Pagar la universidad puede suponer una enorme carga para las finanzas de una familia. Sin embargo, cuando empiezas a ahorrar para la universidad a tiempo, se convierte en un objetivo más alcanzable. Aprovechar un plan de ahorro para la universidad ofrece retiros libres de impuestos para que puedas conservar todas tus ganancias. El cálculo de la cantidad que necesitas ahorrar para la universidad depende del coste de la misma y de otros factores. Este es un desglose que le ayudará a mantenerse en el camino del ahorro. Ponerse en contacto con un asesor financiero que conozca los entresijos del pago de la universidad también puede aliviar las presiones financieras asociadas.
Cómo determinar lo que necesitan ahorrar para la universidad
Calcular cuánto debe ahorrar para la universidad puede ser una ecuación compleja. Hemos desglosado muchos de los factores relacionados con el pago de la universidad para ayudarle a personalizar sus cálculos.
Coste medio de un título de cuatro años
Según EducationData.org, el coste medio de la matrícula en cualquier institución de cuatro años es de 20.471 dólares al año. Los colegios privados suelen ser más caros, mientras que las matrículas privadas estatales son más bajas. Esta media se refiere sólo a la matrícula, y no incluye los libros, las comidas, el alojamiento y otros gastos.
Aunque muchas familias se escandalizan por el precio de la matrícula universitaria, hay muchas maneras de reducir los costes de cualquier educación universitaria. Vivir en casa, asistir a un colegio comunitario durante los dos primeros años y las becas ayudan a reducir este coste. Muchas universidades tienen una dotación que ayuda a que la matrícula sea también más asequible.
En el Estado frente a. Matrícula fuera del estado
Cuando se asiste a una universidad pública, hay una gran diferencia en el coste para los «residentes» frente a los «residentes». «matrícula «fuera del estado. Un estudio realizado por la Universidad George Washington reveló que la diferencia de costes media es de 8.990 dólares. La teoría es que las familias que residen en el estado han contribuido al coste de la escuela pagando impuestos, mientras que las familias que no residen en el estado no lo han hecho.
Una forma de eliminar la diferencia de precios de las matrículas fuera del estado es que tu hijo adquiera la «residencia permanente» en ese estado. Si de todos modos van a vivir fuera de casa, puede tener sentido que se conviertan en residentes de ese estado para ahorrar dinero. Obtener un permiso de conducir del estado local, registrarse para votar y tener un trabajo son algunas de las formas de validar su intención de convertirse en residente de ese estado.
La mayoría de los estados exigen que se viva en el estado durante un año completo antes de establecer la residencia. Aunque esto no reduzca el coste del primer año, puede ayudar en el segundo año y durante el resto de su experiencia universitaria.
Vivir en el campus frente a. En casa
Si su hijo asiste a una escuela que se encuentra a poca distancia de su casa, puede tener sentido financiero que viva en su casa. Vivir en los dormitorios o alquilar un apartamento puede aumentar significativamente los costes anuales de ir a la universidad.
EducaciónDatos.org descubrió que el estudiante universitario medio de cuatro años paga 11.451 dólares anuales por vivir en el campus. Para los estudiantes universitarios que son lo suficientemente maduros para manejar las responsabilidades, vivir en un apartamento podría ser más asequible. Los gastos pueden ser aún más asequibles si se comparten con otros compañeros responsables.
Becas, subvenciones y programas de estudio y trabajo
La solicitud de becas y ayudas puede reducir significativamente los gastos de bolsillo para ir a la universidad. Este puede ser el «trabajo» del estudiante mientras está en el instituto. El tiempo dedicado a solicitar estas oportunidades puede ser incluso más lucrativo que un trabajo tradicional.
Independientemente de lo que consigas, no dejes de solicitar becas una vez que empieces la universidad. Muchas becas se centran en determinadas carreras, organizaciones del campus, prácticas y calificaciones continuas. Y la competencia puede ser menor porque otros estudiantes dejan de solicitar plaza una vez que empiezan los estudios.
Los programas de estudio y trabajo pueden ayudar a cubrir el vacío financiero de los costes universitarios. Estos puestos son similares a un trabajo fuera del campus, pero pueden ser más fáciles de contratar. Además, suelen ofrecer una mayor flexibilidad, ya que saben que es un estudiante y que su educación debe ser lo primero.
Tasas de inflación de la matrícula universitaria
La tasa de inflación media de las matrículas universitarias ha sido del 6.8% en los últimos 20 años, según EducationData.org. El sitio también dice que esta alta tasa de inflación ha triplicado el costo de la universidad en las últimas dos décadas. Si tus hijos son pequeños, ten en cuenta esta mayor tasa de inflación en tus cálculos sobre cuánto aumentarán los costes escolares.
Según la Regla del 72, utilizando una tasa de inflación del 7%, el coste de la matrícula se duplicará cada 10 años. Para un niño de ocho años de edad en la actualidad, la matrícula media de 20.471 dólares aumentaría a aproximadamente 40.000 dólares cuando empiece la universidad.
Uso de las cuentas de ahorro para la universidad para un crecimiento libre de impuestos
El gobierno federal creó dos cuentas de inversión que ofrecen un crecimiento libre de impuestos cuando el dinero se destina a gastos de educación. La educación se define ahora de forma más amplia para incluir la educación primaria, secundaria y superior. Los gastos que califican incluyen la matrícula, las cuotas, los libros, los suministros y el equipo. Aquí tienes un desglose de cada uno:
Cuenta de ahorro para la educación Coverdell (ESA)
La Cuenta de Ahorros para la Educación Coverdell (ESA) es una cuenta de ahorros de custodia que permite aportaciones de hasta 2.000 dólares al año, por beneficiario. Las aportaciones no son deducibles, pero las ganancias crecen libres de impuestos. Sin embargo, existen limitaciones de ingresos para las aportaciones, similares a las de una Roth IRA.
Todo el dinero de la Coverdell ESA debe distribuirse o transferirse a otro beneficiario antes de que éste cumpla 30 años. En otras palabras, utilizar los fondos a tiempo.
Plan 529
Los planes 529 permiten realizar aportaciones hasta la exención anual de donaciones de 15.000 dólares. Cada padre puede donar esa cantidad máxima sin que afecte a su exención de por vida, lo que significa que un matrimonio podría aportar hasta 30.000 dólares al año por cada hijo en un Plan 529.
No hay limitaciones de ingresos y no hay deducciones federales para las contribuciones. Sin embargo, algunos estados permiten la deducción de los impuestos estatales sobre la renta. El dinero crece libre de impuestos y los retiros son libres de impuestos para los gastos de educación que califican. Los beneficiarios de los planes 529 no tienen restricciones de edad ni limitaciones de tiempo para utilizar el dinero.
Conclusión
Ahorrar lo suficiente para pagar la universidad puede ser un reto para muchas familias. Definir qué gastos universitarios se aplicarán en la situación de su estudiante es el primer paso. Conocer los costes previstos puede hacer que el cálculo pase de ser algo indefinido y de gran envergadura a un problema matemático que se puede resolver. Incluso si no puede ahorrar la cantidad total, tener acceso a becas, subvenciones, programas de estudio y trabajo y préstamos estudiantiles puede ayudar a cubrir las necesidades financieras de su estudiante.
Consejos para ahorrar para la universidad
- Los asesores financieros pueden ser una valiosa caja de resonancia a la hora de planificar los costes universitarios. Pueden ayudarte a entender qué programas están disponibles y cuáles son los mejores para tu situación. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y usted puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora mismo.
- Dado que los costes universitarios aumentan más rápido que la inflación, puede utilizar nuestra calculadora de inflación para obtener una mejor estimación de los costes universitarios cuando su hijo se gradúe en la escuela secundaria.