un buen ajuste mientras el programa hace gran parte del trabajo duro por usted.
Consejos para ayudarle a ahorrar
- Muchas personas tienen dificultades para ahorrar porque viven por encima de sus posibilidades. Esto es especialmente cierto cuando la gente se gradúa de la universidad y consigue su primer trabajo. En una entrevista con Nuestro equipo, la experta en ahorro Andrea Woroch compartió algunos consejos para los recién graduados. «Cíñete a tu presupuesto para la universidad aunque hayas conseguido un buen trabajo! Con un sueldo fijo, [los graduados universitarios] se sienten ricos y pueden acabar gastando su presupuesto comprando televisores y coches nuevos y saliendo a cenas caras. Cuando tengas 20 años, no caigas en la tentación de inflar tu estilo de vida.»Si no tenías un presupuesto para la universidad, puedes empezar a elaborar un presupuesto sólido ahora con la ayuda de la calculadora de presupuesto de nuestro equipo.
- ¿Te estás ajustando a un presupuesto pero aún no tienes todo el dinero que te gustaría?? Tenga en cuenta algunos de estos consejos para ahorrar dinero que le ayudarán a encontrar los ahorros que le faltan.
- Tanto la IRA Roth como la IRA tradicional ofrecen ventajas para los ahorradores. No está seguro de qué es mejor para usted? Aquí tienes un artículo que te ayudará a elegir entre una IRA Roth y una IRA tradicional.